你的未来不是梦，而是严峻的现实--人生理财规划（doc 11）

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1、www.3722.cn中国最庞大的下载资料库(整理.版权归原作者所有)如果您不是在3722.cn网站下载此资料的,不要随意相信.请访问3722,加入3722.cn必要时可将此文件解密成可编辑的doc或ppt格式你的未来不是梦，而是严峻的现实——根据美国劳工局的统计调查报告显示：100个25岁左右的社会年轻人，到65岁退休后的经济状况为：1人富有，4人不需继续工作，5人仍需继续工作，12人破产，29人死亡，其余49人需要靠政府救济、他人借贷或社会福利的资助来过日子。　　因此，在目前年收入的运用和分配上，除了必须支付的日常生活开销之外，对

2、于风险管理＆投资理财方面，针对自己本身的情况做好妥善的安排是相当重要的。理财金三角——•60﹪支付日常生活花费：包括个人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、乐、税金、劳健保费等各项生活花费的加总，尽量控制在目前年收入的60﹪左右，如此才有空间规划其他的财务目标，以及遂渐累积财富，并且较能够持续掌控生活的品质。•20﹪～30﹪投资理财：投资理财是现代每一个家庭及个人在生活中都必须重视的一环，提拨目前年收入的20﹪～30﹪有计划的完成：短期3～5年、中期5～10年、长期10年以上之理财目标，是财务管理与生涯规划中相当重要的事项。•7﹪～10

3、﹪风险管理：每年在收入中提拨7﹪～10﹪做为短、中、长期风险管理的费用，对于现代的家庭和个人是极重要的，不仅可以随时随地提供个人与家庭成员在生活中各方面的实际保障，并且也保护了其他90﹪的年收入，更能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入来源的中断或减少而遭受折损。“理财金三角”的架构、逻辑，是以大多数人从步入社会开始工作30~40年之后的财务状况做为计算基础，再运用大数法则的原理所归纳出来的：www.3722.cn中国最庞大的下载资料库(整理.版权归原作者所有)如果您不是在3722.cn网站下载此资料的,不要随意相信.请访问3722,加

4、入3722.cn必要时可将此文件解密成可编辑的doc或ppt格式　“理财金三角”是理财规划和资产分配在量身订做时，公认的参考指标。所缴付的保费占年收入之比例——　　为个人或家庭年收入的7%～10%　　所安排的保险内容，可转移个人或家庭在财务上的责任与风险，其中包括：房屋贷款、子女生活教育费、生意资金和其他负债，加上5年的生活费……等。人寿保险之保险金额的安排——1．个人基本之人寿保险金额的安排将个人的各项人生责任统计出来，其所安排的人寿保险金额，必须大于或等于自己各项人生责任的总和。2．家庭基本之人寿保险金额的安排与分配将家庭中的各项

5、人生责任统计出来，其总金额就是此家庭目前所需要投保之基本的人寿保险金额。其次，夫妻双方在家庭基本之人寿保险金额的分配方面，则以夫妻两人占家庭年收入来源的百分比例来分配。人寿保险之保险金额的安排——意外身故及残废保险之投保金额的安排，为人寿保险之保险金额的"２倍"以上，即：人寿保险金额50万元、意外险的保额则为100万元以上。这样的安排是基于当被保险人因意外事故而导致"局部残废"时，可以领取大约３５％～７５％之意外残废保险金，而这个金额相当于被保险人之"基本保险需求"的人寿保险金额。所以，当被保险人因意外残废而长期无法工作时，这笔意外残

6、废保险金即可以帮助被保险人尽到各项"人生责任"的义务，亦能够让被保险人拥有选择日后是否仍要工作的权利，过著有尊严的生活。医疗保险之保险给付的安排——医疗保险之保险给付的安排，是以目前现阶段持社会保险身份前往各医疗院所就医时，住进一人一间病房（单人房）时，以自己所要负担贴补的"差额"为"标准"，来安排住院医疗保险之保险给付的金额年龄0岁(出生满15天)～14岁特点无自我保护能力无经济能力无家庭压力目前需求教育基金、医疗保险、健康险、意外险等。长期需求留学基金保险规划每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童沒有自我保护能力，因此完整的保

7、险规划非常需要。如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、意外险等。www.3722.cn中国最庞大的下载资料库(整理.版权归原作者所有)如果您不是在3722.cn网站下载此资料的,不要随意相信.请访问3722,加入3722.cn必要时可将此文件解密成可编辑的doc或ppt格式在保费方面，年纪越小保费越便宜。14岁以下儿童，可单独购买保单，但有一定的限额。儿童期开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大的最佳工具，如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。还本型终身险的特色是限期缴费、还本终身，非常适合父母为儿童做终身理财规划。年龄14～2

8、2岁特点学生青春叛逆期，血气方刚自我保护能力低无经济能力无家庭压力可能半工半读目前需求教育基金、住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费)保障入学贷款长期需求留学基金、创业基金保险规划保费由父母负担寿险费用是依照年龄计算，因