理财宣讲

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投资理财宣讲李西文第一页，共二十八页。

1小故事中的大道理从前，有一个很有钱的富翁，他准备了一大袋的黄金放在床头，这样他每天睡觉时就能看到黄金，摸到黄金了。但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被歹徒偷走，于是就跑到森林里，在一块大石头底下挖了一个大洞，把这袋黄金埋在洞里面。隔三差五地就到森林里埋黄金的地方看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。有一天，一个歹徒尾随这位富翁，发现了大石底下的黄金，第二天就把这袋黄金偷走了。富翁发现自己埋藏已久的黄金被人偷走之后，非常伤心，正巧森林里有位智者经过此地，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，就对他说：“我有办法帮你把黄金找回来！”话一说完，这位智者就拿起金色的油漆，把埋藏黄金的那块大石头涂成了金黄色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。写完之后，他告诉这位富翁：“从今天起，你又可以天天来这里看你的黄金，而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。”富翁看了眼前的场景，半天都说不出话来……第二页，共二十八页。

2不要做守财奴，要做金钱的主人！第三页，共二十八页。

3要想成为一个富人首先要学会像富人一样地思考——(美)《穷爸爸、富爸爸》第四页，共二十八页。

4一、什么是投资理财理财是投资赚钱么？是，但不仅仅是！1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题。2、理财是现金流的管理。3、理财是风险管理。人身风险财产风险市场风险第五页，共二十八页。

5风险管理的一般程序目标的确定和修订风险评估风险处理风险衡量风险识别第六页，共二十八页。

6为什么要进行理财规划呢？人生有未来，所以要理财；人生有三怕（怕走早、活得老、过不好），所以要规划。投资能力一流，不代表理财能力一流；投资只是生钱，理财才是留钱和保钱；因此赚钱不等于理财，投资也不等于理财。理财就是合理、科学地打理自己的钱财，以便降低未来可能面临的风险的一种行为。理财主要是通过理性的财务分配规划，合理的资产配置，实现资产传承、税务筹划、子女教育、养老规划等目标。第七页，共二十八页。

7投资者类型和资产组合类型资产组合增值能力保守型成长型资产：30%以下，定息资产：70%以上资产增值可能性很小轻度保守型成长型资产：30%-50%，定息资产：50%-70%资产有一定的增值潜力中立型成长型资产：50%-70%，定息资产：30%-50%资产有一定的增值潜力，资产价值亦有一定的波动轻度进取型成长型资产：70%-80%，定息资产：20%-30%资产有较大的增值潜力，但资产价值波动较大进取型成长型资产：80%-100%，定息资产：0%-20%资产增值潜力很大，资产价值的波动很大第八页，共二十八页。

8二、投资理财的主要方式（一）储蓄与银行理财产品储蓄是最传统、最常见的理财方式，就是将钱存在银行获得一定利息的一种理财工具，银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。储蓄包括活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）。储蓄优点是安全可靠、手续方便、形式灵活，缺点是收益较低，银行理财产品收益略高于储蓄，但是投资前一定要先弄清楚是预计年化收益还是保底收益，否则可能不保本。一般家庭或者保守投资者通常50%以上的资金用于该项投资，例如积蓄较少或日常开支较大的。第九页，共二十八页。

9（二）债券债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。按发行主体，可分为国家债券、地方债券、金融债券和企业债券。目前常见的主要是国债。债券投资优点是投资门槛低（有一定的闲散资金就可以）、风险小，收益高于储蓄，缺点是收益水平仍较低。适合有较多积蓄且长期闲置的保守人士第十页，共二十八页。

10（三）保险（可以买一点）保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响，是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。保险分为人身保险、财产保险和责任保险，抗风险作用不可替代。 保险优点是可以给未来提供较高的风险转移能力（支付保费风险与保险公司均摊）和财务保护能力，（发生意外伤害、疾病、天灾等时资金赔付），缺点是持续时间较长（保险费可能要交好几年），发生赔付时核保手续复杂，理赔周期长，同时变现较差，提前解约可能会带来很大损失。适合有一定积蓄的富裕家庭，尤其是家庭收入不均衡初富、多债、单亲、独生，防止后顾之忧第十一页，共二十八页。

11（四）基金基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即发行单位集中投资者的资金，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。基金包括股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。（证券投资基金）基金优点是资金由专家管理（基金管理者专人管理，正确评估风险与收益），不需本人具备太多专业知识，缺点是收益不稳定，有的时候能有银行存款的十几倍，有的时候却是负值。适合偏保守且有较多闲置资金的人，尽量买封闭公募切记盲目相信私募第十二页，共二十八页。

12（五）股票股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票优点是收益高、可转让、流动性强（闲散资金时买进，需要资金时卖出），缺点是风险更大，有可能血本无归，股市有风险，投资需谨慎。注意投资时需调整好心态，切勿存在赌博心理。最好掌握一些分析技术，例如趋势分析法、K线分析法、波浪理论等。第十三页，共二十八页。

13（六）黄金黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金、金首饰等。此外还有期货、期权等衍生产品。优点是相对安全、可长期保有，缺点是保存不易需防盗（放在家里不安全，放银行支付不菲保存费）。国际因素影响，不易把握行情。目前黄金价格波动幅度较大，投资还是要慎重一些。第十四页，共二十八页。

14（七）外汇随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益。各种外汇理财品种也相继推出。2013年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。外汇投资优点是交易时间灵活（可24小时不间断交易）、无涨跌幅限制，并可以进行杠杆交易，以小博大，缺点是要求具备极高的专业知识，需要资金量较大，同时风险也较大。如不是从事外汇工作或者专业学习的，不建议盲目跟风。第十五页，共二十八页。

15（八）期货期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。期货要求具备极高的专业知识（ 期货市场行情预判，宏观经济形势，经济学理论基础），入门门槛高，需要资金量较大，不是老百姓投资的重点关注对象。收益非常高，但风险也非常大，很多人因此倾家荡产，所以除非你懂且很有钱，否则不要涉足。第十六页，共二十八页。

16（九）房产投资房产投资也是一种普通百姓常见的投资方式。优点是保值增值能力较强，前几年进行房产投资的个人都取得了很好的收益，缺点是需要资金量较大，政策性风险较高。关注国家政策方向，尤其是直接相关的调整政策和税法前期考察要详备（企业资质、地理位置、附属设施等）做好长期打算，可以采取投资决策法分析其租赁和购买的价值！第十七页，共二十八页。

17其他可转换债券：兼具股权和债权双重性质可转换优先股：我国正在积极研究试点认股权证：授予持有人一项权利，在到期日前（也可能有其它附加条款）以行使价购买公司发行的新股(或者是库藏的股票)。此外，还有收藏品：不确定性高、专业要求高不懂不动，动则必懂第十八页，共二十八页。

18三、如何进行理财规划俗话说“你不理财，财不理你”，所以做好个人理财规划是非常重要的事情：前提：了解投资对象，熟悉其特征和风险，掌握一定的分析方法。第一步：确定您的理财目标。第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。第三步：制定适合您的投资方案。投资组合，多样化降低风险风险承受能力第十九页，共二十八页。

19第二十页，共二十八页。

20必须要正确区分的钱第二十一页，共二十八页。

21投资期限与具体理财目标的设定及资产选择投资期限5年以内5-20年20年以上投资目标购房教育金退休金资产选择20%50%80%30%30%20%50%20%0股票债券货币第二十二页，共二十八页。

22确定理财目标需注意事项理财目标的实现要有一定的时间和金额弹性有一定的变动范围理财目标要与客户总体理财规划目标一致理财目标要与其他目标协调,避免冲突理财规划目标要兼顾不同期限和先后顺序按照重要程度和紧迫程度进行重新排列,确定实现理财目标的步骤第二十三页，共二十八页。

23理财要有正确的认识时间的魅力第二十四页，共二十八页。

24复利的作用理财要有正确的认识第二十五页，共二十八页。

25专业工具的力量—借力！理财要有正确的认识第二十六页，共二十八页。

26理财警言不贪财，不破财。有个好心态，英雄不论成败坚持学习无论何时，不端老底第二十七页，共二十八页。

27内容总结投资理财宣讲。要想成为一个富人首先要学会像富人一样地思考。——(美)《穷爸爸、富爸爸》。投资能力一流，不代表理财能力一流。一般家庭或者保守投资者通常50%以上的资金用于该项投资，例如积蓄较少或日常开支较大的。黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。认股权证：授予持有人一项权利，在到期日前（也可能有其它附加条款）以行使价购买公司发行的新股(或者是库藏的股票)。不贪财，不破财。无论何时，不端老底第二十八页，共二十八页。