2023年银行业个人贷款（中级）考试历年真题精选合集

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2023年银行业个人贷款（中级）考试历年真题精选合集1.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。[2017年10月真题]A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:

1B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。2.信贷信息采集需要经过哪些环节？（）A. 数据报送B. 数据加载C. 数据校验D. 数据整合E. 数据反馈【答案】: A|B|C|E【解析】:信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信系统页面（或使用MT中间件）将报文文件传送至征信中心文件服务器。数据校验、加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反馈报文中。反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构。3.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

2A. 个人商用房贷款B. 自营性个人住房贷款C. 公积金个人住房贷款D. 个人医疗贷款【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。4.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。A. 办理解押手续时，委托客户单独办理B. 变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C. 对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交D. 授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明

3【答案】: C【解析】:A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。5.关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有（）。[2017年6月真题]A. 重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性B. 应当选择信用等级高、还款能力强的保证人C. 查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况D. 将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力E. 在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他足值抵押物

4【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。6.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A. 37.5%B. 30%C. 31.3%D. 62.5%

5【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。7.房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体。（）【答案】: A【解析】:

6房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体。实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能；权益包括权利、利益和收益；区位包括地理位置、坐标位置、周围环境和景观、与重要场所（如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等）的距离及通达的便捷性等。8.申请农户贷款，应当具备的条件有（）。[2016年6月真题]A. 贷款用途明确合法B. 农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C. 贷款申请数额、期限和币种合理D. 在农村金融机构开立结算账户E. 以户为单位申请发放【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：①借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③借款人具备还款意愿和还款能力；④借款人无重大信用不良记录；⑤农村金融机构要求的其他条件。9.关于个人住房贷款档案管理说法错误的是（）。A. 

7一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托人，不得复印B. 银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记C. 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件D. 银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员【答案】: A【解析】:一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。10.房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A. 合法原则B. 公平原则C. 最高最佳使用原则D. 替代原则

8【答案】: D【解析】:替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。11.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。[2015年10月真题]A. 提前收回全部贷款本息B. 提前收回部分贷款本息C. 将借款人纳入银行不良信用客户名单库D. 追加银行认可的质押物E. 追加银行认可的其他抵押物【答案】: A|B|E【解析】:

9抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。12.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）。A. 居住用地70年B. 旅游、娱乐用地50年C. 教育、科技用地50年D. 工业用地50年【答案】: B【解析】:土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。

1013.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。[2016年6月真题]A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%＝70（万元）。14.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。[2016年11月真题]

11A. 面谈B. 走访C. 他人D. 电话【答案】: A【解析】:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。15.下列关于个人汽车贷款的表述，错误的是（）。[2016年11月真题]A. 借款人申请个人汽车贷款，应当能够支付规定的首期付款B. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C. 

12贷款人发放个人汽车贷款，应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况D. 汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者【答案】: B【解析】:B项，二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。16.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。[2012年10月真题]A. 估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷B. 未按权限审批贷款C. 开发商不具备房地产开发的主体资格D. 开发项目“五证”虚假或不全E. 开发商同时开发多个项目【答案】: A|C|D

13【解析】:商用房贷款合作机构的风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；②估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。17.银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。A. 现金分期B. 消费转分期C. 专项分期D. 商户直接分期【答案】: A【解析】:

14分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。18.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

1519.下列关于信用卡业务的表述错误的是（）。A. 信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类B. 贷记卡透支免息还款期一般不超过60天C. 贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利D. 信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异【答案】: C【解析】:C项，贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。20.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。[2015年10月真题]A. 提高经办人员的职业操守B. 严格落实贷前调查和贷后检查C. 加强对借款人还款能力的甄别D. 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

16【答案】: C【解析】:个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。21.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。[2014年11月真题]A. 贷款风险分类与不良贷款管理B. 贷后检查C. 贷款本息回收D. 贷款档案管理E. 合同变更【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

17个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。22.关于个人质押贷款的特点，表述错误的是（）。[2017年6月真题]A. 贷款风险高，风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强B. 可在柜台办理，操作流程短C. 质物范围广泛D. 办理时间短，手续简便【答案】: A【解析】:个人质押贷款风险较低，担保方式相对安全。由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。23.下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是（）。A. 

18接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系，租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素B. 以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴纳土地出让金首期付款和后期交付计划等C. 存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D. 在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】: B【解析】:审查抵质押权设立有效性的重点：①存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等；②在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等；③以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴清土地出让金和交付计划等；④接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系、租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素；⑤

19原则上不接受超过授信所在一级分行管辖范围的异地财产抵押，确有必要接受的，经办行（机构）应与押品所在地分行协商落实押品管理措施，报送授信审批部门在信贷审批时一并决策；⑥不接受存在冻结、查封、扣押、监管等限制情况的押品。24.房地产估价原则包括（）。[2018年10月真题]A. 诚信原则B. 替代原则C. 估价时点原则D. 最高最佳使用原则E. 合法原则【答案】: B|C|D|E【解析】:房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。25.个人贷款的担保方式不包括（）。A. 信用担保B. 保证担保

20C. 抵押担保D. 质押担保【答案】: A【解析】:个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，无担保的信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。26.发放商业性个人贷款的商业银行应根据______原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照______审批贷款。（）[2014年11月真题]A. 审慎性；授权独立B. 盈利性；岗位职责C. 自主性；岗位自主D. 合规性；职务逐级【答案】: A

21【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。27.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。A. 违约金B. 贷款本金及利息C. 损害赔偿金D. 实现债权的费用【答案】: B【解析】:个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。28.个人住房贷款可实行的担保方式是（）。[2015年5月真题]

22A. 抵押、信用、质押B. 抵押、信用、保证C. 抵押、质押、保证D. 信用、质押、保证【答案】: C【解析】:银行个人住房贷款业务的担保方式主要有抵押、质押、保证三种方式。我国《物权法》及《担保法》司法解释对担保方式做了较为详尽的规定。29.公积金个人住房贷款的还款方式包括（）。[2016年11月真题]A. 等额累进还款法B. 一次还本付息法C. 等额本息还款法D. 组合还款法E. 等额本金还款法

23【答案】: B|C|E【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。30.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A. 每个职工只能有一个住房公积金账户B. 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C. 住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况D. 单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】: D

24【解析】:D项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。31.在贷后管理中，行为评分的作用有（）。A. 预判客户什么时间会提前结清贷款B. 根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略C. 及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户D. 对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠E. 提高对客户贷款申请的审批效率【答案】: B|C|D【解析】:在个贷贷后管理中，通过行为评分，可及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户，对经营层及早提示和处理。系统可根据行为评分对存量客户进行排序，识别高风险的客户群，进行预拖欠管理，防止其进入拖欠，并根据行为评分的高低制定不同的客户预警策略，启动相应的流程进行跟踪和纠正，降低风险。

2532.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。A. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B. 合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C. 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D. 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】: B【解析】:B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。33.个人商用房贷款属于（）。[2016年6月真题]A. 个人耐用消费品贷款

26B. 个人住房贷款C. 个人消费贷款D. 个人经营类贷款【答案】: D【解析】:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款等。34.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。[2014年6月真题]A. 生源地信用助学贷款B. 国家助学贷款C. 校源地助学贷款D. 个人留学贷款E. 商业助学贷款【答案】: A|B|D|E

27【解析】:根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。35.为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。A. 非场景化个人贷款B. 非强增信基础的个人贷款C. 场景化个人贷款D. 有强增信基础的个人贷款【答案】: D【解析】:按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金”的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。36.个人征信查询系统中，（

28）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。[2014年6月真题]A. 个人身份信息B. 居住信息C. 信贷信息D. 个人质押信息【答案】: C【解析】:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中，信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息。37.个人信用贷款的特点不包括（）。[2015年10月真题]A. 贷款额度小B. 准入条件严格

29C. 贷款风险较低D. 贷款期限短【答案】: C【解析】:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。38.在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。A. 与借款人有关系的自然人B. 不具有代偿能力的法人C. 有重大违法行为损害银行利益的法人D. 三年内连续亏损的法人【答案】: A【解析】:

30在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。39.下列可以申请国家助学贷款的对象包括（）。[2015年10月真题]A. 北京市普通高等学校中经济困难的研究生B. 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C. 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D. 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E. 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生【答案】: A|D|E【解析】:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。

3140.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。A. 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C. 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D. 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】: D【解析】:D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。41.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。[2012年6月真题]A. 7

32B. 2C. 10D. 5【答案】: C【解析】:征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。42.行为评分可以应用在以下哪些方面？（）A. 零售分池B. 信用卡额度调整C. 贷后风险监控D. 信贷政策制定E. 风险排序

33【答案】: A|B|C【解析】:在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。43.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A. 公积金个人住房贷款带有较强的政策性B. 商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C. 公积金个人住房贷款不以营利为目的D. 公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E. 已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款【答案】: A|C【解析】:

34B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制；E项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。44.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A. 财政贴息B. 信用发放C. 有效担保D. 专款专用E. 按期偿还【答案】: D|E【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。45.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。

35A. 个人住房贷款B. 个人消费贷款C. 个人经营类贷款D. 个人信用贷款【答案】: D【解析】:根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。46.关于个人征信系统的授权管理，下列说法错误的是（）。A. 对已发放的个人贷款进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告无须取得被查询人的书面授权B. 书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得C. 商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序

36D. 征信服务中心可以根据个人申请无偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份【答案】: D【解析】:D项，征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。47.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。[2014年6月真题]A. 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B. 确保符合转授权规定C. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D. 确保贷款方案合理E. 确保业务办理符合银行政策和制度【答案】: A|B|C|D|E

37【解析】:贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括严格按流程逐级审批。48.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A. 资产规模B. 负债规模C. 现金支出D. 现金收入【答案】: D【解析】:商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

3849.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。(1)小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A. 60%B. 79%C. 75%D. 63%【答案】: B【解析】:

39抵押率＝押品担保债权的本息金额/押品评估价值×100%。所以，小张该笔贷款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。(2)小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A. 小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B. 小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C. 小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D. 小张名下的大型生产机器一台【答案】: C|D【解析】:《物权法》第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤

40依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。(3)在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多项选择题）A. 小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B. 小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C. 小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D. 小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E. 小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】: B|C|D|E【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①

41借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。50.下列授信业务项下的押品中，可采用直接评估方式的有（）。A. 首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）B. 低信用风险信贷业务C. 保证金、存单的质押授信业务D. 动产（大宗商品）质押授信业务E. 黄金质押授信业务【答案】: A|B|C|D|E【解析】:直接评估方式是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式：①低信用风险信贷业务；②保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产（大宗商品）质押授信业务；③首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）；④

42对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再交易住房贷款（贷款金额在1000万元以下）、个人消费贷款和个人助业贷款。51.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。A. 严格执行回访制度B. 严格审查借款人C. 严格控制操作风险D. 严格发放贷款【答案】: A【解析】:个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。52.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。[2016年11月真题]

43A. 中国人民银行征信中心B. 发放贷款的银行C. 中国工商银行征信中心D. 中国建设银行征信中心E. 当地的分中心【答案】: A|E【解析】:公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。53.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。A. 在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据B. 在合法使用方面，应以使用管制为依据C. 在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据D. 要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格E. 评估价必须符合国家的价格政策

44【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，是公平原则的要求。54.押品日常管理控制的具体措施有（）。A. 出入库的管理B. 权证的管理C. 台账的建立D. 押品信息更新E. 日常监控【答案】: A|B|C|E【解析】:

45押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵（质）押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。55.下列对个人住房贷款不适用的担保方式是（）。A. 信用B. 质押C. 抵押D. 保证【答案】: A【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。少数情况下，个人住房贷款可采用质押、保证的担保方式。56.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A. 要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B. 专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

46C. 专家判断法实施的效果比较稳定D. 运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】: C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。57.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。A. 就业困难人员（含残疾人）B. 创投基金管理人C. 刑满释放人员D. 城镇登记失业人员【答案】: B【解析】:

47创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。58.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（）。A. 借款人身份的真实性B. 借款人的房产情况C. 借款人的信用状况D. 各类证件的真实性E. 申报价格的合理性【答案】: A|C|D|E【解析】:一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①

48借款人身份的真实性；②借款人信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。59.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】: A|D|E【解析】:业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③

49对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。60.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。