2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试考试题库含历年真题

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试考试题库含历年真题1.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。[2014年6月真题]A. 担保机构B. 开发商C. 汽车经销商D. 房地产交易中心【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。2.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。

1A. 作为被代理人或者代理人的法人终止B. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D. 被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】: A【解析】:有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。3.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。[2015年5月真题]A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单D. 购房发票E. 借款人声明

2【答案】: A|B|C|D【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。4.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B. 商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C. 二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D. 一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E. 土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地【答案】: A|D【解析】:

3商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。5.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A. 固定利率B. 市场利率C. 浮动利率D. 法定利率【答案】: C【解析】:

4个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。6.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。[2015年10月真题]A. 贷款用途单一B. 借款申请人无任何不良信用记录C. 一次授信，循环使用D. 先授信，后用信E. 借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】: C|D【解析】:A项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。7.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。[2015年10月真题]

5A. 固定利率B. 贷款利率C. 浮动利率D. 存款利率【答案】: B【解析】:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。8.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。A. 查询经办人员的姓名B. 查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C. 司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D. 查询经办人员的身份证E. 查询经办人员的工作证件原件及复印件

6【答案】: B|C|E【解析】:根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。9.下列属于个人贷款营销渠道的有（）。A. 自动柜员机B. 电话银行C. 网上银行D. 自助银行E. 手机银行【答案】: B|C|D|E

7【解析】:目前，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：①合作机构营销，包括一手个人购房贷款合作机构营销、二手个人购房贷款合作机构营销、其他个人贷款合作机构营销；②网点机构营销，包括全方位网点机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构；③电子银行营销，包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、网上货币、网上支付、网上清算等。10.以下关于互联网金融发展的意义，表述正确的是（）。A. 有利于提升金融服务质量和效率B. 深化金融体制改革C. 扩大金融业对内对外开放D. 构建多层次金融体系E. 推动互联网金融健康发展【答案】: A|B|C|D|E5.商业银行互联网个人贷款比较常见的是低风险质押贷款，其中，质押物包括（）。

8A. 金银首饰B. 定期存单C. 国债存单D. 理财产品证明E. 房地产【答案】: B|C|D【解析】:个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。11.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。[2014年6月真题]A. 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B. 确保符合转授权规定C. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D. 确保贷款方案合理

9E. 确保业务办理符合银行政策和制度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括严格按流程逐级审批。12.等比累进还款法分为（）。[2010年10月真题]A. 等比递增还款法B. 等额递增还款法C. 等比递减还款法D. 等额递减还款法E. 阶梯还款法【答案】: A|C【解析】:

10等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。13.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。[2015年10月真题]A. 股东分红决议B. 租赁合同及租金收入银行流水C. 验资报告D. 过去3个月的工资单流水E. 个人所得税纳税证明【答案】: A|B|C|D|E【解析】:借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④

11其他收入证明材料。14.个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A. 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B. 未按规定将贷款发放至相应账户C. 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去D. 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款E. 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证【答案】: A|B|C|E【解析】:D项属于贷款发放的风险。15.下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。[2017年10月真题]A. 

12银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B. 个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C. 在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D. 个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】: B【解析】:B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。16.关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 交叉营销的立足点主要在于争取新客户B. 差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时

13C. 大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差D. 在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效【答案】: A【解析】:A项，交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。17.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）[2015年5月真题]A. 55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B. 50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C. 60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D. 45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】: B

14【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。18.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。A. 就业困难人员（含残疾人）B. 创投基金管理人C. 刑满释放人员D. 城镇登记失业人员【答案】: B【解析】:

15创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。19.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。[2016年11月真题]A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式B. “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式D. “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”

16模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。20.公积金个人住房贷款的还款方式包括（）。A. 等额累进还款法B. 一次还本付息法C. 等额本息还款法D. 组合还款法E. 等额本金还款法【答案】: B|C|E【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。21.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。[2017年10月真题]

17A. 60B. 15C. 30D. 10【答案】: C【解析】:借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。22.质押担保的法律风险主要有（）。[2014年11月真题]A. 非为被监护人利益以其所有权利进行质押B. 质押物价值不足值或质押率偏高C. 质押物不合法D. 对于无处分权的权利进行质押E. 以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

18【答案】: A|C|D|E【解析】:质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。23.农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。A. 利息返还B. 提高贷款额度C. 优惠利率D. 信用累积奖励【答案】: B【解析】:

19农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。24.信用卡的功能包括哪些？（）A. 转账结算B. 分期付款C. 消费支付D. 存取现金E. 信用透支【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能。25.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。A. 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B. 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份

20C. 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】: A【解析】:个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。26.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。A. 小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车B. 小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营C. 小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车D. 小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买

21【答案】: C【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。27.关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。[2016年11月真题]A. 必须是中国国籍的公民B. 必须是年满18周岁的公民C. 必须是具有完全民事行为能力的自然人D. 可以是自然人，也可以是法人【答案】: C【解析】:

22个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。28.某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）。[2017年6月真题]A. 两项指标均未达到条件B. 两项指标均达到条件C. 房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件D. 房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件【答案】: C【解析】:

23根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。本题中，月房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有债务与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。29.《个人汽车贷款借款合同》的内容应符合法律规定，明确约定（）。A. 各方当事人的诚信承诺B. 贷款资金的用途C. 支付对象D. 支付金额E. 支付条件和支付方式【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

24对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。30.关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。[2016年6月真题]A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E. 成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】: C|D|E【解析】:

25A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。31.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。A. 两个月B. 一个月C. 半年D. 三个月【答案】: A【解析】:

26商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。32.关于个人质押贷款的特点，表述错误的是（）。A. 贷款风险高，风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强B. 可在柜台办理，操作流程短C. 质物范围广泛D. 办理时间短，手续简便【答案】: A【解析】:个人质押贷款风险较低，担保方式相对安全。由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。33.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为（）。[2013年11月真题]A. 不定期更新B. 每月更新

27C. 实时更新D. 每日更新【答案】: B【解析】:在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。34.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。A. 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B. 借款人学生证或入学通知书凭证C. 贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D. 贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E. 借款人有效身份证件【答案】: A|B|E

28【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④贷款银行要求的其他材料。35.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。A. 情感营销策略B. 大众营销策略C. 单一营销策略D. 专业化策略【答案】: B【解析】:商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②差异化策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略；⑨

29定向营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。36.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。A. B房地产公司名下账户B. 其他三项账户都可C. 柳先生名下账户D. A银行名下账户【答案】: A【解析】:个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。37.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。[2014年6月真题]A. 所购车辆合法运营的证明

30B. 购车首付款证明C. 配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D. 收入证明和资产证明E. 居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】: B|C|D|E【解析】:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。38.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A. 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B. 各种还款方式之间可以随意相互变更C. 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D. 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

31【答案】: C【解析】:AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。39.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。A. 操作风险B. 道德风险C. 信用风险D. 市场风险【答案】: C【解析】:

32个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。40.下列能做质押担保权利质物的是（）。A. 纪念币和邮票B. 债券C. 名人字画D. 发票【答案】: B【解析】:权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤

33可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。41.汽车贷款常用的还款方式不包括（）。[2009年10月真题]A. 等额本金还款法B. 等额本息还款法C. 到期一次还本付息法D. 等比累进还款法【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。42.国家助学贷款借款人自______起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的______个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（）A. 取得毕业证书之日；12

34B. 正式工作之日；24C. 正式工作之日；12D. 取得毕业证书之日；36【答案】: D【解析】:国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。43.信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，自动输出的结果可能为（）。A. 同意给予额度调整的建议决策B. 不给予额度调整的建议决策C. 通过人工审批额度调整的建议决策D. 客户的影子额度E. 客户的建议授信额度

35【答案】: A|B|C|D|E【解析】:通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整流程，行为评分系统按照设定的规则和计算标准自动输出建议决策，包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调整，同时输出每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。44.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。[2014年6月真题]A. 未按规定建立、执行贷款面谈制度B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C. 业务风险与效益不匹配的贷款D. 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】: A

36【解析】:个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：①贷款审查、审批未尽职；②业务不合规，业务风险与效益不匹配；③不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；④审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于贷款受理与调查中的风险。45.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A. 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B. 个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C. 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D. 国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】: A【解析】:

37A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。46.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。A. 经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B. 提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C. 休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D. 借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息【答案】: C【解析】:C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。47.在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时，审查的内容不包括（）。

38A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C. 审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户D. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】: D【解析】:在调查借款人风险时必须审查借款申请人所提交的资料是否真实、合法、合规，包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款申请人提供的直接划款账户，是否是借款人本人所有的活期储蓄账户。48.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。[2014年6月真题]A. 保单B. 国债C. 股票D. 存单

39【答案】: C【解析】:个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。49.关于个人征信系统的授权管理，下列说法错误的是（）。A. 对已发放的个人贷款进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告无须取得被查询人的书面授权B. 书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得C. 商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序D. 征信服务中心可以根据个人申请无偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份【答案】: D

40【解析】:D项，征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。50.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A. 财政贴息B. 信用发放C. 有效担保D. 专款专用E. 按期偿还【答案】: D|E【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。51.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（

41）。[2013年11月真题]A. 确认贷款的担保手续是否已落实B. 确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C. 确认借款人首付款是否已部分支付到位D. 需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥【答案】: C【解析】:个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。52.个人贷款的操作风险包括（）。[2009年10月真题]A. 贷款签约和发放中的风险B. 贷后管理中的风险C. 贷款审查和审批中的风险D. 借款人还款能力发生变化的风险E. 贷款受理和调查中的风险

42【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，还款能力发生变化属于信用风险。53.个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。A. 婚姻信息B. 交通违章信息C. 经营信息D. 信用卡信息E. 贷款信息【答案】: D|E【解析】:

43银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。54.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。[2015年10月真题]A. 提前收回全部贷款本息B. 提前收回部分贷款本息C. 将借款人纳入银行不良信用客户名单库D. 追加银行认可的质押物E. 追加银行认可的其他抵押物【答案】: A|B|E【解析】:抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。55.个人贷款的担保方式不包括（）。

44A. 信用担保B. 保证担保C. 抵押担保D. 质押担保【答案】: A【解析】:个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，无担保的信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。56.办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A. 30B. 10C. 7D. 15

45【答案】: B【解析】:经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。57.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A. 个人商用房贷款B. 自营性个人住房贷款C. 公积金个人住房贷款D. 个人医疗贷款【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”

46的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。58.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人【答案】: C【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。59.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率为6.25‰，已还贷款本金20万，则下个月该客户需要还款（）元。

47A. 11000B. 10800C. 10100D. 12000【答案】: A【解析】:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率。将数据代入公式，可得：下月还款额＝36/36＋（36－20）×6.25‰＝1.1（万元）＝11000（元）。60.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。A. 等额本息还款法和等额累进还款法B. 等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D. 等比累进还款法和等额累进还款法

48【答案】: B【解析】:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。