2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试练习试题及答案

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试练习试题及答案1.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。A. 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料B. 贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C. 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D. 贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见E. 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。2.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估？（）

1A. 押品市场价格发生大幅下降B. 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C. 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D. 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】: A|B|C|D|E【解析】:抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。3.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A. 借款人的合法身份证件原件和复印件B. 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C. 借款人或其家庭成员经济收入证明D. 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料

2【答案】: B【解析】:B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。4.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。A. 风险性B. 合法性C. 合规性D. 完整性【答案】: D【解析】:

3根据《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。5.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。6.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 坚持实地调查原则B. 严格控制合作担保机构的准入C. 

4与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。7.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用

5C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。8.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。A. 763.89B. 9166.67C. 8333.33D. 833.33

6【答案】: D【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额＝100000×10%/12＝833.33（元）。9.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A. 个人身份信息B. 居住信息C. 信贷信息D. 个人质押信息【答案】: C【解析】:

7个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中，信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息。10.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。A. 实际利率B. 公定利率C. 基准利率D. 固定利率【答案】: C【解析】:

8个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。11.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。[2014年6月真题]A. 上年度国家助学贷款的损失率B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】: C【解析】:经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。12.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。[2014年11月真题]

9A. 贷款风险分类与不良贷款管理B. 贷后检查C. 贷款本息回收D. 贷款档案管理E. 合同变更【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。13.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。A. 正在建造的建筑物、船舶、航空器B. 集体所有的土地使用权C. 医疗卫生设施D. 学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产

10【答案】: A【解析】:根据《物权法》第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据《物权法》第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。14.我国的个人征信体系建设始于（）。A. 1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务B. 1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司C. 2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统D. 2006年1月个人征信系统在全国联网运行【答案】: B【解析】:

11我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。15.在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括（）。[2014年6月真题]A. 房地产开发商资质B. 借款申请人偿还能力C. 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D. 项目资金到位情况E. 企业资信等级或信用程度【答案】: A|C|E【解析】:开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥

12企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。16.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。[2010年10月真题]A. 商业性贷款与公积金贷款的组合B. 公积金贷款与个人委托贷款的组合C. 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D. 一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】: A【解析】:个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款。17.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A. 资金以转账方式划入售房人账户B. 资金以转账方式划入借款人账户

13C. 借款人直接提取现金D. 售房人直接提取现金【答案】: A【解析】:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。18.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A. 通过网络进行询价B. 建立自己的房地产交易信息库C. 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D. 参考贷款申请人提供的交易价格【答案】: A

14【解析】:为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。19.李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚。离婚协议中约定抵押房产为借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续，银行应采取（）措施防范抵押权风险。A. 借款人夫妇出具说明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，配偶出具同意抵押的书面证明B. 借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提供前次婚姻内容C. 借款夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书面材料

15D. 抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后重新申请贷款【答案】: D【解析】:银行接受的押品应符合的基本底线要求之一是权属清晰，抵质押人对押品具有处分权，题中作为抵押物的房产未办理过户手续。20.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D. 借款人每月集中在同一日还款【答案】: D【解析】:

16除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。21.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B. “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】: C【解析】:C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③

17捏造借款人资料或者其他相关资料等。22.商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。[2014年6月真题]A. 核实保证人保证责任的落实B. 保证人与借款人的关系C. 保证人是否具有保证资格D. 保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E. 保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款采取保证担保方式的，应调查：①保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。

1823.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循______分离的原则，设立______放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）[2015年5月真题]A. 前台与后台；独立的B. 调查与审查；专门的C. 审贷与放贷；专门的D. 审贷与放贷；独立的【答案】: D【解析】:贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。24.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。[2018年10月真题]

19A. 在待定群体中的信用等级B. 信用评分值C. 当年的综合收入D. 当年的消费总金额【答案】: B【解析】:信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。25.下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。[2014年6月真题]A. 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B. 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C. 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D. 未明确连带责任保证，追索的难度大

20【答案】: C【解析】:保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。26.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A. 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C. 抵押人妥善保管抵押物的D. 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的

21【答案】: A【解析】:发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。27.小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。

22(1)小周购车贷款的流程为（）。（单项选择题）A. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款→借款人提车B. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→借款人提车→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款C. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→办理购车和抵押登记手续→银行与借款人签订借款合同→银行发放贷款→借款人提车D. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→借款人提车→银行发放贷款【答案】: A【解析】:

23个人汽车贷款客户办理流程如下图所示：图个人汽车贷款客户办理流程(2)小周办理汽车贷款的额度最高为______元，如果用等额本金的方式还款，则第一个月的还款金额为______元。（）（单项选择题）A. 180000；5855B. 200000；5855C. 180000；6055D. 160000；6055【答案】: A【解析】:所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所以小周办理汽车贷款的额度最高＝225000×80%＝180000（元）。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×

24月利率，则第一个月的还款金额＝180000/36＋180000×[4.75%×（1＋20%）/12]＝5855（元）。(3)小周申请展期贷款的年限最高为（）。（单项选择题）A. 1年半B. 2年C. 1年D. 2年半【答案】: B【解析】:个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。小周向某银行申请的一笔个人汽车借款期限为3年，所以，小周申请展期贷款的最高年限＝5－3＝2（年）。2017年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（中级）》真题精选

2528.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A. 把借款人列入黑名单公布B. 对借款人加收罚息C. 依法提前收回贷款D. 按合同约定提前收回贷款E. 向法院提起诉讼【答案】: C|D【解析】:对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。29.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。A. 制定公积金信贷政策B. 负责信贷审批

26C. 公积金贷款合同的签约D. 承担公积金信贷风险【答案】: C【解析】:C项属于承办银行的基本职责。30.与传统的金融相比，普惠金融的参与机构更加多元化。下列不属于普惠金融服务提供机构的有（）。A. 银行类金融机构B. 非银行机构C. 政府机构D. 合作性质、协会性质、基金会性质的机构【答案】: C【解析】:

27普惠金融服务提供机构主要有三类：①银行类金融机构，主要包括各类商业银行、信用社等；②非银行的机构，主要包括P2P网贷平台、消费金融公司、小额贷款公司等；③合作性质、协会性质、基金会性质的机构。31.关于押品提前释放的说法错误的是（）。A. 债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品B. 办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理C. 押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品D. 对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续【答案】: D【解析】:

28对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理与抵押人一起到抵押登记部门办理抵押登记注销手续。办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品。32.《中华人民共和国合同法》第四十条规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。A. 不成立B. 无效C. 可撤销D. 可变更【答案】: B【解析】:依据《合同法》第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要

29拟定格式条款（合同）时，应注意遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，避免造成合同条款无效的法律风险。33.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A. 4.8%B. 4.2%C. 3.2%D. 3.8%【答案】: A【解析】:根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点＝违约风险贴水＋期限风险贴水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，贷款利率＝优惠利率＋风险加点＝4%＋0.8%＝4.8%。34.下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。[2010年5月真题]A. 对抵押品执行的政策性限制

30B. 对境外人士购房的限制C. 对楼盘建设规划的限制D. 对售房人资格的政策性限制【答案】: B【解析】:政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。35.对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A. 4B. 2C. 3D. 6

31【答案】: B【解析】:对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。36.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。[2017年6月真题]A. 购买、建造、翻建、大修自住住房的B. 房租超出家庭工资收入的规定比例的C. 出境定居的D. 偿还购房贷款本息的E. 完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

32根据《住房公积金管理条例》第二十四条，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：①购买、建造、翻建、大修自住住房的；②离休、退休的；③完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；④出境定居的；⑤偿还购房贷款本息的；⑥房租超出家庭工资收入的规定比例的。37.下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。[2014年11月真题]A. 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B. 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C. 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任【答案】: C【解析】:

33A项，根据《担保法》的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。38.个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。[2014年6月真题]A. 对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现B. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜【答案】: A|B|C|D【解析】:E项属于个人教育贷款在贷款签约和发放过程中的风险。39.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。

34A. 该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B. 客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C. 根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D. 银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】: B【解析】:B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。40.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。A. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B. 符合国家有关规定的境外自然人C. 境内股份有限责任公司D. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 社团组织

35【答案】: B|D【解析】:个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。41.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。[2018年6月真题]A. 18（含）～65（不含）B. 18（不含）～65（不含）C. 18（不含）～65（含）D. 18（含）～65（含）【答案】: A【解析】:

36个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。42.在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即（）。A. 优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本B. 借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本C. 长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平D. 优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价【答案】: D【解析】:基准利率加点定价模型又称价格领导模型。该方法是选择某种基准利率（优惠利率）作为基价，再在此基础上增加风险加成点数。基本公式为：贷款利率＝优惠利率＋违约风险贴水＋期限风险贴水。43.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。A. 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B. “设定担保”

37指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C. “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D. “特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】: D【解析】:“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。按此原则，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。44.下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B

38【解析】:A项，居住用建设用地使用权优先选择的估值方法为市场比较法；B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法；C项，居住用房地产优先选择的估值方法为市场比较法；D项，交通运输设备优先选择的估值方法包括成本法、市场比较法。45.关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（）。A. 公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B. 个人基本信息不包括客户的婚姻信息C. 银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息D. 公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息E. 本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明【答案】: A|C|D|E

39【解析】:B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。46.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。A. 保单B. 国债C. 股票D. 存单【答案】: C【解析】:个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。47.我国规模最大的个人贷款产品为（）。A. 个人经营性贷款

40B. 个人教育贷款C. 个人住房贷款D. 个人汽车贷款【答案】: C【解析】:个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。48.发生下列哪些情况，应对押品价值进行重新评估（）。A. 市场价格大幅上升B. 到达重估周期C. 发生重大风险事项D. 押品担保的信贷业务被认定为“假个贷”E. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门

41【答案】: B|C|D|E【解析】:到达重估周期应对押品价值进行重新评估。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：①押品市场价格发生大幅下降；②债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件；③被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；④押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款；⑤押品由信贷经营部门移交资产保全部门；⑥发生重大风险事项等其他需要重估的事项。49.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前调查人必须坚持做到（）。[2012年10月真题]A. 上门核实B. 与借款人面谈C. 委托可靠的保险公司进行核实D. 电话核实【答案】: B

42【解析】:经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。50.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。[2015年10月真题]A. 不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B. 银行有权决定对次级贷款核销C. 银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D. 银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】: B【解析】:关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

4351.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。[2017年6月真题]A. 个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高B. 个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人C. 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D. 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】: A【解析】:《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，对个人其他债权的风险权重设定为75%。然而，一般公司类贷款风险权重目前为100%。52.下列关于个人贷款产品的表述，错误（）。A. 个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B. 个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决

44C. 个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款D. 个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长【答案】: D【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。53.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。A. 个人纳税证明B. 在银行近3个月内的存款C. 工资薪金证明D. 个人在经营实体的分红证明【答案】: B

45【解析】:个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。54.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。A. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户B. 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C. 借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件D. 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

46ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中，对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。55.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。[2014年6月真题]A. 固定利率B. 市场利率C. 浮动利率D. 法定利率【答案】: C【解析】:

47个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。56.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。[2009年10月真题]A. 归还贷款在借款人毕业后两年开始B. 借款人须提供一定的担保措施C. 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D. 期限原则上为借款人在校学制年限加6年【答案】: A【解析】:商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。57.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

48A. 电话调查B. 邮件核对C. 现场调查D. 短信沟通【答案】: C【解析】:采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。58.根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。[2018年6月真题]A. 不安抗辩权B. 同时履行抗辩权C. 后履行抗辩权D. 先履行抗辩权

49【答案】: C【解析】:《合同法》规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。59.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。A. 出账前审核B. 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C. 开户放款D. 建立“贷款台账”【答案】: D【解析】:个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③

50放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。60.关于个人贷款还款方式，下列说法正确的是（）。[2016年11月真题]A. 对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担B. 如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支出C. 组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本金的方式计算每周偿还额D. 按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款E. 等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化【答案】: A|E【解析】:

51B项，如果预期未来收入呈递增趋势，可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。C项，组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。D项，按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。