2023年银行业法律法规与综合能力考试考前冲刺试卷及讲析

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2023年银行业法律法规与综合能力考试考前冲刺试卷及讲析1.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A. A股B. B股C. H股D. F股【答案】: B【解析】:B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。2.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。A. 货币市场

1B. 期货市场C. 流通市场D. 现货市场E. 资本市场【答案】: A|E【解析】:按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。3.抵押合同应当包含的条款有（）。A. 债务人履行债务的期限B. 抵押财产的状况C. 被担保债权的种类和数额D. 担保范围

2E. 不能实现债权时的受偿方式【答案】: A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。4.目前常用的风险价值模型技术有（）。A. 蒙特卡洛模拟法B. 最小二乘法C. 方差-协方差法D. 历史模拟法E. 敏感性分析法【答案】: A|C|D【解析】:

3风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。5.票据丧失的补救措施主要有（）。A. 挂失止付B. 让出票人重新补发C. 提起诉讼D. 公示催告E. 向前手追索【答案】: A|C|D【解析】:票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②

4公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。6.区域股权交易市场的作用主要有（）。A. 促进中小微企业股权融资B. 促进中小微企业股权交易C. 鼓励科技创新D. 加强对实体经济薄弱环节的支持E. 激活民间资本【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

5区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。7.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。A. 表见代理B. 委托代理C. 无权代理D. 法定代理【答案】: A【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。8.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。

6A. 外汇供给小于外汇需求B. 外汇供给大于外汇需求C. 外汇汇率上涨D. 外汇汇率无变化【答案】: B【解析】:当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。9.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A. 发放企业贷款B. 发放涉外贷款C. 吸收公众存款D. 从商业银行融入资金

7【答案】: C【解析】:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。10.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A. 融通货币资金B. 调节经济C. 优化资源配置D. 风险分散与风险管理【答案】: A【解析】:金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

811.商业银行可采取（）来管控市场风险。A. 交易限额B. 标准法C. 损失数据库D. 应急计划E. 风险对冲【答案】: A|E【解析】:商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。12.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。A. 承兑适用于汇票和本票B. 背书只能在汇票上进行C. 偷窃票据不能称作出票行为

9D. 保证适用于支票E. 保证适用于汇票【答案】: A|B|D【解析】:A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。13.目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A. 隔夜B. 2个月C. 3个月D. 5个月E. 1年【答案】: B|D【解析】:

10目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。14.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。A. 在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B. 在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C. 在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D. 在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E. 区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】: A|B|C|D【解析】:

11E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。15.下列市场中不属于货币市场的是（）。A. 国库券市场B. 票据市场C. 银行间同业拆借市场D. 银行间债券回购市场【答案】: A【解析】:货币市场是短期资金融通市场，主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。16.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A. 不同国别的两家银行间B. 两家不同的国内银行间C. 同一家银行的不同部门间D. 同一家银行的总、分、支行间

12【答案】: D【解析】:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。17.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具？（）A. 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B. 确定中央银行基准利率C. 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D. 向商业银行提供贷款E. 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

13中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。18.买断式回购的交易期限最长不得超过（）。A. 30天B. 60天C. 91天D. 365天【答案】: C【解析】:根据《全国银行间债券市场债券管理办法》规定，买断式回购的交易期限最长不得超过91天。交易双方不得以任何形式展期。19.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。

14A. 5B. 3C. 4D. 6【答案】: A【解析】:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。20.近期市场流动性较为紧张，很难融资或融资成本非常高。此时收益率曲线可能是（）。A. 正向收益率曲线B. 驼峰收益率曲线C. 一条水平线D. 反转收益率曲线

15【答案】: D【解析】:近期市场流动性紧张，引起短期融资成本高企，收益率曲线短期收益高于长期收益，即为反转形态，表示长期利率低于短期利率。21.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A. 流动资金贷款B. 固定资产贷款C. 房地产贷款D. 银团贷款【答案】: D【解析】:

16银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。22.下列选项属于非现场监管的基本流程的是（）。A. 采集数据B. 对有关数据进行核对、整理C. 风险监测分析D. 检查规定执行情况E. 指导现场检查【答案】: A|B|C|E【解析】:非现场监管的基本流程包括：①采集数据；②对有关数据进行核对、整理；③生成风险监管指标值；④风险监测分析；⑤风险初步评价与早期预警；⑥指导现场检查。23.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。A. 商业银行的董事B. 商业银行的监事

17C. 商业银行的管理人员D. 信贷业务人员E. 以上人员的近亲属【答案】: A|B|C|D|E【解析】:《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。24.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A. 合同签订B. 合同生效C. 质物交付D. 质押登记【答案】: C

18【解析】:根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。25.银行业的规模效益体现在（）。A. 资产规模B. 市场份额C. 存贷款规模D. 客户规模E. 收入【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

1926.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A. 丙目前可以拒绝承担保证责任B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】: A【解析】:保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。27.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关资料，留存时间不少于（）年。

20A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】: C【解析】:金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。28.在缺口分析中，负缺口意味着（）。A. 负债大于资产B. 资产大于负债C. 利率上升会导致净利息收入下降D. 利率下降会导致净利息收入下降E. 利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响

21【答案】: A|C【解析】:当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降。29.操作风险管理工具和手段主要有（）。A. 应急计划B. 交易限额C. 操作风险与控制自评估D. 关键风险指标E. 损失数据库【答案】: C|D|E【解析】:

22操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。30.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。A. 权利凭证B. 动产C. 不动产和动产D. 不动产【答案】: B【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。31..从特征上看，物权属于（）。

23A. 绝对权B. 请求权C. 对世权D. 支配权E. 相对权【答案】: A|C|D【解析】:与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。32.银行的效率指标包括（）。A. 人均净利润B. 市盈率C. 成本收入比D. 市净率E. 不良贷款率

24【答案】: A|C【解析】:BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。33.一般来说，流动性与偿还期限（）。A. 负相关B. 正相关C. 无关D. 不确定【答案】: A【解析】:一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。34.对于持票人来说，票据贴现是（）。

25A. 买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B. 买进票据，成为票据的权利人C. 转让票据，成为票据的权利人D. 以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】: D【解析】:对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。35.下列财产可以作为抵押物的有（）。A. 生产设备B. 土地所有权C. 建造中的房屋D. 学校的教学楼E. 土地承包经营权

26【答案】: A|C|E【解析】:《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。36.进行夫妻财产约定，应当（）。A. 采用口头形式B. 进行公证C. 采用书面形式D. 有第三人见证【答案】: C【解析】:

27《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。37.（）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。A. 记账式国债B. 凭证式国债C. 储蓄国债（电子式）D. 地方政府债券【答案】: A【解析】:记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。38.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

28A. 资产回报率B. 不良贷款率C. 不良贷款拨备覆盖率D. 拨贷比【答案】: A【解析】:风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。39.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A. 记名B. 面额固定C. 不可提前支取D. 可在二级市场流通转让E. 利率固定

29【答案】: B|C|D【解析】:与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。40.常见的信用风险参数包括（）。A. 违约概率B. 违约损失率C. 有效期限D. 非预期损失E. 违约风险暴露

30【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。41.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A. 13.3%B. 10.0%C. 7.8%D. 8.7%【答案】: A【解析】:

31资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率＝资本/风险加权资产×100%。所以该银行资本充足率为：200/1500×100%＝13.3%。42..货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。A. 作为国际间流通手段B. 作为国际间贮藏手段C. 作为国际间支付手段D. 作为国际间的一般购买手段E. 作为社会财富的转移手段【答案】: C|D|E【解析】:随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方面：①作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；②作为国际间的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；③

32作为社会财富的转移手段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。43.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A. 向行业自律组织报告B. 用电子邮件向全行所有员工披露C. 提示D. 制止E. 向所在机构报告【答案】: A|C|D|E【解析】:银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。44.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

33C. 收买他人信用卡信息资料D. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】: B【解析】:A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。45.下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。A. 经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报B. 进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C. 经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本D. 经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险

34【答案】: C【解析】:C项，对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，实现风险调整后的收益最大化。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。46.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A. 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期C. 具备公司设立条件，公司即取得法人资格D. 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】: C【解析】:C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。47.盗窃信用卡并使用的，定（）。

35A. 盗窃罪B. 金融凭证诈骗罪C. 信用证诈骗罪D. 信用卡诈骗罪【答案】: A【解析】:《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。48.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。A. 监督债务人财产的管理和处分B. 申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C. 监督破产财产分配D. 提议召开债权人会议【答案】: B

36【解析】:债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。49.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A. 为了取得较高盈利B. 满足调节国际收支需要C. 应付存款人提取存款D. 满足货币发行需要【答案】: C【解析】:商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。

3750.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A. 引入了杠杆率监管标准B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C. 增强风险加权资产计量的审慎性D. 提高了资本充足率监管标准【答案】: B【解析】:第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。51.52.下列属于洗钱的常见方式的是（）。A. 借用金融机构B. 藏身于保密天堂

38C. 使用空壳公司D. 伪造商业票据E. 走私【答案】: A|B|C|D|E【解析】:洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。53.外汇交易存在的风险包括（）。A. 法律风险B. 流动性风险C. 操作风险D. 国别风险E. 市场风险【答案】: A|B|C|D|E

39【解析】:外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。其中，信用风险可分为三种不同的形态，分别为授信风险、交割风险及国别风险。54.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。A. 婚姻自由原则B. 一夫一妻制原则C. 男女平等原则D. 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E. 计划生育原则【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

40婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。55.下列情形中，要约有效的是（）。A. 要约人依法撤销要约B. 承诺在约定期限内到达要约人C. 受要约人变更合同标的物的数量D. 拒绝要约的通知到达要约人【答案】: B【解析】:有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。56.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。A. 事前协调B. 事前交流C. 事中管控

41D. 事后检查E. 事后监督【答案】: A|C|E【解析】:金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。57.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A. 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C. 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D. 

42某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】: D【解析】:公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。58.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A. 生息资产平均余额B. 总资产平均余额C. 流动资产平均余额D. 净资产平均余额【答案】: A

43【解析】:由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。59..下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A. 被代理人与代理人之间的基础法律关系B. 代理人与第三人所为的民事法律行为C. 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D. 代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】: D【解析】:代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③

44被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。60.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A. 加快货币资本的周转B. 节约现钞使用和降低流通成本C. 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D. 集中社会上闲置的货币资本进行再分配E. 加快结算过程【答案】: A|B|C|E【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。