2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试复习资料题库

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2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试复习资料题库1.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A. 统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B. 多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C. 目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D. 澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E. “双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管【答案】: A|B|E【解析】:C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

12.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A. 10B. 15C. 20D. 30【答案】: D【解析】:在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。3.下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（）A. 甲商业银行流动性覆盖率为35%B. 甲商业银行净稳定资金比例为130%C. 甲商业银行流动性比例为35%

2D. 甲银行非利息收入占总营业收入的50%E. 甲银行人均净利润超出发达国家平均水平【答案】: B|C【解析】:A项，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%；B项，净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%；C项，流动性比例的最低监管标准为不低于25%；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。4.下列能做质押担保权利质物的是（）。A. 纪念币和邮票B. 债券C. 名人字画D. 发票【答案】: B

3【解析】:权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。5.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（）。[2018年6月真题]A. 50%B. 60%C. 40%D. 30%【答案】: D【解析】:

4对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于30%。6.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A. 动产质押B. 不动产质押C. 固定资产质押D. 流动资产质押E. 权利质押【答案】: A|E【解析】:

5质押担保主要可分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿；权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。7.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A. 关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B. 商业银行不得向关系人发放信用贷款C. 关系人包括商业银行的董事及其近亲D. 商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】: D【解析】:根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。8.采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。

6A. 10～15B. 3～10C. 16～20D. 1～2【答案】: B【解析】:采取市场法评估房地产价格时，通常应选取3～10个可比实例。可比实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易类型与估价目的吻合、成交价格正常或可修正为正常。9.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A. 利用本职为亲人谋取利益B. 兼职影响本职工作C. 兼职不获取报酬D. 利用兼职为本职机构谋取利益E. 利用兼职为本人谋取利益

7【答案】: D|E10.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，下列说法错误的是（）。A. 对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B. 一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C. 目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算D. 当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高E. 对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越低【答案】: A|B|D【解析】:

8A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。11.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括（）。A. 银行内部的管理制度B. 银行业协会制定的行业准则C. 直接与银行和管理有关的法律法规D. 适用于所有营利性机构的法律法规E. 国际惯例【答案】: C|D【解析】:银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》等。12.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。[2017年10月真题]

9A. 个人商用房贷款执行浮动利率B. 贷款前应至少交付所购房产全部价款50%（商住两用房45%）C. 采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D. 个人商用房贷款期限最长不超过10年E. 借款人原则上为企业主，且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】: C|E【解析】:C项，采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证；E项，借款人为具有完全民事行为能力的自然人。13.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A. 未核对“个人贷款档案清单”B. 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度C. 未按规定及时办理他项权证D. 未按照要求收集整理贷款档案资料

10【答案】: C【解析】:档案管理中的风险，主要包括：①是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；②是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；③重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。C项属于个人住房贷款贷后管理的风险。14.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A. 共同被告B. 第三人C. 原告D. 不能作为诉讼参与人【答案】: B

11【解析】:根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。15..下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A. 力推收益较高的理财产品而不提风险B. 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C. 提示理财产品中对客户不利的方面D. 提供虚假的收益计算方式E. 在营销理财业务时提示免责条款【答案】: C|E【解析】:从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②

12对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。16.下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。A. 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B. 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C. 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D. 未明确连带责任保证，追索的难度大【答案】: C【解析】:保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。17.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。[2015年10月真题]

13A. 操作风险B. 道德风险C. 逆向选择D. 信用风险【答案】: C【解析】:在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。18.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。[2015年10月真题]A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系

14【答案】: C【解析】:贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。19.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。[2012年6月真题]A. 汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B. 汽车实际成交价格C. 贷款银行认可的评估价格D. 汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【答案】: D【解析】:

15汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。20.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A. 我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B. 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C. 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D. 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E. 当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】: A|E【解析】:

16A项，发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。21.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A. 避免损失B. 维持市场信心C. 限制业务过度扩张D. 满足银行正常经营对资金的需要【答案】: A【解析】:银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。22.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A. 36

17B. 12C. 18D. 24【答案】: A【解析】:每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。23.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。A. 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B. 甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

18C. 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D. 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】: B【解析】:银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。24.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A. 流动资金贷款B. 固定资产贷款C. 房地产贷款D. 银团贷款【答案】: D

19【解析】:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。25.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A. 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B. 个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C. 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D. 国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】: A【解析】:

20A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。26.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。[2016年11月真题]A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人所提交材料的真实性C. 借款申请人所提交材料的规范性D. 借款申请人的主体资格【答案】: B【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。27.按照业务类别进行分类，贵金属业务可分为（）。A. 实物类贵金属业务

21B. 理财类贵金属业务C. 融资类贵金属业务D. 交易类贵金属业务E. 对公司客户的贵金属业务【答案】: A|B|C|D【解析】:贵金属业务是商业银行以贵金属作为经营媒介开展的业务，属于金融市场业务之一。从业务类别来看主要分为实物类贵金属业务、融资类贵金属业务、理财类贵金属业务和交易类贵金属业务。按客户类别来看主要分为对零售客户的贵金属业务、对公司客户的贵金属业务和对同业客户的贵金属业务。28.申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括（）。[2018年6月真题]A. 抵押B. 质押C. 信用D. 履约保证保险

22E. 保证【答案】: A|B|E【解析】:申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押。此外，部分商业银行也允许采用其他方式抵押、质押和保证等担保方式。29.房地产估价根据委托人目的不同，履行（）等不同的原则。A. 公平原则B. 替代原则C. 估价时点原则D. 最高最佳使用原则E. 合法原则【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

23房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。30.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。[2015年5月真题]A. 贷款未到期B. 银行计收违约金C. 本期本金已偿还D. 无拖欠利息、本金【答案】: B【解析】:个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。31.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A. 国家重点建设项目融资B. 支持进出口贸易融资

24C. 农业政策性贷款D. 工商信贷和储蓄业务【答案】: A【解析】:BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。32.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）。A. 只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B. 高息揽存或变相高息揽存C. 采用不当销售手段，欺骗和误导客户D. 运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E. 协助客户逃避银行信贷监管【答案】: A|C|D【解析】:

25B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。33.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A. 提示产品涉及的主要风险B. 提示客户贸易合约中的免责条款C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D. 仅介绍产品或服务的有利之处【答案】: D【解析】:根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。34.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

26A. 不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B. 行为人具有完全民事行为能力C. 行为人具有相应的民事行为能力D. 意思表示真实【答案】: B【解析】:民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。35.下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A. 银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B. 个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C. 在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请

27D. 个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】: B【解析】:B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。36.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A. 所购车辆合法运营的证明B. 购车首付款证明C. 配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D. 收入证明和资产证明E. 居民身份证、户口本或其他有效身份证件

28【答案】: B|C|D|E【解析】:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。37.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。A. 参照市场价格原则B. 成本收益原则C. 风险定价原则D. 组合定价原则E. 与宏观经济政策相背离原则【答案】: A|B|C|D【解析】:个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：①成本收益原则；②

29风险定价原则；③参照市场价格原则；④组合定价原则；⑤与宏观经济政策一致原则。38.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）。A. 保险业B. 其他金融业C. 银行理财服务D. 货币金融服务E. 资本市场服务【答案】: A|B|D|E【解析】:根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。

3039.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】: B【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

3140.法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降。（）【答案】: B【解析】:法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。41.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A. 隐私权B. 自主选择权C. 安全权D. 知情权【答案】: B

32【解析】:银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。42.下列属于刑事诉讼程序的是（）。A. 立案B. 侦查C. 起诉D. 审判E. 执行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

33刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。43.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A. 证券交易委员会B. 联邦存款保险公司C. 美联储D. 货币监理署【答案】: C【解析】:对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。44.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。A. 不得超授权额度审批并发放贷款B. 坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形

34C. 不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D. 不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资【答案】: B【解析】:B项，《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。45.从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。A. 在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B. 在北京从事房地产开发的企业主C. 在义乌从事小商品批发的企业主D. 在深圳从事小贷公司业务的企业主

35【答案】: C【解析】:个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：①法律、法规和监管规定禁止或限制准入的行业；②《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目、工艺或产品等；③货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业；④房地产业、担保服务业。46.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A. 可自由兑换的外国硬币B. 可自由兑换的外币支票C. 可自由兑换的外币票据D. 可自由兑换的外币汇票E. 可自由兑换的外国纸币【答案】: A|E【解析】:

36现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。47.（）是银行的“最后贷款人”。A. 中央银行B. 政策性银行C. 资产管理公司D. 国务院银行业监督管理机构【答案】: A【解析】:中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。48.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。[2009年6月真题]A. 住房制度的改革

37B. 国内消费和创业需求的增长C. 商业银行股份制改革D. 公司信贷业务的蓬勃发展【答案】: D【解析】:在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。49.下列市场中不属于货币市场的是（）。A. 国库券市场B. 票据市场C. 银行间同业拆借市场D. 银行间债券回购市场【答案】: A

38【解析】:货币市场是短期资金融通市场，主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。50.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A. 质押B. 抵押C. 担保D. 信用【答案】: D【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。51.个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）。

39A. 《担保法》规定了可以抵押的财产B. 当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C. 抵押人所有的建筑物和其他土地附着物均可以作为抵押品D. 个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【答案】: D【解析】:D项，个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。52.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A. 全体员工B. 高层领导C. 基层员工D. 中层干部

40【答案】: B【解析】:合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。53.经济全球化的表现包括（）。A. 生产活动全球化B. 生产要素在全球范围内配置C. 投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D. 跨国公司的作用进一步加强E. 金融管制逐步放松【答案】: A|B|C|D【解析】:

41经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。54.商业助学贷款实行的原则不包括（）。A. 专款专用B. 风险补偿C. 部分自筹D. 有效担保【答案】: B【解析】:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。55.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。[2015年10月真题]

42A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家【答案】: B【解析】:根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。56.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。A. 15%B. 30%C. 50%D. 60%

43【答案】: A【解析】:不良贷款率＝不良贷款余额/总贷款余额×100%，拨备覆盖率＝不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%，拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%＝不良贷款率×拨备覆盖率＝30%×50%＝15%。57.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A. 汇票B. 支票C. 汇款凭证D. 本票E. 资信证明【答案】: A|B|D【解析】:

44票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。58.银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。A. 高端化网点机构营销渠道B. 网络型网点机构营销渠道C. 专业性网点机构营销渠道D. 全方位网点机构营销渠道E. 零售型网点机构营销渠道【答案】: A|C|D|E【解析】:网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道；④零售型网点机构营销渠道。59.本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。（）

45【答案】: B【解析】:商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。60.个人贷款的操作风险包括（）。[2009年10月真题]A. 贷款签约和发放中的风险B. 贷后管理中的风险C. 贷款审查和审批中的风险D. 借款人还款能力发生变化的风险E. 贷款受理和调查中的风险【答案】: A|B|C|E【解析】:

46个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，还款能力发生变化属于信用风险。