（最新版）银行业法律法规与综合能力考试综合考点习题及答案 (2)

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1、（最新版）银行业法律法规与综合能力考试综合考点习题及答案1.一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和核定，该方式的特点不包括（）。A. 提高贷款审批的客观性B. 提高贷款审批的效率C. 优化信贷风险管控D. 直接估计客户的违约概率【答案】: D【解析】:D项属于违约概率模型的特点。2.贷款重组可以采取的措施有（）。A. 调整信贷产品B. 减少贷款额度C. 调整贷款利率D. 增加控制措施E. 调整贷款期限【答案】: ABCDE【解析】:贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品；②减少贷

2、款额度；③调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。3.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。A. 损失是一个事后概念B. 承担高风险一定会带来高收益C. 某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高D. 通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高E. 风险是一个事前概念【答案】: ADE【解析】:B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的

3、损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。4.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。A. 银行同意消极债务重组，造成债务规模减少B. 银行认为债务人即将破产或倒闭C. 银行停止对贷款计息D. 银行将贷款出售没有造成损失E. 债务人欠息或手续费90天（含）以上【答案】: ABCE【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核

4、定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a．银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为

5、破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。5.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效的监管，其主要目标有（）。A. 推动银行业资产规模的快速增长B. 努力减少金融犯罪，维护金融稳定C. 通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D. 增进市场信心E. 保护广大存款人和金融消费者的利益【答案】: BCDE【解析】:银行监管的具体目标包括：①通过审慎有效

6、的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。6.商业银行市场风险内部模型的定量要求有（）。A. 应采用历史模拟法计算VaR值B. 至少每三个月更新一次数据C. 置信水平采用99%的单尾置信区间D. 市场价格的历史观测期至少为一年E. 持有期为10个交易日【答案】: CDE【解析】:商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场风险资本要求，包括但不

7、限于方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法等。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99%置信区间，历史观察期长度应至少为一年（或250个交易日）。用于资本计量的一般风险价值，商业银行使用的持有期应为10个交易日。7.下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。A. 控制活动B. 风险评估C. 风险治理D. 内部环境【答案】: C【解析】:内部控制主要包括五大要素：内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通。8.集团客户是指存在控制关系的一组企事业法人客户或同业单一客户。下列被认定

8、为集团客户的有（）。A. 一方在股权上或经营决策上直接或间接控制另一方或被另一方控制B. 两方共同被第三方控制C. 一方主要投资者个人、关键管理人员或其亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）直接或间接控制另一方D. 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润E. 对于不受大额风险暴露监管要求约束的主体，如果两个客户同受其控制，但客户之间不存在控制关系【答案】: ABCD【解析】:E项，商业银行识别集团客户时，对于不受大额风险暴露