国内 B2B电子商务供应链金融研究综述

《国内 B2B电子商务供应链金融研究综述》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、http://www.sinoss.net国内B2B电子商务供应链金融研究综述汪进，吴清烈（东南大学，江苏省、南京市，210000）摘要：“互联网+”的浪潮下，在线供应链金融已是当前研究的热门领域，B2B电子商务供应链金融更是在线供应链金融的研究重点。从B2B电子商务供应链金融的原理、特征、模式、决策、博弈、风险管理方面对国内已有研究进行综述，并指出未来需研究的方向。为研究者呈现国内B2B电子商务供应链金融研究的总体面貌，方便开展进一步的研究。关键词：B2B电子商务；在线供应链；供应链金融中图分类号：

2、F830文献标识码：A正文供应链管理是当今先进的管理思想，而B2B电子商务则带来了企业价值链、供应链的变革，通过对客户、企业和供应商的有机结合实现了建立在整个产业甚至全球的供应链网络[1]上的增值。通过电子商务平台进行融资实现了金融机构从单纯金融信用评价向电子商务信[2][3,4]用和金融信用评价相互补充的改变，能够有效地解决银企间信息不对称性问题。在线供应链金融，又称线上供应链金融或电子供应链金融，是金融业与基于供应链管理的实体产业之间，通过信息化协同合作的供应链金融的新趋势和高级阶段，包含着电子商

3、务[5]交易、在线支付、交易融资和物流管理等环节，是复杂性金融创新产品。在线供应链金融将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流展现在多方共用的网络平台之上，实现供应链服务和管理的整体电子化，为企业提供无纸化、标准化、便捷高效、低运营成本的金[6]融服务。随着在线供应链金融业务的快速发展，银行与电子商务平台合作已成为主流模式[7]。B2B供应链金融是银行或金融机构和B2B电子商务合作开发，借助电子商务企业的信用实力和企业信用交易记录或货物流通价值，对B2B电子商务中供应链单个企业或上下游[8]多个

4、企业提供全面的金融服务。据前瞻产业研究院供应链金融行业报告数据显示，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。基于B2B电子商务平台的供应链金融，不仅能有效解决中小企业融资难问题，且通过电商企业与物流企业、金融机构的合作，产生一定程度的协同效应，实现了功能互补、客户共享、价值共创，实现中小企业、银行、电子商务平台三方“共赢”[9,10,11]。1.B2B电子商务供应链金融的原理、特征及模式本节综述了B2B电子商务供应链金融的运作原理、主要特征和主要模式。B2B电子商务供应链金融的

5、运作原理是其发展基础，B2B电子商务供应链金融的主要特征是其区别于传统供应链金融、其他在线供应链金融的特点和优势，B2B电子商务供应链金融的模式是理论对实践的总结。1.1B2B电子商务供应链金融原理在电子商务交易规模成几何级增长的背景下，年交易额达到1000万元以上的电子商务[12]主体有融资需求的占80%，而能从银行获得贷款的企业不到5%。为满足中小企业融资需求，2007年，阿里巴巴与银行共同推出“网络联保贷款”模式。“网络联保贷款”模式创新[12]地将企业在电子商务平台上形成的网络信用纳入银行的信

6、用评价指标体系，具有里程碑氏的意义。B2B电子商务的供应链融资运作原理就是将B2B电子商务平台中融资企业与电子商务供应链中的企业间交易所形成的电子信用转化为金融信用，帮助企业获得贷款，降低[8]信息的不对称性，如图1所示。在银行与电商平台合作的供应链模式可以对供应链中，通-1-http://www.sinoss.net过对企业间交易信息数据的全面分析，帮助银行了解各个企业和企业间的信息，从而在放贷[13]过程中处于主动地位。电子信用金融信用B2B电子商务中小企业银行电子商务电子商务信用评价金融信用评价

7、[8]图1基于B2B的供应链融资模式1.2B2B电子商务供应链金融特征在互联网金融的热潮下，在线供应链金融取得快速发展，新的业务模式层出不穷，业务[14]主体更加广泛。在线供应链金融的参与者包括商业银行、电商平台、信托公司、物流企[15]业、P2P平台等，并且在线供应链金融的主导者不再只是银行，还包括电商平台、核心企[16,17]业、物流企业主导，甚至IT企业、第三方平台主导。B2B电子商务供应链金融，不同于传统的供应链金融模式，也不同于传统供应链金融[18]的线上化：一是在于传统供应链金融组织者利用

8、核心企业作为风险控制的重要变量，而[19]在B2B电商供应链金融中更多的是依靠的是平台上交易数据建立起的电子商务信用，并[20]且可以迅速授信、自动授信。二是电子商务平台扮演着多种角色，既是平台经营者，又是融资服务的提供者、监管者。电子商务平台对行业供应链有着深刻地理解，B2B电商平[2]台可以对平台内融资企业的物流、资金流、商流和信息流进行封闭式监管，在物流中货权[21]的动态监管及产品市场变化中可以协助银行做好贷款风险管理。三是服务对象限于B2B[1