再保险课件：第四章 比例再保险

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1、第四章比例再保险一、危险单位的划分二、成数再保险三、溢额再保险四、成数和溢额混合再保险五、比例再保险合同的主要条款什么是比例再保险？比例再保险（ProportionalReinsurance）是以保险金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。在比例再保险中，分出公司的自负责任和分入公司的分保责任都表示为保险金额的一定比例。分出公司与分入公司要按这一比例分割保险金额，分配保险费和分摊赔款。比例再保险包括成数再保险和溢额再保险两种。无论是比例再保险还是非比例再保险，都与危险单位有关。第一节危险单位的划分一、危险单位的定义危险单

2、位是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。这里的“范围”，是一个与物理关系或地理关系有关的用以界定保险标的范围的概念。“一次保险事故可能造成的最大损失范围”，是一个因物理或地理关系，而在一次事故中可能同时遭受损失的保险标的的最大范围。危险单位不是一个损失价值数额或损失金额的概念，但危险单位划分是评估可能最大损失（PossibleMaximumLoss）的基础。在确定在一次事故中可能同时遭受损失的保险标的的最大范围的基础上，保险公司通过对该范围内保险财产遭遇保险事故可能损失的程度进行进一步的估测，便可得出可能最大损失的金额。在估算最大可能损失时，应当

3、以所有保护系统失灵，相关应急处理人员以及公共救灾机构无法提供任何有效救助为前提条件。换句话说，最大可能损失是主动保护系统无效情景下的可能最大损失。例如，对于火灾风险而言，这个前提的最大可能损失意味着保险标的“完全焚毁”状态下的损失，即全损。二、危险单位的划分方法危险单位的划分不完全是保险机构的单独行为，而是存在政府主管部门的行政约束和技术指导的。根据中国保监会《财产险危险单位划分方法指引》，财产险危险单位的划分方法是就不同类别的财产分别加以规定的。（一）建筑物危险单位的划分划分的标准：坐落于同一地点的两（多）项保险财产彼此安全区隔，发生于其中一项保

4、险财产或若干项保险财产集合之上的保险事故不会同时影响另一项或其他若干项保险财产集合。1.财产保险中建筑物危险单位的划分（1）同一保单下的多项保险财产中每一项财产之间都存在安全区隔（如达到安全距离），发生于其中一项财产之上的保险事故不会同时影响另一项保险财产，则每一项保险财产可划作一个危险单位。一座建筑物如果与其他建筑物存在安全区隔，发生于该建筑物之上的保险事故不会同时影响其他建筑，则该建筑可划作一个危险单位。由于建筑物发生保险事故时最易波及到其内含的物品，所以该建筑物及其内含物品只能作为一个危险单位。（2）同一保单下的多项保险财产之间不存在安全区隔

5、，发生于其中一项财产之上的保险事故会同时影响其他保险财产，则该项保险财产不能单独划作一个危险单位。（3）同一保单下的多项保险财产中若干项财产集合之间都存在安全区隔，发生于其中一项财产集合之上的保险事故不会同时影响其他保险财产集合，则每一项保险财产集合可划作一个危险单位。（3）同一地点不同保单下的保险财产如果可能受到同一保险事故的影响，这些保单下保险财产应合并视为一个危险单位。一座建筑物即使有多个保险单与该建筑物有关，也不能因此而将其划分为多个危险单位。在估算该危险单位的可能最大损失的金额时，应当把与该建筑物有关的所有保险单（如该建筑物的财产保险单、

6、利润损失险单、营业中断险保险单和后果损失险保险单。其中后几种保险很可能以附加险的形式存在）的最大可能损失加在一起。或者说，该危险单位的最大损失金额应当是与该建筑物及其内含物品的最大损失金额之和。（4）如果保险公司承保的保险标的位于不同地点，每个地点的保险标的可被看作一个独立的危险单位。2.建筑安装工程保险中建筑物危险单位的划分同一地点一个工程，不管涉及多少个被保险人或保单，都应视为一个危险单位。由于建筑安装工程发生损失时往往同时出现预期利润损失、延误开工损失和其他后果损失，在计算建筑安装工程保险一个危险单位的最大可能损失时，应当把建安工程险以及预期

7、利润损失险、延误开工险和后果损失险的最大可能损失包括在内。换句话说，建筑安装工程保险一个危险单位的最大可能损失应当是与建筑安装工程有关的所有保险的最大损失之和。这里的“地点”是指相连的、没有间断的开阔地，由公路、铁路、河流或其他自然物隔开。“工程”是指一个全面规划好的工程，具有完整的工程进度表，包括起期日、工程进度及完工日期。（二）水电站危险单位划分1.水电站危险单位划分的标准（1）保险标的所处的地理环境、地质条件以及当地自然灾害（地震除外）侵袭的最大范围进行划分。（2）根据水电站建筑物分布特性，关键风险因素每次事故造成相关相邻部分的最大损失范围进

8、行划分。2.水电站危险单位划分方法（1）如果是坝后式或河床式结构，电站只能作为一个危险单位。（2）引水式发电结构，大坝、围