美国金融危机对我国银行业的影响与对策

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1、美国金融危机对我国银行业的影响与对策 　　摘要：美国金融危机的暴发使我国银行业经营亏损面增加、股权结构发生变化、资产质量下降、潜在风险特别是银行系统性风险增加。所以，加强对银行业务国际扩张、银行业金融创新及银行表外业务的监管，建立与完善银行业系统性风险监控体系，重视政府在银行系统性风险控制中的作用是防范与控制银行业风险的良策。 　　关键词：美国金融危机；银行业风险；风险防范；对策 一、引言 美国金融危机对我国银行业的影响与对策 　　摘要：美国金融危机的暴发使我国银行业经营亏损面增加、股权结构发生变化、资产质量下降、潜在风险特别是银行系统性风险增加。所以，加

2、强对银行业务国际扩张、银行业金融创新及银行表外业务的监管，建立与完善银行业系统性风险监控体系，重视政府在银行系统性风险控制中的作用是防范与控制银行业风险的良策。 　　关键词：美国金融危机；银行业风险；风险防范；对策 一、引言 　　美国金融危机始于房贷机构发放的次级房产抵押贷款的信用危机。XX年底到XX年初，美国楼市泡沫破裂，房产价格直线下跌，而此时的银行利率却处历史高位，次级房贷者无力偿还贷款，房贷机构坏账急剧增加，最终限入破产境地，引暴了次贷危机。而次贷损失不仅影响到房贷机构，房贷机构的资产证券化业务早已将次贷演变出百倍于次贷总量的次贷证券，这些以次贷为基础

3、的衍生证券通过美国投资银行的包装早已向全世界投资于美国证券的本、外国投资者出售。于是，次贷的信用危机也就随着次贷的衍生证券扩散到美国房贷机构以外的金融机构以及相关投资者，并最终演化成一场波及全球的金融危机。美国金融危机自XX年一季度暴发至今已历时两年多，在各国政府的强力干预之下，危机的发展似乎已得到控制，但危机给世界各国带来的不良影响依然存在。当然，处在对外开放过程中的我国银行业也难独善其身，直接或间接地受到了危机的不良影响。本文试图透过危机对我国银行业的影响指出我国银行业的风险所在，并提出相应的对策。 二、美国金融危机对我国银行业的影响 　　美国金融危机对我国

4、银行业的影响主要体现在两方面：一是直接影响，即对我国银行业的外汇资产业务的影响和对我国银行业股权结构的影响，进而影响我国银行业的风险程度；二是间接影响，即美国金融危机引起的世界性经济衰退使我国的对外贸易、宏观经济发展和财政货币政策等都发生变化，从而影响了我国银行业的潜在风险程度。具体来说，主要的影响如下： 经营亏损面增加 　　美元证券资产价格下跌使中资银行的外汇资产减值，直接形成中资银行账面或实际亏损。我国加入WTO以来，随着我国经济增长速度的加快，国有银行上市改制的完成，中资银行开始实施国际化战略，积极开拓海外业务，配置海外资产。而美国是中资银行拓展海外业务的

5、主要市场之一，美元证券资产也是中资银行海外资产配置中的主要部分。美国次贷危机的暴发与蔓延使与次贷相关的证券价格剧烈波动，市值大幅缩水，有些证券甚至面临信用危机，而有些证券则因为发行机构的倒闭而一文不值。尽管我国银行对于海外投资的风险非常谨慎，通常只会购买少量评级较高的债务担保凭证，这使得次级抵押贷款的损失相对于银行总资产的比例非常小，但在此次危机中还是受到不小的损失。据统计，截至XX年上半年，上市中资银行持有约240亿美元与“两房”相关的债券，在亚洲金融机构中居于首位。其中，中国银行持有172.86亿美元，工商银行持有27.16亿美元，建设银行持有32亿美元，招商银

6、行持有2.55亿美元，民生银行持有2.27亿美元。XX年一季度，工行对美国次级住房贷款支持债券、Alt-A住房贷款支持债券、结构化投资工具、美国雷曼兄弟公司相关债券、公司债务抵押债券合计计提减值准备0.2亿美元，对美国房地美和房利美相关债券计提减值准备0.03亿美元。对外币债券总计计提约0.23亿美元。根据《证券市场周刊》测算，我国六家商业银行中中行亏损额最大，约为38.5亿元。建行、工行、交行、招行及中信银行依次亏损5.76亿元、1.20亿元、2.52亿元、1.03亿元、0.19亿元。一家深涉次级债危机的美国金融机构香港公司人士预计，中国银行等六家银行在次级债券美

7、国次贷危机中约产生49亿元的损失。 股权结构有所变化 　　次贷危机的暴发与蔓延使中资银行原有的战略投资者资金缺口加大，不得不以收缩其国外投资以解燃眉之急，这使引入欧美战略投资者的中资上市银行的股权在市场上遭受抛售风潮，使中资银行的股权结构发生改变。美国金融危机暴发以来，中资银行已经遭受了两波抛售风潮。最先是瑞银在XX年底将其所持有的中国银行33.78亿H股抛售，随后是XX年1月7日，美国银行以股份配售方式售出56.2亿股建行H股；紧随其后，李嘉诚基金会通过美林证券配售中行20亿股。XX年1月13日，苏格兰皇家银行集团抛售所持的全部中国银行108亿股，彻底结束