浅谈突破思维定势促进农信社改革

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1、浅谈突破思维定势促进农信社改革　　农村信用社经过30年的改革发展，主要经历了在改革调整中发展阶段、独立发展阶段和深化改革阶段，改革取得一定成效。但是，农信社改革始终未突破明晰产权制度、建立社区性银行和省级以上无产权代言人的思想禁锢，导致管理体制、金融服务创新、防范化解经营风险、用人机制等方面存在诸多弊端。要更好地深化农信社改革，巩固现有改革成果，必须突破现有改革思路，按现代金融企业标准改革农信社，实现持续、健康、安全发展。 改革管理体制要突出提高综合实力 　　当前，坊间普遍思维是把农信社打造成为面向三农、面向社区的中小银行，甚至出现弱化省联社行业管理职

2、能，强化各地银监局行业管理和监督的职能的声音。这种改革思维与现实大相径庭，将削弱农信社市场竞争能力。现实需要一种强有力的管理模式，促进农信社规范管理、集约化经营，有效增强市场竞争力。例如，从中央或省级建立套管理体系，有力地从金融风险控制、资本和资金实力、集约化经营、电子化支付手段、联行网络建设等方面进行全面协调管理，改变各地农信社单兵作战、各自为政的模式，实现按现代企业制度要求组建农村合作银行的目标，才能更好地增强综合竞争力和服务“三农”的能力。 金融服务创新要建立激励约束机制 　　农信社要剖析目标市场、分析目标客户的融资需求，在风险可控，手续合法的基

3、础上，建立激励约束机制，充分调动职工积极性，大胆更新金融发展理念，大力开展金融业务创新，不断推出适合市场需求的新产品。一是要注重传统金融产品创新。继续发挥农户小额信用贷款和农户联保贷款的优势，切实满足“三农”发展的融资需求。二是积极引进、创新金融新产品和技术。他山之石可以攻玉，农信社可引进其他银行业金融机构运行成功的金融产品和管理技术，提升产品等级、丰富产品种类、升级产品管理技术。三是建立金融产品创新激励机制。农信社要加大金融新产品开发力度，推出特色金融产品，需要建立新产品开发激励机制，激励员工出新点子、新创意、新方式，形成群策群力创新金融产品的氛围。

4、 化解历史包袱要细分成因分类处置 　　分析历史包袱的构成，分门别类地处置历史包袱。一是对于农行管理期间转移给农信社的不良资产，建立由原农行或资产管理公司收购；二是对农村基金会、城市信用社并入的风险资产及地方政府行政干预形成的不良资产，积极协调地方政府注资解决；三是对信用社自身违规经营操作造成的风险资产，应追究有关人员责任，并积极争取财税、工商、公安、法院等部门支持，综合运用经济、行政和法律手段化解历史包袱。对符合呆账核销条件的要予以核销。 防范经营风险要推行全面风险管理 　　改革现在风险管理模式，全力推行全面风险管理。一是健立全面风险管理体制。完善县级

5、联社风险管理委员会的职能；明确风险管理部门的职责；设置全面风险管理岗。推行客户经理与风险经理合作制度，实行每笔业务“双人复核”的双线独立作业模式。明确调查、操作和监控风险的责任，使风险管理中的指令得到有效贯彻和执行。二是构筑防范风险防线。按照事前授权审批、事中执行和事后审计监督的程序，构筑三道防风险防火墙，增强农信社及时、有效、系统管理风险的能力。三是培养高素质的风险管理队伍。培训一批高素质的风险管理队伍，认真抓好风险指标的选取、数据量化、风险的监测识别、信号的及时传递和实时预警，有效地推进全面风险管理。 改革用人机制要树立人力资本观念 　　用人观念要

6、从“人力资源”向“人力资本”转变，从战略高度发现人才、培养人才和使用人才，构建良好的用人环境，充分挖掘职工潜能，让其能为农信社多作贡献，多创造价值。首先，负责任地发现人才。特别是各级领导要怀着爱才之心发现人才，并能宽容人才不足，创造条件及时把人才用放在合理的位置，让其发挥特长，充分展示其才能。其次，加大对人才的投入成本。对农信社急需的理财分析师、风险分析师之类的人才，要不惜重金聘请；对农信社内现有职工的工资要维持一定水平，不能以牺牲职工切身利益来进行改革；加大对职工的培训投入，有力提高其综合素质，让其更能胜任自己的工作，达到提高工作效能的目的。再次，改

7、革现有人才考核管理办法，建立长年、流动的人才库，把人才的发现、考核、培养、选聘、重用过程形成管理链，择优提拔使用。 改善经营环境要打造新型政银关系 　　农信社要积极建立沟通协调机制，主动向地方政府的汇报，加大协调沟通力度，争取其理解和支持。其一，协同查处违法违规行为。要积极协调当地司法部门、监督部门和审计部门，加大对金融违法行为惩治力度，努力提高金融法治水平。其二，打造良好的金融发展环境。要发挥地方政府在金融环境建设方面的积极作用，加快推进信用村镇建设，健全各类市场中介组织，完善有政府参与的各种担保体系，推动专业化的社会征信机构发展，引导企业和个人诚信

8、守法，打造良好诚信环境。