民间投融资对县域经济影响的调查与思考

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1、民间投融资对县域经济影响的调查与思考　　近年来，随着国有商业银行萎缩县域业务，撤并网点，实行集约化经营的加强，中小企业特别是县域中小企业、个体工商户和农户取得银行贷款的难度增加，资金供需矛盾较为突出，缺口较大，致使民间融资日趋活跃，借贷规模不断扩大。民间融资已自发地成为县域经济发展一条重要的直接融资渠道。为全面掌握和分析辖内民间投融资现状及其对县域经济的影响，人民银行邓州市支行对辖内民间投融资情况进行了专题调查。 一、邓州市民间融资基本状况和特点 　　邓州市位于河南省西南部,与湖北省襄樊市接壤，人口152万，下辖29个乡镇、办

2、事处，是一个农业大市。XX年，河南省首批下放经济管理权限和部分社会管理权限的五个县市中，邓州市名列其中。两年来，邓州市委、市政府以此为契机，大力招商引资，加大了项目建设和社会主义新农村建设的力度，以此带动了全市工农业的全面发展。在这种背景下，邓州市的民间融资也呈现出了一些与往不同的特点。 　　民间融资规模有扩大趋势。表现在：一是由于国有商业银行实行集约化经营，经营重心向大城市、大企业集中，县及乡镇正规金融体制缺位，服务不足，催生广大中小企业和“三农”经济融资渠道转向民间。如邓州市仅有农发行、农村信用社两家机构向中小企业提供贷款

3、，且金额呈下降趋势。农村信用社XX年向中小企业提供贷款2亿元，XX年仅1亿元，降幅达50%；二是当前银行存款利率尽管去年以来上调两次，但利率水平仍较低，加之其他投资渠道狭窄，富余的民间资金急于寻找投资渠道，再加上民间融资本身具有手续简便、快捷、效率高等比较优势，造成民间融资活动在县域日趋活跃。据对全市29个乡镇36个样本的测算，XX年末，邓州市民间融资的规模在6亿元以上，约占全市同期各项存款余额的10.8%左右，各项贷款余额的16.5%左右；当年新增1.2亿元，占全市同期各项贷款新增总额的29%以上，可以看出民间借贷规模有扩大

4、的趋势，已成为县域经济体内中小企业、“三农”经济融资主渠道之一。 　　民间融资主体和范围具有广泛性。在500份专项民间融资调查中，有65%的被调查者表示参与了民间借贷的行为。涵盖了社会各阶层，包括公务员、中小企业从业人员、个体私营老板和农民等各个职业。而且分布面广，如：种养、经商、教育、消费等。各个经济层面均有涉猎，民间融资也从过去单一用于生活用品购置演变为多元化需求。 　　民间融资方式具有灵活性。据监测的36个民间借贷样本，从借贷关系看：个人之间借贷19笔，借贷金额42万元；个人借给企业6笔，借贷金额105万元；企业借给个人

5、8笔，借贷金额30.3万元；企业借给企业3笔，借贷金额24万元。从借贷方式看，信用借贷9笔，抵押、担保、质押25笔。与银行借贷相比较，民间借贷方式灵活，信用借贷是其主要形式，手续简便快捷，并且期限从一个月到一年以上，涵盖了各个档次，能够满足贷款人的不同需求。 　　融资双方风险防范意识增强。近年来，随着民间借贷纠纷案件的增多，企业和城乡居民的法律意识也不断增强，现在出借资金时双方基本上都会订立契约。据对36个民间借贷样本调查显示，有95％的民间借贷都出具了书面借条，有些放款人要求融资方加盖印章或签订正式协议，有的要求中介方作担保

6、或主动了解融资方资金用途，通过规范手续来规避放款风险；即便是亲友之间也基本会出具借据，金额大的有房产抵质押或其它担保品抵押。 　　民间借贷资金向资本性投资的趋势明显。当前，民间借贷的用途已呈现出由解决临时性资金不足向解决企业流动资金不足或固定资产投入不足转变的倾向。在调查中，此类借贷占比35%，这说明，民间资本正在以各种形态和方式参与到企业的生产经营活动中，投资的特征十分明显。 　　二、民间融资对县域经济、金融运行的积极影响 1、投向六大支柱产业，助推县域经济发展 　　邓州市近年来启动工业振兴工程，以建设经济强市为目标，着力发

7、展林板纸、纺织服装、食品加工、水泥建材、医药化工、机械制造六大产业。调查发现，民间资本固有的趋利性使其大量流入带动能力强、效益好的企业。以市场经济“无形的手”实现“优胜劣汰”。据测算，XX年邓州市全市企业民间融资额约3.25亿元，逐步形成了以纺织服装、农副产品深加工、木材加工、水泥建材、医药等为主导的产业格局，促进了地方经济快速发展。 　　2.实现了资金配置的市场化。一是促进了个体工商业向产业规模化方向发展。如邓州市大力发展杨树经济、木材加工业，民间融资规模逐年加大，仅1500户个体木材加工业主，XX年民间融资额占其融资总量的

8、80%以上，实现产值4.1亿元，国内市场份额不断扩大，实木地板、实木复合板等产品畅销广东、上海、武汉等10多个省市，出口到美国、日本、俄罗斯等国家，逐步完成由家庭作坊向现代企业的转变。同时，带动了二、三产业的发展，促进了交通运输、邮电通讯、信息咨询、餐饮等相关产业的兴旺，每年