小额贷款公司可行性分析

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1、小额贷款公司可行性分析 　　为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，中国银监会、中国人民银行于XX年5月4日发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》。该指导意见的发布，标志着小额贷款公司进入“阳光化”试点阶段，并为民间资本开办小额贷款公司打开了方便之门。 一、小额贷款公司综述 小额贷款公司的概念 　　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司推出的意义 　　小额贷款公司并不

2、是一个新生事物，早在XX年底，山西平遥的日升隆和晋源泰作为中国人民银行小额贷款首批试点挂牌，XX年央行在山西、四川、陕西、贵州、内蒙古5个省区开展了小额贷款组织的试点，共成立了7家小额贷款公司。XX年5月，在前期试点的基础上，央行和银监会经过充分协商联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，给予小额贷款公司合法地位。 　　小额贷款公司的出现，在给予农村经济、中小企业信贷支持和规范民间资本等方面意义重大。 　　首先，在从紧货币政策之下，众多民营经济面临资金困境。从紧的货币政策使得企业的资金面明显吃紧，虽然中央规定从紧的货币政策要“有保有压”，但从实际操作来看，其带来的影

3、响还是比较大，大批中小企业在受到生产成本上升、人民升值、外部融资困难等几方面因素夹击之下，生存和发展正在面临重大挑战。通过发展大量小额贷款公司能够解决一些问题。 　　其次，小额贷款公司的试点，开辟了一条以民间资本“输血”中小企业的合法渠道。在我国，以温州为代表的民间资金“地下金融”一直十分活跃。在银根缩紧、从银行主渠道很难获得贷款的情况下，多数中小企业面临资金危机，因此流行于温州各地的地下金融成为很多中小企业融资的重要渠道。据粗略统计，温州的“地下资本”、“私人钱庄”占了民营企业资金来源的30％-40％。但是，民间借贷的人也一直存有忧虑，那就是没有合法身份，“地下钱庄”和“

4、高利贷”的性质毕竟很危险。民间借贷、私人钱庄作为一种地下金融的方式出现，尽管操作灵活、利息高，但是获取贷款的门槛低，又缺乏信用体系管理、抵押担保等种种保险机制，一旦市场发生大幅波动，就有可能引发全社会的系统性风险，对银行体系造成一定的冲击。小额贷款公司的正式推出，为民间借贷松绑，可使地下钱庄、非法集资活动减少，更好地规范民间资金。对于民间资本来说，通过小额贷款公司把钱贷出去，比通过地下钱庄这种方式更加安全、更有保障。 　　最后，小额贷款公司在不同的层次上为农村金融领域提供了多元化的选择。我国幅员辽阔其大部分属于县城以下的农村地区。农村市场的广阔性和经济发展程度的不平衡性决定

5、了对农村金融服务和产品需求的多层次性。这种需求的多层次性决定了一个功能健全的农村金融体系也应当具有多层次的主体和多元的业务选择。作为现代农村金融服务体系的重要组成部分，小额贷款公司将和其它类型的金融主体长期并存，各有侧重，并在一定的程度上实现良性竞争。这将有利于释放农村金融需求，激活农村金融市场，丰富“三农”金融产品和服务，打破银行类金融机构在信贷市场上的垄断地位，从而形成农业银行、农业发展银行、农村合作金融、邮政储蓄银行、村镇银行、小额贷款公司以及其他放贷人在农村金融市场的不同层次上为具有不同业务规模、不同金融需求的群体提供差异化产品和服务的良好局面。 小额贷款公司的现状

6、 　　截至XX年12月31日，中国小额贷款公司共有1334家，资金来源达到940.86亿元，贷款余额766.41亿元。除了西藏、海南、湖南等三个省区，全国其他省区均有小额贷款公司，其中，内蒙古自治区拥有小额贷款公司数量最多，达到149家。 二、小额贷款公司的可行性分析 　　顺应我国经济发展的形势，小额贷款公司的推出必将迎来重大的发展契机，同时，作为新生事物也将面临很大的挑战。 优势 　　1、社会效益显著。小额贷款公司的成立，可以解决一部分农户和小企业贷款难的问题。小额贷款满足的是从其他金融机构难以得到资金的借款人的需求。发展小额贷款公司，对于有效配置金融资源、引导资

7、金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展具有重要作用。 　　2、利率定价示范效应明显。小额贷款公司实行市场化利率，资金的价格由市场资金供应量和市场需求量来决定。平均贷款利率水平高于商业银行贷款利率，低于民间借贷利率，不仅提高了小额贷款公司的风险覆盖能力，同时也对周边地区民间借贷利率水平产生了平抑作用。 　　3、经营效益良好。市场定位准确、运行机制灵活、贷款方式简便宜行，确保了小额贷款公司深深扎根于农村，在有效缓解广大农村“贷款难”问题的同时，也会为小额贷款公司带来可