对支持中小企业发展的实践与思考

《对支持中小企业发展的实践与思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、对支持中小企业发展的实践与思考　　今年以来，大英联社认真按照遂宁银监分局和大英县促进中小企业发展的精神要求，以超历史的信贷投放和优质的服务，及时给地方经济发展“输血”、“供氧”，大力支持棉纺织、石油化工和旅游休闲三个县域经济主导行业发展，并依靠自身资金实力和优势，不断创新信贷品种，加大对有市场、有效益、讲信用中小企业的贷款支持力度，积极支持全县中小企业发展，对帮扶中小企业积极应对金融危机，有效解决中小企业的融资难题，增强发展后劲，促进地方经济发展起到了积极的作用。 一、支持中小企业发展概况 　　今年1-10月以来，大英联

2、社各项存款余额144872万元，各项贷款余额106615万元，已与31家企业建立了信贷合作关系，累计向天骄、南华、王茂线业、科瑞特等纺织企业，九合生物、农大动物药业、新生态、东方商贸等企业发放贷款10650万元，通过信用社的鼎立支持，大力扶持，许多企业的生产设备得到更新，市场的竞争能力得到增强，产品按市场的需求适时得到调整，产值与销售迅猛增长，积极应对金融危机，实现了经济的平稳过渡，有力地推动了企业的健康、快速发展。 二、支持中小企业发展举措 　　大英联社针对当前部分企业生产面临困难这一新情况，立足大英当地经济环境，逐一

3、分析原因，找准突破口，采取以支持中小企业发展为重点的应对策略： 　　立足一个“早”字，深入一线做调查。一直以来，融资难是制约中小企业发展的瓶颈，尤其是在宏观调控与目前国际金融危机影响下，中小企业融资难问题更为突出。为此，县联社领导一开年就带头深入中小企业做调查研究，所包片的联社管理人员也迅速行动，深入企业开展进厂入店的调研活动，切实调查了解新情况新问题，倾听企业呼声，面对面的商量办法，研究措施，做到贴近业务，贴近客户，贴近市场，真抓实干，真正为中小企业发展办实事、办好事，解其燃眉之急，为其雪中送炭。在深入调查和动员的基础

4、上，制定出了一系列行之有效的信贷策略，及早明确了全年各项贷款净投放2.1亿元的目标，以雄厚的资金实力，灵活的经营机制，全力助推我县中小企业发展。 　　改革信贷审批流程，规避中小企业授信风险。一是针对小企业授信业务“小、频、急”的特点，对业务操作流程进行了优化，缩短了客户贷款发放时间，审批效率大大提高。例如该社推出的循环贷款业务，一次审批核定最高贷款额度及最长使用期限，期限内客户根据需要随用随借，一次授信，循环使用。二是在内部建立了操作流程的相互制衡机制，强化双人调查、签批、放款等措施，贷款发放后实施客户动态管理，有效化解

5、了信贷风险。 　　建立基础档案。全县信用社在农户小额信用贷款管理模式基础上，积极开展外部调查，选好支持对象，各社安排专人深入企业实地调查,根据企业的生产状况、经营状况、财务状况、现金流量、偿债能力、企业发展前景等方面的因素，建立中小企业经济档案，因户制宜确定帮扶措施。截止10月末，全县已建立中小企业经济档案46户。其中：在信用社有贷款的29户，贷款余额为8429万元。中小企业贷款户的建档面达63%。 　　推行差别服务，有效解决中小企业“授信难”问题。一是创新中小企业业务利率风险定价机制。在充分考虑借款企业财务费用承受能力

6、和风险定价的基础上，根据企业所处的产业类别、信用评级、历史信用记录、资金归还率、贷款的担保方式等确定不同权重的定价分值，根据分值所处的区间的情况确定不同的利率定价，对企业实行“一户一价、一笔一价、一期一价”，目前，对已确定的三家“红名单”企业，实行利率在执行利率的基础上下浮10%的优惠政策。二是根据不同的信用等级，确定授信额度。对已经和农村信用社建立信贷关系的小企业，划分为不同的信用等级后，再根据资产、负债及贷款状况以及标准公式计算并核定其授信额度，在额度内满足中小企业的资金需求。 　　因地制宜创新贷款品种，解决中小企业

7、“抵押难”、“担保难”问题。先后推出了联保、社团和最高限额抵押贷款，同时，联社还选择具有担保资质的担保公司作担保发放保证贷款，形成“银、企、保”三位一体的协作模式，切实解决中小企业融资难、贷款难的问题。今年以来，大英联社密切与兄弟联社的合作关系，积极参与社团贷款，如向天骄纺织有限公司发放社团贷款2480万元，大力支持其第三期工程战略规划的实施。针对九合生物等16家企业季节性强、资金需求量大、流动资金不足的现状，积极探索最高限额抵押贷款方式，先后为其注入流动资金6486万元，帮助他们解决了流动资金不足的难题。 　　创新激励

8、约束机制。大英联社制定了《中小企业信贷管理实施意见》，建立了中小企业贷款业绩考核和奖惩机制，严格办理中小企业贷款的时限，将信贷人员的收入与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，提倡上不封顶；同时制定授信工作问责和免责制度，引入更多的正向激励，严格区分信贷人员失误和失职，并建立不同的约束机制，充分调动了员工的积极