中小企业信用担保机构专项治理工作实施方案

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1、中小企业信用担保机构专项治理工作实施方案为进一步规范我省中小企业信用担保机构（以下简称担保机构）执业行为，切实加强对担保机构的监管，有效维护担保市场秩序，促进我省担保业健康有序发展，根据《福建省市场中介组织专项治理实施方案》（闽中介治[XX]1号）的部署和要求，结合我省实际，决定对全省担保机构进行专项治理整顿。现制定实施方案如下：一、工作重点（一）对担保机构的资质进行审查。重点检查担保机构注册资金的实际运作状态，依法查处担保机构出资人抽逃注册资金、虚假出资等违法行为。（二）对担保机构的执业情况进行审查。具体检查担保机构及其从业

2、人员在从事担保业务时是否有下列不当行为：1、利用媒体或者其他方式夸大、虚假宣传，误导当事人；2、故意诋毁、贬损其他担保机构、担保从业人员的声誉；3、利用职务之便谋取不当利益；4、干扰其他担保机构正常的担保业务；5、给付或者承诺给付回扣或者其他利益；6、采用不正当方式垄断担保业务；7、串通担保当事人或金融机构，提供虚假担保；8、未经批准，擅自跨地区、超范围经营担保业务。重点对担保机构是否与企业勾结串通、联合骗贷，是否违规从事非担保信用业务或以担保业务为由违规进行各种资金运作等事项进行检查。（三）对担保机构的风险防控能力进行审查。

3、重点检查担保机构是否保持良好的财务状况，保证资金的充分流动性、安全性、效益性；是否按照相关规定提取风险准备金和责任准备金，确保准备金充足有效；单笔贷款额度是否符合最高贷款额度限制；是否建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度等。（四）对担保机构与主管部门的脱钩情况进行检查。重点检查政策性担保机构是否独立于相关主管部门进行运作，有无违规操作行为。二、工作步骤（一）动员部署阶段（XX年6月至7月中旬）召开各设区市担保机构主管部门负责人会议，传达、学习、贯彻《福建省市场中介组织专项治理实施方案》和本实施方案的精神，统一思想，提高认

4、识，增强担保机构专项治理的紧迫感、重要性和必要性，部署全省各级担保机构主管部门进行专项治理工作。各级担保机构主管部门要层层动员部署，及时制定符合各自实际的专项治理方案和具体措施。（二）自查自纠阶段（XX年7月下旬至8月底）各级担保机构主管部门要对属于各自管理范围内的担保机构的相关情况进行全面的自查自纠，自查的主要内容包括：一是是否与主管部门脱钩；二是经营活动是否依法，是否有不正当竞争、超范围超资质行为，业务程序是否违法或非法等；三是经营活动是否完全正确履行法定的、委托的、约定的、自设的义务，是否存在损害国家、企业、个人利益的行

5、为；四是经营活动是否遵守行业自律规定、职业道德，有否存在失误、过错或获取不正当利益的行为。各级担保机构主管部门要针对自查中发现的问题和不足，认真查找监管工作中的薄弱环节和漏洞，研究提出解决办法；并组织各自主管范围内的担保机构认真研究提出整改措施，及时进行整改、规范，做到严格自律。（三）重点检查阶段（XX年9月至XX年6月底）各担保机构主管部门要按照统一部署，突出重点，点面结合，集中一段时间对担保机构以下几个方面进行重点检查：一是担保机构的资质；二是担保机构的执业情况；三是担保机构的风险防控能力；四是担保机构与相关主管部门的脱钩

6、情况。（四）建章立制阶段（XX年7月至XX年9月底）建立健全担保机构长效监管机制，将监管措施落到实处。进一步完善担保行业自律机制，规范担保机构的从业行为，维护担保市场秩序，促进担保行业健康发展。加强信用担保法制体系建设，将担保机构管理纳入规范化、法治化轨道。（五）检查总结阶段（XX年10月至12月底）组织专门的检查力量，对全省担保机构专项治理工作进行全面检查、总结、通报，对治理中好的做法和经验进行总结推广；对整改不到位的，责令进一步深入整改，并加强督查、督办，确保专项治理工作全面完成，达到预期目标。检查、总结、通报情况要及时上

7、报省经贸委。三、具体措施（一）强化担保机构的资质审查各设区市指定专业部门对担保机构的保证主体资格和代偿能力的合法性、充分性和可实现性等进行严格审查。对担保机构注册资金的实际到资情况进行审查，依法查处担保机构出资人抽逃资金、挪用资金、虚假出资等违法行为，情节严重，不按照信用担保监督管理机关的要求进行整改的，依照《公司法》、《刑法》的有关规定，移交司法机关处理，以有效防范和控制担保信用风险和国家金融风险。对担保机构设立、变更的备案情况进行检查，未按要求备案的，要督促其及时备案。对跨省区或1亿元以上规模较大的中小企业信用担保机构的资

8、质许可证件进行全面清查，对已不具备相关资质条件的担保机构，要及时上报省经贸委转报国家发改委，吊销或撤销其资质许可证件。（二）加强对担保机构执业情况检查各级担保机构主管部门会同财政、银监部门、人民银行和工商行政等机关，依照有关法律、法规、规章和相关职能，对担保机构的业务和财务状