个人理财规划中商业保险的诚信

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1、个人理财规划中商业保险的诚信　　[摘要]随着中国居民收入的增长，个人理财也越来越贴近我们的生活，怎样进行投资理财、怎样把手里的钱做一个很好的安排，让生活理财和投资理财实现双赢，已成为人们关注的热点问题。一个新兴的市场个人理财规划市场也因此而产生了。在个人理财规划中如何获得成功?诚信是个人理财规划中最基本的职业道德准则。 [关键词]个人理财商业保险诚信 　　目前在我国XX、上海、广州、深圳等大城市，随着个人和家庭的收入大幅度增长，一个新兴的市场---个人理财市场越来越显示出其巨大的发展潜力。但另一个值得注意的现象是国人一方面需要个人理财服务，而另一方面对现有金融机构的

2、服务普遍不滿。这一点就更显在这新兴行业诚信的重要性。现代社会风险无处不在，无时不有，任何人都有遭遇意外事件的可能。保险对于个人及家庭的重要性可谓举足轻重。保险规划不仅起到保障作用，还是一种主要的财务安全规划。 　　保险的本质属性就是在发生保险事故时由保险人向被保险人提供经济损失的补偿。我国商业保险市场非常发达，保险以其风险管理为平台，对社会的稳定和经济的健康发展、对企业的持续经营和扩大再生产、对保障个人及其家庭的财产安全、生活安定、人身健康，发挥着重要作用。保险的主要功能表现为以下几个方面： 　　首先，保险具有经济补偿功能。保险的经济补偿功能是保险的本质功能。保险补

3、偿功能是指保险业在风险发生时进行经济补偿或给付，为社会经济发展提供风险保障的作用和效能。在我国，随着社会主义市场经济体系的建立、改革开放政策的逐步深入，保险业得到了空前的发展，保险的经济补偿功能也得到了有效发挥。截至2003年底，国内保费收入3880.4亿元，保险密度287.44元，保险深度3.33%，保险业支付保险金700多亿元，承保风险总金额533406亿元。据统计，国内保险每年为洪灾支付赔款超过10亿元。特别是在特大自然灾害和突发社会事件中，如在1998年特大洪水。2003年抗击“非典”斗争中，保险公司及时组织赔付，适时推出满足人们需要的保险产品、服务项目，切

4、实发挥了保险的经济补偿职能。 　　其次，保险具有资金融通功能。金融是现代经济的核心，保险是金融的重要组成部分。随着我国金融市场的不断完善，我国保险在集聚资金、金融中介和高效营运资金等方面发挥了重要作用，资金融通功能得到进一步加强。2003年，国内保费收入占居民储蓄余额达3.4%，保险业可运用资金余额超过6000亿元，预计今年年底保险资金运用余额将达到9000亿元。保险已对社会储蓄形成一定的分流作用，且在国债、证券投资基金和同业拆借等资本市场、货币市场上逐渐占有一席之地，日益成为我国金融市场的重要参与者。 　　再次，保险具有社会管理功能。保险的社会管理功能是指从社会属

5、性角度看保险本质所产生的对整个社会的积极作用。随着我国社会主义市场经济制度的确立，国内经济持续发展，社会保障体制改革不断深入，人们对于养老、医疗、健康、失业等方面的保障需求日益迫切，现代保险在稳定社会方面的作用将会越来越重要社会管理功能日益突出。因为它兼具了经济保障、储蓄、投资的功能，因此保险也是个人理财中的重要选择，特别是在全面建设小康社会的今天，充分发挥保险在个人理财管理中的作用，既是一种理性的理财途径，也是确定生活稳定的重要方法，因而又是构建和谐社会的重要内容 一、个人理财规划中最基本的道德要求是诚信 　　诚信即诚实、讲信用，其基本含义是守诺、践约、无欺。在个

6、人理财规划中必须遵守诚信原则，诚信是个人理财规划中理财规划师职业道德基本准则之一，也是最基本的行业道德准则。正所谓“君子爱财，取之有道”，这里所讲的道，一个深刻内涵就是诚信。 　　保险的最大原则是诚信原则。最大诚信原则是指保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同定理的阅读与承诺。最大成诚信原则的具体内容主要包括告知、保证、弃权与禁止反言。在个人理财规划职业活动中，选择商业保险必须重合同，守信用，遵纪守法，不欺诈、不误导。有一种观点认为，在市场经济条件下，个人理财只讲赚钱，不问手

7、段，“赚钱是好汉，没钱玩不转”，讲不讲诚信无关紧要。这实际上是对个人理财的一种误解。诚然，有市场就会发生欺诈现象，这是古今中外任何市场都无法避免的。但从本质上看，欺诈现象并不是市场本身的必然属性。从最基本的意义上说，人们在市场上进行的交易也是信用的交易，信用是维系交换行为的无形纽带，失去这根纽带，交换就无法正常健康地进行。诚信是市场秩序的支柱，是市场繁荣的基石；失信必然损害市场，丧失市场。保险市场是公平竞争的市场，保险企业是信守合同的行业，保险人更是诚信服务的代表，投保人也应是诚信使者。因此，无论哪一种市场经济，实际上都离不开诚信，都应大力倡导诚信。市场经济当然