欢迎来到天天文库
浏览记录
ID:6758485
大小:25.00 KB
页数:4页
时间:2018-01-24
《人生6阶段保险规划全攻略》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、人生6阶段保险规划全攻略人生6阶段保险规划全攻略2011年4月29日新浪财经[导读]:漫漫人生中,从经济独立开始,就要进行有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况,我们如何在有效规避理财风险的同时,做好人生各个时期的理财计划呢?不同的规划将会显现不同的人生。 单身期(参加工作到结婚前:2~5年) 理财重点:该时期要为未来家庭积累资金,理财重点是要努力工作,打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资经验。另外,由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。 理财优先顺序:节财计划→资产增值计划→应急基
2、金→购置住房 家庭形成期(结婚到孩子出生前:1~5年) 理财重点:这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 投资建议:可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储蓄。 理财优先顺序:购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金 子女大学教育期(
3、孩子上大学以后:4~7年) 理财重点:这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说,不会感到困难。因此,可继续发展投资事业,创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭,通常负担较重,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,确保子女顺利完成学业。 投资建议:将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。 理财优先顺序:子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金 家庭成长期(孩子出生到上大学:9~12年) 理财重点:家庭的最大开支是子女教育费
4、用和保健医疗费等,但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 投资建议:可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄,以备家庭急用。 理财优先顺序:子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划 家庭成熟期(子女参加工作到父母退休前:约15年) 理财重点:这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此适合积累财富,理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时
5、,不宜过多选择风险投资方式。此外,要存储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一,虽然回报偏低,但有利于累积养老金和资产保全。 投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近,用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。 理财优先顺序:资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金 退休以后 理财重点:应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。 投资建议:将
6、可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。 理财优先顺序:养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金 合理利用短期理财盘活流动资金 “物价上涨”这个词差不多成了老百姓最近的“心头痛”了,从大米、蔬菜到日化用品,你方唱罢我登场,“通货膨胀”成为社会关注的焦点。在期待国家频频出台上调存款准备金率、加息等紧缩性货币政策快点奏效同时,普通百姓不妨“省”字当头,在合理“省钱”、抓紧一切工具让“钱生钱”上做足文章。 刘老板最近就很为这“省”、“生”二字头疼。作为小企
7、业主,每天面对市场的瞬息万变,企业的经营、发展情况也需随之而变。因此,如何正确处理手头的流动资金对他来说至关重要。刘老板经常有较大金额的流动资金在手,需要在不同期限内使用,因此基本上都是使用活期存款的形式,同时他每年业务转账频繁,月均十几次转账,年均支出转账手续费也很可观。看着很多银行理财产品不错的收益率,刘老板只能望洋兴叹,不确定什么时间用多少钱,使他错失了不少好的理财机会。对刘老板而言,提高大量闲置资金利用率,以及尽量节省必要的银行手续费,是他在“通胀时代”首先要解决的燃眉之急。 据该行介绍,刘老板这种情况在
此文档下载收益归作者所有