金融理论与实务网络助学论述题

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1、论述：1.分析消费信用的作用及在我国开展应注意的问题答：消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。消费信用的作用从积极方面来说：第一，消费信用的正常发展有利于促进消费品的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。第二，消费信用的发展为消费者个人提供了将未来的预期收用于当前消费的有效途径，使其实现了跨时消费选择，提升了消费者的生活质量及效用总水平。第三，消费信用的正常发展有利于促进新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。但消费信用的盲目发展，也会给正常的社会经济生活带来不利影响：第一，消费信用的

2、过度发展会掩盖消费品的供求矛盾。第一，由于消费信用是对未来购买力的预支，在延期付款的诱惑下，如果消费者对自己未来预期收入判断失误，过度负债进行消费，就会使消费者的债务负担过重，导致其生活水平下降，甚而引发一系列连锁反映，危及社会经济生活的安全。我国的消费信用起步较晚，但发展很快。商业银行的消费信贷是我国消费信用的主要形式。我国消费信贷的快速增长对提高居民的消费水平，刺激消费，扩大内需发挥了重要的促进作用。但在快速增长的同时，消费信贷的风险也开始逐渐暴露。伴随着我国经济增长方式的转型，消费在拉动我国经济增长方面将发挥越来越重要的作用，也为消费信用的发展提供了广阔的发展空间。

3、但在发展的同时要注重风险防控，加快个人信用体系的建设。答案：消费信用

4、作用

5、经济增长

6、生活质量

7、新产品

8、注意问题

9、供求矛盾

10、增加债务负担2.试述利率的作用及利率发挥作用应具备的前提条件得分：答：在发达的市场经济中，无论是在微观经济活动领域还是在宏观经济调控领域，利率都发挥着非常重要的作用。（一）利率在微观经济活动中的作用：1、利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配。在收入不变的条件下，利率的上升会使人们减少即期消费，增加储蓄。2、利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择。利率的变动将会引起股票、债券等金融资产市场价格的相应调整，这些价格的调整会让

11、人们重新权衡手持现金、储蓄存款、债券、股票等各类金融资产的收益率水平，进而对自己的资产组合进行相应的调整，以获得更大的投资收益。3、利率的变动影响企业的投资决策和经营管理。利率上升导致企业融入资金成本提高，促使企业加强经营管理，加速资金周转，努力节约资金的使用和占用，提高资金的使用效率。（二）利率在宏观经济调控中的作用：利率决定理论表明，中央银行可以通过货币政策操作影响货币供给量，进而引起利率的变动。一般来说，在经济萧条期，中央银行会通过货币政策操作引导利率走低，促进消费和投资，以此拉动经济增长；在经济高涨期，中央银行则会通过政策操作促使利率提高，进而降低消费和投资，抑制

12、经济过热。上述利率作用的充分发挥需要以下前提条件：第一，微观经济主体对利率的变动比较敏感。要使微观经济主体对利率的变动敏感，就要使他们成为真正的利益主体，使其经济利益真正受到利率变动的影响。第二，由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降。市场上资金供不应求，利率上升，资金供大于求，利率下降。市场化的利率机制使利率能够真实灵敏地反映社会资金供求状况，有效地引导资金合理流动，使资金实现最有效的配置，提高资金的使用效益。第三，建立一个合理、联动的利率结构体系。在一国的利率体系中，基准利率处于核心地位。中央银行调整基准利率后，其他各种利率要随之进行相应的调整，这样政府的调控意图才

13、能通过不同市场中的利率水平的变动传递下去。答案：利率作用

14、消费

15、金融资产

16、企业决策

17、问题

18、敏感

19、市场利率

20、利率体系3.试述汇率的作用答：汇率又称汇价、外汇行市或外汇牌价，是一国货币折算成另一国货币的比率，或者说是一国货币相对于另一国货币的价格。汇率的作用表现在以下四个方面：（一）汇率对进出口贸易的影响。一国货币对外贬值一般能起到促进出口、抑制进口的作用。当一国货币对内购买力不变，而对外贬值时，将使该国出口商品的外币价格下降，有得于增强该国出口商品的竞争力，扩大出口；进口则与此相反，由于进口商品按照新汇率所需支付的本国货币要比按原汇率计算多，从而引起进口商品价格上涨，起到抑

21、制进口的作用。本国货币结外升值则会对进出口贸易产生抑制出口、促进进口的影响。需要注意的是，要发挥汇率变动对进出口的影响，需要同时考虑进出口商品的需求价格弹性。通常来说，当出口商品需求价格弹性与进口商品需求价格弹性之和大于1时，汇率调整对该国进出口贸易收支状况会有较大影响。（二）汇率变动对资本流动的影响。汇率变动对长期资本流动影响相对较小，对短期资本流动影响程度相对较大，作用的关键在于市场对汇率的预期。如果市场上普遍预期一国货币将会贬值，为了防止货币贬值带来的损失，投资者不愿意持有以该国货币计值的各种金融资产，而将其转兑成外汇，