把风险合规管理全面引向深入

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1、-----------------------Page1-----------------------ChinaPost 行长论坛 把风险合规管理全面引向深入 文中国邮政储蓄银行广西区分行行长　徐维进 《巴塞尔新资本协议》推出后，建机构、组织队伍”的基础上，我行的风险控制造成的影响不可忽视。 现代商业银行风险管理出现了显著以开展“合规管理年”为突破口，以从艰巨性来看，建立完善的全 变化，由单纯的信贷风险管理转向信贷业务风险评估为切入点，以反面风险管理体系任重道远。国际先 信用风险、市场风险、操作风险并洗钱工作为重点，以合规建设为主进银行

2、在全面风险管理方面已进行 举，信贷资产与非信贷资产并举，表线，争取在强化风险管理部门职能、了相当长时间的探索与经验积累， 内业务与表外业务并举，组织流程完善规章制度、规范业务流程、增强国内的商业银行也进行了一段时间 再造与技术手段创新并举的全面风全行风险意识、培育良好的合规文的实践。相比之下，全面风险管理对 险管理模式。面对全球金融危机以化、提高风险管控能力等方面有较于我行来说还是一个全新的概念， 及金融自由化、全球化的趋势，作为大突破。这一管理理念要被全行普遍接受并 还处于起步阶段的邮政储蓄银行，但是由于我行组建时间较短，予以推行还需

3、要一个过程。 在大力发展各项金融业务、积极扩要达到全面的风险管理范围、全程首先是高层的风险合规经营意 张规模的同时，必须正视经营风险的风险管理过程、全员的风险管理识有待加强，对风险管理工作的重 问题，并尽快建立相应的全面风险文化的要求还有很长的路要走。从视程度有待提高;其次是完善的、垂 管理模式，以提高自身风险意识和当前我行风险管理面临的形势来看，直的风险管理体制还没有完全建立， 控制能力。可以概括为复杂性、艰巨性和紧迫还没有形成横到边、竖到底的全面 性并存。和全方位的风险管理架构；再者是 邮储银行风险管理面临的形势紧迫 从复杂性来看，

4、保持较高的资没有形成完整、科学、有效的岗位职 在总行的统一部署下，2008年产质量的难度较大。目前我国经济责体系，部门之间、岗位之间还存在 我行下发了《中国邮政储蓄银行广发展仍处于转型期，经济运行中结界面不清、职责不明的现象，被动 西区分行风险管理暂行规定》，明确构性矛盾仍比较突出，整个社会的性、应付性活动多，主动性、预见性 了全行风险管理架构、风险管理职信用环境也难以在短期内有明显改活动较少，内部控制和管理效率未 责以及会议制度和报告制度，风险善;我行资产业务入市时，正值美国能和谐统一；最后是风险管理和内 管理框架初步建立。2009年

5、，在“搭金融危机爆发，对我行的潜在影响部控制制度缺乏系统性、计划性和 不容忽视；广西地处少数操作性，没有形成科学、完整的风险 民族地区，近几年虽有较管理和内部控制体系。 快发展，但基础仍然比较从紧迫性来看，随着银行业务 薄弱，经济总量不大，城的全面开展，尽快提高风险管理工 乡二元经济矛盾突出，非作水平时不我待。目前，我行金融业 国有经济占比少，与全国务全面铺开，业务量日趋扩大，各种 其他地区相比，还存在较经营风险也随之增加，而与业务发 大差距；中小、微型企业展不相称的是，我行的风险管理水 的信用评级机制、担保机平仍处于初级阶段。风

6、险管理人员 制和农村风险保障机制缺数量较少，队伍整体素质有待提高； 在业务流程中融入风险管理元素失。这些外部环境对我行风险评估方法比较落后，常常是运 18中国邮政 -----------------------Page2-----------------------ChinaPost 行长论坛 用经验分析方法，注重定性分析，主年”活动的开展，扎实深入推进全重大案件和重大差错事故的发生； 观性较强；合规文化比较落后，缺乏面、全员和全程的风险管理文化建强化对业务部门的风险管理绩效考 全面风险管理意识，不能正确处理设，培育全行员工以诚信正直、依

7、法核，促进业务部门在发展过程中树 业务发展与风险管理的关系，重规合规为基础的经营意识，树立“风险立风险意识。 模扩张、轻风险管理的做法在部分管理人人有责、风险管理创造价值”4.加强对新业务风险管控力度 分支机构仍不同程度的存在；全面的风险理念，促进全行依法合规经2009年，随着各类业务的展开 风险管理的理念还不到位，仍以操营，推动全行良好风险管理文化的和各种产品的逐步推出，风险管理 作风险管理为主，对市场风险、信用建立。的有效性和针对性也亟待加强。风 风险、合规风险、声誉风险等重视不2.完善风险管理制度体系险合规管理部门要积极履行新产品

8、、 够；基层员工的风险管理意识还比从全行各级机构和部门设立风新业务的风险审查与监控职责，以 较淡薄，制度执行力还比较弱