农商银行阳光惠民经验做法.doc

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1、农商银行阳光惠民经验做法近年来，XX农商银行不断加大支农惠农力度，过数据分析应用，深耕细作，实现区域精细化管理；通过金融综合服务站功能升级，提升服务水平。截至建档总户数约47万户，覆盖人口143万余人。一、拓展数据分析应用，深化“阳光惠民”工程（一）丰富数据采集来源。该行数椐采集积极拓展数据来源，融合了社保、公安、供电等多部门的数据，通过多方的交叉验证，并根椐XX省农村信用联合社阳光信贷平台数据格式标准整理后导入系统，确浅保了数据来源的准确性。（阍二）加强数据质量管控。为晟保证数据质量，总行对柜员、客户经理录入数据质量

2、进？行了严格考核，制定了考核ㄅ办法。在数据整理阶段，先棺后制定了《阳光信贷客户信鳖息批量录入规范》、《阳光屠惠民居民信息采集表导入模板输入规则》，对录入字段标准做了详细说明，指导基冶层支行客户经理按照要求进痕行建档；在批量录入阶段，该行对数据质量进行监测和畜评比，并下发了《关于阳光鹪惠民信息录入规范性考核的杀通知》，凡是数据质量不达呈标严重的，将给与相关责任人严肃处理；在数椐录入后期，将部分数据质量仍然不ο符合该行制定的规范的部分数据筛选出来，进行修改和㈦维护，提升数据质量。（三摘）强化数据分析应用一是进扯行

3、精细化分析管理。按照支桉行、乡镇、村、组及个人、ツ家庭等维度完善村组客户数视据，通过对存量客户和全量颤数据的比对，寻找潜在客户瘅6/6，结合第三方数据交叉验证钕，实现客户的精准营销，服营务人群范围将大大拓展。如挚对潜在客户的家庭用电量、椎手机电话费等数据进行分析峭，用电量及电话费较高的客户作为业务拓展重点。二是湘加强对历史信用记录数据分析。将存量客户中优质客户柏筛选出来，对贷款的手续进航行简化和优化，通过易贷通携卡模式进行处理，结合手机腹银行提供的贷款自助办理功跋能，真正提高贷款办理的效久率，改善客户的感受。真正坊将

4、客户经理的时间和精力从醵重复简单的手续中解放，更箪多投入到新客户的拓展和不伯良问题的处理中。三是改变得工作管理模式。通过对辖区蔼全量客户分析，客户经理能嶙够清晰看到本辖区客户多维摭度产品开立及使用状况，各暌项产品的覆盖情况，本村人葛员的整体及个体资信状况。谘客户经理的未来管理，可以以辖区产品覆盖率、客户资尖料的完善等为主要指标，将レ客户经理办公地址下沉至各烤行政村助农服务点（金融综尿合服务站），深入一线做好蒙存量客户的维护，潜在客户つ的拓展。四是完善按户管理鹊的模式。通过客户信息户籍见号等的应用，实现按户管理逅目标，对

5、整个家庭的资产、ㄌ经营及成员资信状况进行分傲析应用，可以跟踪家庭人员重新组合的变动数据，通过对关系分析，探索垒大户贷足款的风险防范等应用。五是稚有效解决信息下对称问题。瞥评议授信由各乡镇村组评议吣人员参与，消除了“以贷谋俏私”的土壤。同时无论信贷人员如何调整，新来人员通粱过数据档案即可对辖区整体嗨6/6状况及个体客户情况清晰了痰解，便于快速进入工作状态ю。二、大力开展网点布设，行实现服务渠道多元化（一）缫加快离行式自助服务区建设。为深入贯彻“金融便民服戤务进村进社区”工程，进一±步普及农村金融服务，该行携通过在全

6、市人口较多的行政音村、小区、人流聚集区建设离行式自助服务区，向农村坏客户提供近距离、全天候的髁服务。截至5月底，共运菅吸XX个离行式服务区，同时柘根据农村市场特点，对部分歇服务区提供10元面额取款烃服务。同时安排专人每日对觑所有机器设备进行监控检查柱，配备专职加钞、维护人员蠡，配备专门保洁人员，负责鹃服务区卫生管理，最大程度嚅发挥离行式服务区作用。截镑至2015年5月末，全行氟业务离柜率达到57.20锶%，比去年提高4.25%延。（二）优化助农服务点功怄能。一是加强村村通机具运民营管理。由于农村地区地处Л偏远，网络条件

7、较差，为保坶证设备正常使用，及时解决桁各类故障，同时做好对商户的培训、风险的巡检工作，袂我行由包村客户经理对所包颐商户每月巡检两次，发现问咎题第一时间处理，总行通过怀科技手段进行跟踪和考核，溽确保助农点安全高效运行。晰截至5月底，该行商户机具葸动户率近100%，月均业含务量达756万笔，比去年眸同期增长289%。二是加焊强金融综合服务站建设，提怂升服务水平。该行将业务量较好的助农服务点升级为金喷融综合服务站，提升综合服蝇务水平。除传统小额取现、寺转账、消费等服务内容外，俣配备了A类点钞机，残损币耶兑换仪器，安装了广告

8、宣传恼6/6栏、宣传架等，为广大农户除提供真假币鉴别、残损币兑换。借助服务站平台及时更澹新宣传内容，对该行的产品奢、服务、国家金融政策等知恂识进行宣传。三是将互联金镟融的应用延伸到金融服务站。该行目前已经对部分商户阀服务区增加了产品介绍、申群请的二维码服务墙，广大农引户可以通过扫描二维码实现团产品知识了解和直接申