商业银行经营学管理

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1、一、1、格拉斯—斯蒂格尔法案：也称作《1933年银行法》。在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。2、分行制：是指设有总行，又可以设立分支行的银行体制。又称总分行制。分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金

2、融企业。 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济五项功能。5、20世纪90年代以来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？1强强合作，开拓市场，同时通过规模扩张，降低成本，减少重复建设所需市场花费，可以快速进入对方市场，减少本土化进程花费等2、有些银行，不适合现代社会发展，于是倒闭被兼并！例如雷曼兄弟银行！3、世界经济一体化影响越来越大。于是银行兼并越来越多！4、金融壁垒打破，也对银行兼并产生积极影响！6、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？1)利润最大化原则(2)扩

3、大市场份额原则(3)保证贷款安全原则(4)维护银行形象原则二、1、外源资本2、内源资本3、核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。4、附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 5、银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所须增资本的具体目的。2、为何充足的银行资本能降低银行经营风险？银行资本充足性是指银

4、行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。分为资本数量和资本结构的合理性。资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。5、银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键因素？银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。主要有两种对策:（一）分子对策：（1）内源

5、资本策略；（2）外源资本策略 （二）分母对策：（1）压缩银行的资产规模；（2）调整资产结构 三、1、大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。2、外国金融债券：国际借款人(债券发行人)通过外国金融市场所在国的银行或金融组织发行的以该国货币为面值的债券。3、欧洲金融2、简述商业短期借款的渠道和管理重点主要渠道：（一）同业借款：指的是金融机构之间的短期资金融通。（二）向中央银行借款：商业银行向中央银行借款的主要形式有两种：一是再贷款；二是再贴现。（三）转贴现：是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。（

6、四）回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。（五）欧洲货币市场借款（六）大面额存款：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。 管理重点：（一）主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。（二）尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。（三）通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一

7、部分可以长期占用的借款余额。（四）正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。4、“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？为什么？此观点值得商榷，尤其是在中国目前面临流动性过剩的情况下。 一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担之承受能力的范围内。而如果超过这一程度和范围， 就属于不适度的存款增长，反而会给银行经营带来困难。因此，银行对存款规模的控制，要以存款资金在多大程度上被实际运用于贷款和投资为评判标准。5、在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某银行设计一

8、个储蓄存款新品种，并为这个新品种的退出规划营销步骤。通知存款是指客户不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款业