核心业务系统目标功能概要

《核心业务系统目标功能概要》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、核心业务系统目标功能概要本概要总结了银行的基本业务功能需求。系统的总体功能和特性核心业务系统应该至少包括以下几方面的功能：q对客户、帐户、产品、公司客户进行唯一标识q记录和维护客户、帐户和产品之间的关系q支持多分行、多支行的运营q支持多币种的交易和会计核算q各应用模块间进行交互；应用可进行自提示q支持对特定的交易或事件的第二用户授权q在安全日志文件中，保存完整的审计跟踪信息q以文字形式保留客户的建议q将建议和报告保存在档案库中，并可以联机获取客户管理q每个客户在全行范围内有唯一的客户标识号q标准的客户数据的定义，灵活的客户标识号的支持机制：将客户号和属于该客户的账号，

2、以客户信息文件（CIF）的方式建立起对应关系。支持全行约定俗成的账号定义规则。客户签名的图形样本应该保存在客户记录中。q能够建立客户和银行的，基于交易历史的360度视图关系，包括客户所使用的帐户，所使用的金融产品，客户账户的合计余额和账户限额等。q银行能够获得某个客户的所有账户的汇总余额状况q能够根据客户类型，汇总余额状况，客户所拥有的帐户类型，客户所进行的交易的类型来区分客户或进行客户汇总q能够分辨和标识和某个客户有密切关系的其他客户的账号或子账号。能够将账户的拥有者和海外代理机构建立联系。在分辨客户间的关系时，系统支持使用各种自定义的分辨规则。q能够灵活运用任何帐

3、户中的参数来搜索和识别客户，能够在客户的相关记录上并入任何的文字评注。q将客户记录和该客户和本银行的交互历史联系起来，这些交互历史包括：客户通信、客户投诉、客户在本行的交易历史记录、重大事件等q能够将银行的市场和销售活动定向地通知特定的客户和客户组。q全面的客户信息存储应该和CallCenter有接口，使得坐席人员能够实时掌握客户的状况，并将客户的反馈实时录入客户信息库中。帐户管理帐户管理需求包括：q将帐户号与一组灵活定义的必须录入的信息进行关连，包括：对应帐户存款，客户ID，校验位q账户余额能够通过各种交易渠道得到实时更新，并且余额对银行外部用户的显示是一致的，无论

4、他们是使用电话、互联网还是纸质通知获得余额数字q系统能够灵活定义账户的维护规则，无论是在账户类别的基础上，还是在个别账户的基础上q严格控制账户的状态变更的操作。依据账户状态系统可以将账户进行分组或进行分析q系统能够建立一种层次结构来进行账户限额的设定，例如，通过账户的客户属性、金融产品属性、所属的业务单元等，层层进行限额机制的设计q有一套严格而定义灵活的机制保证账户在创建、访问、状态变更时的安全性。例如可以将账户密码安全的传递到所有者手中等。q有一套灵活的账户结构机制，可以将核心系统的账户信息和其它系统的账户，如资金、投资系统等，联系起来q能够累计存贷款利息，根据各种

5、利息计算因素的变化，如到息日等进行自动重算q通过和第三方产品的集成，可以实现以电子化形式存储用户签名，已进行账户交易授权的机制。·与一个产品关连的所有帐户以建立运营的缺省规则（可以修改）·支持清算过的余额，待清算的余额，和累计清算的余额·帐户限制环境的层次结构（比如，按客户，帐户类型，产品，分行，业务单元等分类）·能够建立同一客户不同账号之间的相互参照·信托帐户和其他涉及受益人的帐户·锁定或停止特定的帐户·记录帐户特定的警告代码·识别休眠或长期不被使用的帐户·识别“客户经理”或“客户关系经理”q联机帐户查询包括：·帐户状态报告·交易清单·停付指令·完全的利息和费用的明

6、细·自动的帐户关闭处理q帐单：·从生成类型可分为周期性生成、临时生成、当某个特定事件发生时生成，或在给定数量的交易完成以后生成·显示该客户的其他帐户余额·帐单的复制和拷贝·包括交易细节的文字描述·提供其他相关的信息给客户q计提利息和费用的详细通知，包括每个计提帐户利息和费用计算的完整的明细q自动或根据用户请求生成用户定义的，预定义格式的帐户报告，包括：·标准信函(比如利率更改)·非授权的或超额透支的建议·预先利息/收费通知，及应付日期/应付款通知·基金收取的确认·付款文件的交付·其它临时报告q支持单客户的帐户组（包括两个或多个帐户）的计息，收费，和报表功能：·灵活的基

7、于帐户组头寸和活动的其它收费安排·生成帐户组的状态，计提和活动报告q记录客户帐户的户籍或法人单位q支持支票帐户管理流程，包括：·生成支票簿和存折的打印指令；·记录支票簿和存折的定购和发送；·跟踪和校验当前和以往发行过内容的系列号；·记录客户的停付指令和监视帐户行为以定位“停付嫌疑”·监督和报告帐户活动并突出异常行为产品管理核心业务系统在产品管理方面应该至少包括以下几方面：q产品应该是：·具有唯一标识·由可变参数和产品组件来定义产品·无需程序员和操作员维护·指定产品的起始日、到期日·只给授权用户访问(除查询外)·能够支持大量的计息和收费规则，这些规则取