关于2003年上划逾期贷款分析报告

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1、关于2003年上划逾期贷款分析报告尊敬的尚董事长、农行长：2003年上划逾期贷款工作，共计上划2001年未逾期贷款410笔，本金4.22亿，现已接收270笔，本金2.69亿。本人在6天时间里，将270笔贷款档案，逐一查阅，整个阅卷过程令我“触目惊心”，我们仍然再重复相同的错误，责任感驱使我必须将贷款档案所反映的真实情况，在最快的时间，向二位领导呈报。一、基本情况（一）62笔贷款（本金3327万元）已超过法定诉讼时效期间。我行对这些贷款丧失了胜诉权即丧失了强制执行的权，并且诉讼时效丧失发生在2000--2002年间，其中银谷、天山支行合计有30笔贷款。（二）36笔贷款（本金2713万元）在近2年

2、内未还款，也未进行催收，应当在1---2个月内立即起诉。（三）172笔贷款在各级法院执行，绝大多数已被法院终结执行，并且绝大多数无执行情况记录。以上贷款中有26笔是商行成立之后发放，其中重组贷款14笔。二、期贷款存在的主要问题62笔贷款在3---4年间无人过问，丧失诉讼时效，这是逾期贷款管理混乱，制度存在缺陷的集中体现，这也是权责不清，奖惩不明的后果。我行贷款管理体制仍沿用传统的静态、被动式管理模式即仅仅是对贷款数据的统计，这远远不能适应处在动态中、复杂的贷款管理工作。因此，滋生了大量违规、违纪行为，具体问题表现在以下方面：（一）贷款档案极为简单，基本没有贷款客户信息资料，几乎没有催收和法院执

3、行记录。有些贷款档案仅仅3---4页，除贷款合同之外再无任何资料和记录。贷款客户信息资料掌握在信贷员手中，人员调动后，往往导致贷款客户信息全部丧失。例如：银谷支行（郑新亭）97年3月向新疆通联贸易公司发放1000万元信用贷款，该贷款档案无借款人资料和催收记录，2000年3月超过诉讼时效。（二）贷款档案中非常重要的抵押、质押原始凭证，保管不善，在贷款逾期后，随意出借，导致抵押、质押落空。（三）各支行普通存在随意放弃担保人、抵押物、质押物；在无总部批复，支行任意签订抵债协议，以次充好，以高价抵偿贷款，损害我行利益。（例1）恒丰支行98年12月向新疆地窝堡运输公司贷款380万元，保证人新疆新图运输公

4、司，抵押人新疆隆基公司以综合楼、仓库土地抵押，但2000年恒丰支行（谭钊泽）向乌市中院起诉时，未诉抵押人，放弃抵押物，而与借款人和保证人达成《调解书》，现法院强制执行未果。（例2）发展支行99年3月向乌鲁木齐中邦发展公司贷款138万，总部贷审会批示，以借款人三处房产抵押（足值）。然而，发展支行放弃保证人和抵押房产，2001年7月6日，擅自与借款人签订《抵债协议》以三件玉雕（价值96万元）和一辆车一套房产抵债134万元，而其中一件玉雕在2001年8月29日才由价格事务所作价32万元。（例3）众亿支行99年向海南恒润总公司新疆公司贷款，总部审贷会批示，以借款人4辆车和股权抵押（足值），但档案中未见

5、抵押登记手续。2001年众亿支行未经诉讼，也未以抵押物清偿借款，而是以一辆粤----6555双门跑车（无合法手续）抵债75万元，现该车闲置。（四）商行成立之后发放的贷款，存在贷前调查流于形式，贷款发放有令不行、有禁不止，贷后检查走过程。（例1）幸福支行98年5月向乌市红汇公司发放276万元贷款，实地调查记录为：担保人独山子龙腾经销部注册资金2000万元，在独山子年销售油款5亿元，日均存款150万元。农行独山子分理处出具资信证明（证明书有明显涂改填加痕迹）。借款到期后，我行发现的真实情况是，担保人注册资金30万元，早在96年就被工商局吊销营业执照。该贷款至今未收回，也无任何人承担责任。（例2）众

6、亿支行在98年10月、99年7月、99年8月，分三次向新疆合兴洁具有限公司合计贷款335万元。总部贷审会批示：贷款封闭管理并落实抵押物和质押车辆，但众亿支行超数额发放贷款，也未封闭管理，导致借款人不断套取贷款。在贷款逾期，抵押物不足值的情况下，仍然将借款人质押的高级小轿车发还借款人。目前该贷款未收回，法院已终结执行。（例3）新合支行98年12月向新疆兴顺公司发放贷款40万元，车辆抵押。在贷后检查中已发现借款人停业，抵押车辆发生事故，但在2—3年的时间里，该支行未采取任何有效措施及对策，至今未起诉，借款人已被吊销营业执照，抵押车辆下落不明。（五）抵贷资产，未统一管理，经常放置数年，处置缓慢。（六

7、）激励、约束机制形同虚设，贷后检查和清收人员积极性不高，并导致某些严重失职行为，甚至不排除内外勾结因素。（例如）银谷支行96年6月20日，向福建桐江集团驻乌办事处发放3年期信用贷款300万元。该贷款档案仅3---4页，从未催收，2001年6月20日超过诉讼时效。信贷员的移交记录为：多方查找，找不到借款人。但这不是事实。99年，我本人在第五管理部，清收福建桐江集团驻乌办事处15万元贷款时，我查找的情