金融创新与风险管理的办法和途径

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1、金融创新与风险管理的办法和途径摘要：2010年总需求的变化将呈温和走高的趋势，随着世界经济回暖，外贸出口的状况将发生比较明显的转变。在此背景下，2010年的经济增长也会保持平稳上升的趋势。但是我国的经济仍然会面临着严峻的挑战，诸多经济因素影响我国经济快速增长，金融机构也急需进一步的改革和完善。一些长期性的矛盾和问题还需要通过深层次的改革和调整来加以解决。经济的发展离不开金融的推动，而金融的发展动力在于创新，金融创新成为金融业生存和发展的重要推力，为我国经济的迅速转型提供良好契机。随着信息技术的广泛运用

2、，金融创新已成为金融业共同关注的话题。但是随之产生的金融风险也不可忽视，在提高金融创新意识的同时，也应该加强风险管理的理念和成本。因此，本文主要分析金融创新产生的原因，也对风险管理提出了相应的防范办法和建议。关键词：金融创新金融风险防范金融业在走过了新世纪以来最困难的一年后，中国经济2010年将继续保持企稳回升的态势。但是随着市场经济体制改革的深化和政府采取的一系列经济调控政策，金融机构需要进行相应的改革以健全社会主义市场。金融创新理念的树立已成为中国经济快速发展的重要因素之一，也是我国金融业发展的必

3、然选择。在加快我国金融创新的步伐，同时要加强由此而带来的风险的管理。一、市场经济条件下金融创新的涵义20世纪20年代美籍奥地利经济学家约瑟夫·熊彼特在其名著《经济发展理论》中认为创新是新的生产函数的建立，包括新产品的开发、新生产方式或者技术的采用、新市场的开拓、新资源的开发和新的管理方法或者组织形式的推行。熊彼特的创新理论研究的对象是广义的经济发展中的创新。对于金融创新，本文的界定为：金融业各种要素的重新组合，具体是指金融管理当局或金融机构为追求宏观效益或微观利益而对其机构设置、业务品种、市场结构及制

4、度安排等方面进行的创造性变革和开发活动。金融创新的具体内涵包括：金融产品创新、金融管理创新和金融服务创新。（一）金融产品创新    　　金融产品、衍生品创新是银行金融创新的核心，对银行增加收入、赢得市场、扩大利润和积累资本具有非常明显的影响。我国银行应加强对知识和技术含量较高的投资银行、资产管理、衍生产品等中间业务、表外业务的研究和开发；要把银行信用和企业信用有机结合起来，利用银行信用创造效益；加强银行同业之间和银行与证券、保险、信托、基金、租赁、财务公司等金融机构的合作，共同研发新的金融产品，满足客

5、户多样化需要；尽快建立强大的后台信息技术体系，提高银行业务电子化处理能力，运用科技创新的一切成果支持商业银行的产品和业务创新。    　　（二）金融管理创新    　　金融管理创新包括5项具体内容：战略决策创新，即银行在发展的前瞻性和战略决策上体现出来的创新思维；制度安排创新。制度安排是经济主体之间进行合作的一种方式和机制，制度安排创新通过优化这种方式和机制提升整体管理效率。机构设置创新，即运用组织机构调整的方式实现创新目标，目前主要体现出两个发展方向，一个是从“部门银行”向“流程银行”的转变，另一个

6、是通过减少行政管理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的扁平化组织结构；人员准备创新，即培养、吸引并留住优秀人才，通过创新的方式培训现有人才、提升现有人才素质，使人力资源价值得到充分发挥；管理模式创新，即通过审视管理原则、丰富管理方法，实现银行管理流程的优化，主要包括项目管理、绩效评估、内部协调等方面的工作。    　　（三）金融服务创新    　　银行产品天然具有同质性强的特点，银行单靠“有形产品”很难取得竞争优势，被称为“无形产品”的金融服务必将成为各家商业银行竞争的焦点。从一定意义上讲，国内银行

7、的竞争实质上已经进入了“以服务取胜、以服务论优”的阶段。在打造差别化、个性化、综合化服务体系，努力形成具有自身特质、区别于竞争对手、难以轻易模仿的服务优势的过程中，商业银行应重点从两个方面进行金融服务创新：一方面要打牢提升服务的管理基础，需要解决的首要问题是加强流程优化工作。商业银行内部工作环节设置要突出风险控制原则，外部服务环节设置要突出“以客户为中心”的原则，进一步简化操作手续，提高服务效率，努力使银行服务达到“超出客户期望”的水准。另一方面要夯实服务的素质基础，立足于银行现有人力资源状况，系统化

8、、针对性、立体式、多角度地加强员工服务培训，充分发挥好清算、科技、统计等后台部门的服务职能，实行全覆盖的银行全面服务管理，从深层次上解决一线服务水平差强人意的问题。    　　    二、金融创新风险的形成原因1.金融创新通过影响货币供应量而使通货膨胀成为可能。商业银行的新型负债账户、可转让存单、证券化贷款等金融创新创造了新的货币供给。而现代金融业电子化的进程加快，电子技术的应用大大提高了金融交易效率，从而提高了货币流通速度。另外，金融创新通过电子化交易