银行业务品种汇总

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1、系统需求说明书银行业务品种汇总1人民币对公业务1.1短期流动资金贷款1.1.1业务基本定义短期流动资金贷款是指期限在1年以下的贷款，是银行为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短（一般为三个月至一年）、周转性较强，融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。1.1.2业务完整进行过程1、借款人向银行提供贷款申请报告及有关贷款申请材料；2、公司业务处受理客户贷款申请后，将于受理日起规定工作日（一般为7个）内作出是否受理的答复，并将结果知会客户；3、银行审批同意贷款后，通知借款人签订借款合同、担保合同等法律文件；4、根据合同缴纳印花税；5、办

2、理有关合同公证、抵押登记等手续；6、办理开户及用款手续。1.1.3业务举例*浙江某食品加工厂即将进入生产旺季，需要准备大量成品以备旺季销售。由于要大量购进原料，而流动资金头寸又不足，因此急需短期融资。该厂以存货作抵押，向当地工商银行支行申请10万元，为期3个月的短期流动资金贷款。工行调查后同意贷款，并于2000年5月31日一次性放款10万元，约定固定月利率为5‰，到期一次性还本付息。该厂将资金投入生产，并很快在旺季销售中回笼了资金。8月底如期还款，一次性付清本息共计：100000*（1+5‰）3=101507。52元。第31页共31页系统需求说明书1.1中期流动资金贷款1

3、.1.1业务基本定义中期流动资金贷款是指期限在1年以上、3年以下的贷款。主要用于工商及农业企业的设备更新改造。1.1.2重点要素说明贷款期限中期流动资金期限为1—3年。中长期贷款期限则根据借款的实际用途及借款人的还款资金来源情况协商确定，一般为1—7年，最长不超过15年。贷款利率按中国人民银行公布的同档次利率执行，多实行一年一定。担保由借款人提供财产抵（质）押、由有实力的第三者提供连带责任保证或财产抵（质）押。1.1.3业务举例*江苏某机械厂拟进行生产线技术改造，计划2年完成。由于缺乏技改资金，以厂方作抵押，向当地工商银行申请100万，为期2年的中期流动资金贷款。工行研究

4、后同意发放。于1999年1月1日一次性放款100万元，约定基准月利率4‰，按年浮动，到期一次性还款。1年后利率调整为4。5‰。该厂技改完成后，于2001年1月1日一次性还清本息共计：1000000*（1+4‰）12*（1+4。5‰）12=1107143。33元。（假设每年初调整利率）1.2项目贷款1.2.1业务基本定义项目贷款即项目融资，是70年代以后在经营国际业务的银行中发展起来的一项中长期国际融资方式。它是为某一特定项目的建设发放的、以该项目将来所能产生的现金流量为担保的一种国际信贷业务。第31页共31页系统需求说明书它是适应能源开发、资源开发和资金密集型等大型项目迅

5、速发展的需要而产生的新型融资方式，其特点主要是：资金需求量大（往往高达数十亿美元），风险大。项目融资的方式有两种：1．无追索权的项目融资无追索的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目的经营效益。同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或受益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的主办人追索。2．有追索权的项目融资除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人承担债务的

6、责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索权的项目融资。1.1.1重点要素说明项目主办人即项目的主管单位和部门，从组织上具有督导该项目计划落实的责任。贷款虽非根据主办人的保证而发放，但如果发生意外导致项目所创造的收入不足偿付债务时，主办人在法律上负有拿出部分资金用以偿债的责任。因此必须重视主办人的资信情况。承办人（项目公司）即项目公司，是项目主办人为工程项目筹资并经营该工程项目而成立的专门的独立的组织，具体负责项目计划的落实和经营。保证人保证人一般由信誉良好的本国中央银行、外国大银行或大公司担任。在项目融资交易中，贷款人往往要求保证人向其提供完工保证和偿债保证。

7、供应人即向项目供应各种原材料和设备的厂家，他们在保证项目按时竣工中起到重要作用。承包人指项目的设计和承包公司。它是项目技术成败的关键，其技术水平和资历声誉是贷款的重要因素之一。官方保险机构第31页共31页系统需求说明书许多国家设立官方保险机构，承担一般商业保险公司不愿承担的商业、政治和外汇风险。银行等商业信贷机构向工程项目提供贷款，常以能否取得官方保险机构的信贷保险为先决条件，因此这些机构也是项目贷款的主要参与人。受托人大型工程项目一般都指定一个受托人，代表贷款人的利益设立托管帐户，负责直接保管从工程产品的购买人或设施用户处所