保险经纪从业人员职业道德指引

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1、保险经纪从业人员职业道德指引　　为保护投保人和被保险人的利益，提高保险经纪从业人员的职业道德水准，促进保险业的健康发展，制定本指引。　　本指引所称保险经纪从业人员是指从事保险经纪业务的保险经纪机构工作人员。　　保险经纪从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。　　一、守法遵规　　1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。　　2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。　　3、遵守保险行业自律组织的规则。　　4、遵守所属保险经纪机构的管理规定。　　二、诚实信用　　5、在执

2、业活动的各个方面和各个环节中恪守诚实信用原则。　　6、在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属保险经纪机构与保险公司的关系如实告知客户。　　7、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息；如实向保险公司披露与投保有关的客户信息。　　三、专业胜任　　8、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。　　9、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。　　10、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属保险经纪机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。　　四、勤勉尽责　　11、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。　　12、代表客户利益，对于客户的各项委托尽职尽责

3、，确保客户的利益得到最好保障，且不因手续费（佣金）或服务费的高低而影响客户利益。　　13、忠诚服务，不侵害所属保险经纪机构利益；切实履行对所属保险经纪机构的责任和义务，接受所属保险经纪机构的管理。　　14、不擅自超越客户的委托范围或所属保险经纪机构的授权。　　15、在执业活动中主动避免利益冲突。不能避免时，应向客户或所属保险经纪机构作出说明，并确保客户和所属保险经纪机构的利益不受损害。　　五、友好合作　　16、与保险公司、保险代理机构和保险公估机构的从业人员友好合作、共同发展。　　17、加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。　　六、公平竞争　　18、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负

4、面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员。　　19、依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争手段正当、合规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不向客户给予或承诺给予保险合同以外的经济利益。　　七、保守秘密　　20、对客户和所属保险经纪机构负有保密义务。　　保险经纪从业人员执业行为守则　　　第一章总则　　第一条为规范保险经纪从业人员的执业行为，树立保险经纪从业人员良好的职业形象，维护保险业良好的市场竞争秩序，促进包括保险经纪在内的保险业的健康发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪机构管理规定》等法律法规以及《保险经纪从业人员职业道德指引》，制定本守则。　　第二条本守则所称保险

5、经纪从业人员是指从事保险经纪业务的保险经纪机构工作人员。　　第三条保险经纪从业人员应当遵守《中华人民共和国保险法》、《保险经纪机构管理规定》等法律法规，保险监督管理部门的有关规定，以及保险行业自律组织的有关规则。　　第四条保险经纪从业人员应当遵守社会公德并按照《保险经纪从业人员职业道德指引》的要求，在执业活动中遵循守法遵规、诚实信用、专业胜任、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密的原则，自觉维护保险经纪行业的信誉。　　第五条保险经纪从业人员应当忠诚服务于所属保险经纪机构，接受所属保险经纪机构的业务管理，切实履行对所属保险经纪机构的责任和义务，不得侵害所属保险经纪机构利益。　　第二章持证上岗与

6、培训　　第六条保险经纪从业人员在执业前，应当取得中国保险监督管理委员会颁发的《保险经纪从业人员基本资格证书》以及有关单位据此核发的《保险经纪从业人员执业证书》。　　第七条保险经纪从业人员应当接受并完成有关法规规定的持续教育。　　第八条保险经纪从业人员应积极参加保险行业自律组织和所属保险经纪机构举办的培训，不断增强法律和诚信意识，提高职业道德水准和专业技能。　　第三章接洽客户　　第九条保险经纪从业人员在执业活动中应当首先向客户声明其所属保险经纪机构的名称、性质和业务范围，并主动出示《保险经纪从业人员执业证书》。　　第十条如果客户要求，保险经纪从业人员应当向客户说明如何得知该客户的名称（姓名）、联

7、系方式等信息。　　第十一条保险经纪机构应当与客户签订保险经纪业务合同，就客户委托的有关事项作出明确约定。保险经纪从业人员的执业活动应当在委托权限范围内进行，遇到超出委托权限范围的事项应当取得客户的书面授权。　　第四章风险管理咨询　　第十二条保险经纪从业人员应深入了解和分析客户所面临的风险，并进行定性和定量相结合的风险评估。　　第十三条保险经纪从业人员应在风险评估的基础上向客户提供风险管理建议。