[精选]银行核心业务交流概述.pptx

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1、银行核心业务交流概述系统集成部：杜高峰银行基本组织结构图董事会行长室办公室人力资源部资金运行部风险管理部会计结算部信用卡中心稽核监督部离岸业务部同业银行部信息技术部总行营业部零售业务部公司业务部资金托管部培训中心监察保卫部信贷管理部法律事务部分行…国际业务部银行每天要做的事情网点签到柜员签到日常交易扎帐柜员签退网点签退科技中心批处理会计核算软件会计核算管理分析软件客户关系产品分析渠道管理资本管理财务分析……手机前端电话前端同业系统合作伙伴网上银行自助前端柜台界面PC银行经营服务软件产品供应客户管理渠道支持银行服

2、务日终/实时日终/实时日终/实时会计接口系统划分：业务、核算、管理分离数据分发渠道支撑平台数据仓库PSTNDDNDDN生产主机P670业务系统数据库Router7507磁盘阵列业务监控支行局域网终端业务前置机生产主机P670渠道服务网络管理管理信息系统商行银联人行支付系统同业系统电信系统DDN或光纤LAN支行局域网终端业务前置机分行网络拓扑银行业务按资金性质划分对公（单位业务，也叫会计业务）对私（私人业务，也叫个人储蓄）会计科目A、是银行会计核算的基础和纽带（分录、核算、报表）B、是综合反映、考核和监督各项业务

3、与财务活动及提供会计核算资料的工具C、是统一核算和综合反映的口径会计科目与账户的关系会计科目：是指进行总括核算的总分类账户账户：是指核算中的明细分类账户，又称分户账什么是总帐总账：是按货币、分科目设立的账簿，是各科目的总括记录，是综合核算的主要账簿主要作用是统计分户账，也是编制会计报表的依据。主要设有借方、贷方发生额和借方、贷方余额大会计模式通过同一内部账、同一总账、同一分录流水，储蓄和对公之间不再分离，彼此之间不需要往来科目，整个会计系统范围内实现会计处理和检查，储蓄和对公不再单独平衡会计和业务分离综合业务系

4、统分为营业子系统、会计核算系统、管理子系统。营业子系统负责解释产品描述、处理客户交易及相关查询打印等，不负责会计处理。在该子系统中没有借贷平衡要求、没有内部账、没有科目概念。会计子系统按科目设账（即每个会计机构的科目下只设一个账户），负责清算、汇总、平衡检查等会计业务。营业子系统产生的交易数据通过程序接口传递到会计子系统，完成会计处理，该处理即可实时完成，也可在日终批量处理。管理子系统负责考核柜员、客户经理及机构的业务量及收益等。银行借贷收付的描述在会计核算上，表内科目采用复式借贷记账法；表外科目采用单式收付记

5、账法，业务发生时记收方，业务转销时记付方，余额反映在收方。有借必有贷，借贷必相等；借不一定就是减少，贷不一定就是增加。表外科目用于核算银行资金的实际增减变动并反映在银行各种会计主表上；表外科目用于核算业务确已发生而尚未涉及到银行资金的实际增减变化，或不涉及到银行资金增减变化的重要业务事项。因此，该类科目不反映在银行各种会计主表内。如“应收托收款项”、“应付托收款项”、“有价单证”、“已兑付有价单证”、“空白重要赁证”等等。金融产品化针对不同类型的金融产品，分别设置产品参数，包括活期存款、定期存款、贷款、透支等金

6、融产品参数表。每一个产品表的参数设置可以表达出该类产品的所有或大部分属性（如利率、存期、限制等），当产品属性变化或新增产品时，只需调整对应产品参数表中的参数即可。通过对产品参数的定义可以将几个单一的产品组成一个复合产品以提供给客户给优惠和便利的服务。IT平台业务功能架构渠道接口数据传输渠道服务网上银行电话银行柜面终端POSATM呼叫中心人行接口客户额度商业智能客户关系分析信用评分市场预测知识库管理营销管理风险分析数据挖掘信息报告服务（流程）管理客户服务交易处理凭证管理中间业务……活期储蓄支票存款定期存款结算账户

7、借记卡信用卡商业贷款产品管理房屋贷款……清算处理账务处理结算处理会计报表总账系统会计核算客户管理信用额度客户信息客户关系交往历史客户分析客户类型国际结算账户管理凭证和现金的管理模式凭证和现金的管理模式：凭证和现金实行按营业机构级别逐级管理，要求管理到柜员（出售给客户的凭证管理到账户）。现金可以不要求强制管理券别。按照某些银行现有模式，凭证使用三级管理，现金使用两级管理。存款存款：银行以信用方式吸收社会闲散资金的活动，是银行吸收信贷资金的主要渠道。存款业务对调节货币流通、促进社会经济发展具有重要意义。存款按资金性

8、质可以分为：单位存款、个人储蓄存款和财政性存款三类。存款按期限可以分为：活期存款和定期存款。通存通兑通存通兑：储户在一个银行营业网点开户后，可以在行内计算机网络内的其他任何营业网点办理相关允许的各种交易利息的计算方式基本公式：利息=本金×日期×利率利率换算公式：年利率÷12=月利率（以‰表示）月利率÷30=日利率（以‰。表示）年利率÷360=日利率（以‰。表示）贷款贷款：也称放贷，是银