[精选]市场营销第六章商业银行中间业务.pptx

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1、第六章商业银行中间业务和表外业务November1,20031MaristInstituteforPublicOpinion学习目的：中间业务和表外业务是当今商业银行创新业务的主要领域，是银行竞争的重要领域，是现代商业银行新的利润增长点。同时也是本课程的核心章节之一。November1,20032MaristInstituteforPublicOpinion学习内容：1.中间业务与表外业务概念。2.商业银行传统的中间业务品种有哪些？3.商业银行发展表外业务的动机和现状。4.商业银行表外业务的主要品种有哪

2、些？November1,20033MaristInstituteforPublicOpinion6.1概述一、狭义的中间业务和表外业务二、广义的中间业务和表外业务November1,20034MaristInstituteforPublicOpinion一、狭义的中间业务和表外业务狭义的中间业务：指商业银行在一般不需要动用或较少动用自己的资金的情况下，以中间人的身份参与业务，替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。November1,20035MaristInstitut

3、eforPublicOpinion狭义的表外业务：指那些不列入资产负债表，不涉及资产负债表内金额的变动，与资产项目和负债项目密切相关，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。又称为“或有资产业务”或“或有负债业务”November1,20036MaristInstituteforPublicOpinion其联系是：①都不在商业银行的资产负债表中反映，银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份；②收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。其区别是：中间业务——传统业务，风险较小；表外业务——创新业

4、务，风险较大。二者联系与区别：November1,20037MaristInstituteforPublicOpinion二、广义的表外（中间）业务指所有不列入银行资产负债表的经营活动，除了包括狭义的表外业务，还包括商业银行从事的不需要列入资产负债表中的金融服务类表外业务。November1,20038MaristInstituteforPublicOpinion广义的中间业务＝广义的表外业务＝收费业务＝资产负债表以外的业务November1,20039MaristInstituteforPublicO

5、pinion中间业务与传统存贷款业务关系1、中间业务是利用商业银行从事传统的存贷款业务过程中形成的条件和优势发展起来的。如：经营特许权优势、业务优势客户优势、信誉优势、硬件优势人才优势、信息优势November1,200310MaristInstituteforPublicOpinion2、中间业务促进传统存贷款业务的发展November1,200311MaristInstituteforPublicOpinion我国《商业银行中间业务暂行规定》中商业银行中间业务分为七大类（一）支付结算类中间业务（

6、二）银行卡业务（三）代理类中间业务（四）担保类中间业务（五）承诺类中间业务（六）交易类中间业务（七）其他类中间业务November1,200312MaristInstituteforPublicOpinion三、中间业务的产生和发展西方国家：1）商业银行是从开展中间业务起家的、是从货币兑换业和货币经营业者演变而来的：Trapezo——Banco——Bank（天平、西腊语）－（凳子、意大利语）－（银行、英语）November1,200313MaristInstituteforPublicOpin

7、ion2）20世纪30～70年代，中间业务得到发展，与资产业务、负债业务平起平坐，形成三足鼎立的局面。November1,200314MaristInstituteforPublicOpinion3）20世纪90年代，中间业务飞速发展，超过资产负债业务，成为西方银行利润的主要来源。November1,200315MaristInstituteforPublicOpinion我国商业银行中间业务是舶来品。发展可分两阶段：1）1995至2000年为存款导向阶段目的:为了维护客户关系，稳定和增加存款业务创新点

8、：代收代付、委托贷款November1,200316MaristInstituteforPublicOpinion2）2000年以后，逐步过渡到收入导向阶段。目的：防范风险、增加收入业务创新点：代理保险、投资银行、资产托管November1,200317MaristInstituteforPublicOpinion四、商业银行中间业务国内外比较起步时间不同科技含量不同收入悬殊大收入构成差异大November1,200318MaristIns