[精选]担保业务知识点培训.pptx

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1、中小企业综合金融服务商CapitalWanRong担保业务知识点名词解释基于债权人债务人之间的债务关系，债务人向债权人提供的债权人认可的第三方保证，或以物的抵押、质押为手段的保证方式，当债务人不能按约定履行义务，由第三方代为履约或通过抵（质）押物的处理实现债务追索。担保融资担保当企业、个人需要向出资人（银行、基金公司、信托公司等）办理融资业务时，由于自身条件无法达到出资人要求，从而向有担保资格的第三方机构寻求保证服务。一旦发生到期无法履约，将由第三方机构代为清偿。名词解释担保方式担保方式分类保证人的担保抵押物的担保质押留置定金名词解释保证合同是指

2、保证人和债权人达成的明确相互权利义务，当债务人不履行债务时，由保证人承担代为履行或连带责任的协议。保证合同保证合同中包括：1、被保证的主债权种类、数额2、债务期限3、保证方式（一般、连带）4、保证担保范围5、保证区间6、其他事项名词解释一般保证：保证方式连带保证：债权人债务人保证人债权人债务人保证人名词解释担保公司分类政策性担保公司政府背景资金来源大量授信担保放大倍数8~10被不以盈利为目的政府限制业务行业选择享有更多政府补偿商业性担保公司民营为主较难取得授信担保放大倍数5~6倍以逐利为目的名词解释代偿率损失率担保总额担保余额一定阶段内，担保额累

3、计某一时点，实际在保额代偿金额/担保总额代偿后，经过一段时间仍未追回的损失占担保总额的比。截至2013年6月，万容鼎信担保余额约1.3亿元；浙江京虞信担保余额约1000万元名词解释担保放大倍数在保余额/注册资金授信额度/注册资金政策性担保公司可达8~10倍；民营担保公司一般不超过5~6倍。外部信用评级由第三方信用评级机构作出的信用评级。评级因素：①股东背景②内控流程③资本金规模④代偿率⑤财务状况⑥团队素质万容鼎信2012年底为BBB，预计目前评级为A；浙江京虞信2012年底为A授信状况万容鼎信：南京银行1.5亿元浙江京虞信：浦发银行1.5亿元；浙

4、商银行1.5亿元；绍兴银行1亿元；浙江农村合作社3亿元名词解释担保与保险区分担保公司保险公司受益人债权人可指定风险管理主动被动盈利模式风险管理费用大数法则实现资产包增值追索权代偿时，反担保追索赔付时，不可追监管机构金融局（北京）/中小企业局（浙江）保监会风险类别人祸天灾风险发生可控不可控名词解释保证金①吸收存款②督促尽职③代偿时偿债④安全区间⑤减少客户综合回报，变向减少客户融资成本①吸收存款②违约时偿债③安全区间①改善资金收益②履约担保③代偿追索④改善客户服务价格专户管理，专款专用银行企业担保公司常见融资方式指银行向借款人发放的用于借款人流动资金

5、周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。个人经营性贷款适用于企业经营状况良好，但财务管理不规范。抵押物抵押率高更对于企业主体审查相对放松，对于个人实际综合经营状况审查较为严格。银行通过受托支付等手段监管贷款资金用途常见融资方式流动资金贷款用于日常经营一般为1年期受托支付（200万以下存单质押可以申请自主支付）为满足企业在生产经营过程中的短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。利率项目年利率（%）六个月以内（含6个月）贷款5.60六个月至一年（含1年）贷款6.00一至三年（含3年）贷款6.15

6、三至五年（含5年）贷款6.40五年以上贷款6.55常见融资方式银行承兑汇票6月以内万分之五开票手续费可贴现，提前贴现支付贴现息基于真实贸易背景，有法律效力的购销合同及其增值税发票可多次背书转让出票人有良好信用保证银行贷款头寸有限时，为保留客户，会积极为企业开立银行承兑汇票；或对企业商业承兑汇票提供承兑担保。由银行承诺到期付款的汇票成为银行承兑汇票。担保公司盈利模式10%保证金，3%担保费提供担保服务收取担保费（风险管理费）通过银行途径放款存单金额覆盖贷款金额本息合计存单质押担保担保公司创新盈利模式某些行业中小企业，由于无法满足银行开立银承汇票要求

7、，可与担保公司合作，使其代为垫付银承保证金。垫付银承汇票保证金这种业务中，担保公司垫付第一期保证金，而后每次企业回款则支付担保公司保证金，由担保公司转为支付给银行作为银承汇票保证金。担保公司创新盈利模式某IT代工企业无法支付银承汇票保证金企业资金需求：300万元资金周转天数：半月企业利润率：5%付款条件：3/10（现金折扣）企业在银行、担保公司缺少议价能力例1：垫付银承汇票保证金担保公司创新盈利模式1、300万2、300万3、300万4、300万5、300万6、300万7、300万8、300万9、300万10、300万11、300万12、300万

8、100%保证金担保公司创新盈利模式垫付银承汇票保证金全年收益=300*2.8%/2*12=50.4万元收益率=50.4/300=16.8