信用社贷款五级分类考核办法.docx

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1、信用社贷款五级分类考核办法信用社贷款五级分类考核办法信用社贷款五级分类考核办法为了加强贷款风险五级分类的管理,规范操作,保证分类认定结果的及时性和准确性。特制定本办法。贷款风险五级分类工作纳入经营管理目标中考核,在原总分1000分之外,另加100分,具体考核如下：（一）借据复制（5分）复制后的借据余额每月与会计报表相符,否则,每差1万元,扣0.5分。（二）收集信贷档案资料（10分）1、信贷员应收集如下信贷档案资料：（1）借款人和担保人的基本情况,主要包括：借款人和担保人的名称、地址、有效身份证明、经济性质、经营项目、贷款余额、贷款方式、贷款

2、期限、信用等级（如果进行贷款分类需要评定借款人信用等级,应按相关规定评定其信用等级）。（2）借款人和担保人的财务信息,主要包括：借款人和担保人的资产总额、负债总额、收入等。（3）重要文件,主要包括：借款人的贷款申请、信贷调查报告和审批文件、贷款合同、授信额度或授信书、贷款担保的法律性文件（如抵押合同、保证书、抵押品评估报告、财产所有权证等）、借款人还款计划或还款承诺。（4）往来函件,包括信贷员走访考察记录、备忘录。（5）借款人的偿还记录和信用社催收通知。（6）贷款检查报告,包括定期、不定期的信贷分析报告、内审报告。以上借款档案内容,每户贷款

3、差1项（不能提供足够理由）扣0.5分。（三）初分及填表（10分）分类人员根据收集的资料及掌握的信息,在对借款人的财务状况、担保情况、非财务因素进行综合分析的基础上,参照分类标准,逐笔对信贷资产提出初步分类意见,并分别填写自然人一般农户信贷资产风险分类认定文本中的《自然人一般农户信贷资产分类认定表》和自然人其他信贷资产风险分类认定文本中的《自然人其他信贷资产风险分类认定表》。检查发现,初分理由不合理,认定文本填写不准确,内容不全,每笔贷款差1项扣0.5分。（四）信用社审核（10分）1、信用社贷款审查小组成员根据信贷人员提出的分类理由,逐户进行

4、分析讨论,对资料的完整性、真实性和初分结果的准确性进行审核,提出审核意见,并形成会议纪要。会议纪要须详细记录审核对象、参与讨论人员的意见、审核结论等。以上会议纪要每缺一户贷款或内容不全,扣0.5分。（五）贷款风险五级分类动态调整。（5分）对贷款风险情况已经发生变化的自然人一般农户贷款、住房按揭贷款和汽车贷款、5万元以下（含）自然人其他贷款,应填写自然人一般农户贷款风险分类认定文本中的《自然人一般农户贷款风险变动情况记录表》。对贷款风险情况已经发生变化的5万元以上自然人其他贷款,应重新填写自然人其他贷款风险分类认定文本中的《自然人其他贷款风险

5、分类认定表》进行调整。检查发现,应调未调整贷款或填写文本不准确,内容不完整,每差1笔扣0.5分。（六）贷款风险五级分类结果（50分）根据上报报表与实际检查结果的差异情况,将信贷资产质量真实程度划分为以下三个档次：（一）实际检查认定的不良信贷资产比例与上报数据相差实。（二）实际检查认定的不良信贷资产比例与上报数据相差（三）实际检查认定的不良信贷资产比例与上报数据相差真。2个百分点（含）以下,为基本真2－3个百分点,为不够真实。3个百分点（含）以上,为严重失检查发现,认定结果为不够真实扣10--20分,严重失真扣50分。10分）各社、部应结合自

6、身实际,按照信贷资产风险分类的标准建立信贷台账,并负责每季度汇总社内分类结果,填制分类相关报表,撰写风险分类情况报告。报告至少应包括以下内容：本期分类的总体结果及其结构、报告期间分类结果异常性变化及其成因（特别是新增不良贷款的现状及分类理由、原先的不良贷款调整为正常信贷资产的原因）、分类过程中存在的主要问题、改进措施等情况。检查发现,以上内容每缺1项扣1分。