我国中小企业融资难问题和应对策略

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1、我国中小企业融资难问题和应对策略　　摘要：中小企业融资难一直是束缚其发展的重要因素，文章从融资成本、渠道、信誉度、担保条件等方面阐述了中小企业面临的主要融资问题，并着重从企业自身角度、融资机构、政府几方面分别讨论了应对策略。以期建立起多元化、多层次的社会融资大环境，让中小企业得以稳步、可持续的发展。关键词：中小企业；融资难；金融环境中图分类号：F276文献标识码：A文章编号：1009-2374（2014）06-0005-02近些年，中小企业发展势头迅猛，为扩大社会就业和维持社会稳定起着越来越重要的作用。但由于其资金有限

2、且内部结构不合理等问题的存在，一直偏畸形不完善增幅，且往往中途“夭折”，能支撑五年以上的中小企业可谓是精锐中的精锐，不少企业往往两三年就“出师未捷”。其中，难以筹措足额资金就是限制其成长的重要因素之一。如何帮助中小企业在错综复杂的金融形势下筹资扩增是本文探讨的重点。1中小企业融资现状分析6目前，我国中小企业筹措资金的方式还多采用的是基于自身累积，从留存收益中提取资金来扩大再生产。但由于其规模较小，由此汲取到的资金也是比较有限，所以还远不足以支撑其迅速发展。而外部融资所占比重小且集中于以银行为首的大型金融机构，所以融资结

3、构不甚合理。而且这些金融机构大多需要实物抵押或担保，附加的手续费、担保费和抵押鉴证费等财务负担更是大大加重了企业的融资成本，让企业不堪重负。2009年，中国证监会为了加快自主创新企业的合理发展开通了创业板，但是受益企业仅占我国中小企业的很小一部分，仍然需要国家政策大力扶持。以上谈到的融资结构不合理，融资成本高，政府扶持力度不够成为中小企业面临的主要问题。2中小企业融资难成因分析2.1自身特点导致融资难首先，中小企业往往处于刚刚起步的阶段，内部结构简单；资金周转回笼环节不规范；资金流动率低，因此对经营风险抵抗力普遍较弱。

4、同时，经营者由于缺乏长远意识，经营具有不确定性，两三年内倒闭或濒临破产的比比皆是。其次，中小企业的法治意识也往往比较匮乏，相对大型企业来说，他们普遍信誉等级低，口碑不佳，让银行等金融机构在贷款方面慎之又慎。最后，企业规模小、效益低，缺乏不动产等可以符合银行标准的抵押担保物，这也让企业筹措资金陷入泥潭中。2.2社会中介服务机构不健全6首先，中介机构制定的收费项目和实施标准对中小企业极为不利，使得一部分企业望而却步。而其中苛刻、繁琐的手续过程，往往使企业错过了最佳投资时机。其次，一些会计师事务所、审计师事务所会为了自己私利

5、从而弄虚作假，试图掩盖企业真实状况，造成了银行企业信息不匹对。这样不仅玷污行业信誉，同时，也造成企业信用度低、无法享受有关的优惠政策，对于日后融资大大不利，严重影响企业壮大。2.3金融机构一般来说，金融机构对于不同的贷款者所规定的放贷流程大致是相同的，所以在手续等中间环节成本无法压缩的情况下，金融机构更愿意和大型企业合作，进行大笔大额的交易。相比之下，由于手续繁杂、获益程度低，自然而然就会对中小企业有天生的排斥感。目前，在贷方掌握主动权、主宰市场的同时，可以自发的调节利率和放贷标准来获取理想收益，且金融机构之间缺乏匹配

6、竞争，使中小企业往往相对受限较大，难以自主选择对比融资机构。对筹措资金来说无疑是雪上加霜，极大地限制了中小企业发展壮大。2.4融资渠道狭窄首先，由于我国未能形成多层次的市场环境，缺少切实有效的民间融资机构，金融条件先天不足，因此通常来说，企业只能6选择和银行、证券公司进行融资交易，资源最优化配置没能落实。其次，中小企业缺乏足额的财产抵押担保，并且面对瞬息万变的市场境况，应变抵御能力欠佳。而担保机构往往基于自身制度束缚、立法滞后，所以很难照顾到中小企业，让中小企业融资道路狭窄。最后，银企信息不对称则让银行戴着有色眼镜看待

7、中小企业。所以，不仅相关优惠政策中小企业无法享受，收取的费用和利息更是繁杂，名义金额和实际现款严重不符。3中小企业融资难应对策略3.1加强自身竞争实力诚信是企业的安身立命之本，所以打好信誉这张牌尤为重要。企业不单要提高信用意识，与银行搭起良好的沟通桥梁，让融资机构充分信任企业，愿意放贷。同时，企业还要具备战略合作目光，提升对市场的敏锐探知度，把粗放式的经营向精细化管理转变，积极向大型企业寻求经验，增强自身竞争实力，吸引更多的直接投资者，保证在金融市场这个大航向下不翻船、不偏颇。3.2形成企业集群共同抵御风险6中小企业个

8、体由于规模小、资金短缺，对市场冲击缺少抵抗的能力。所以，企业之间可以形成集群链体系，相互提供资金担保限额，固定资产、厂房的共享或抵押，让资金加速流动，共同抵御经营风险，把企业做大做强。并且可以积极寻求海外中小型公司战略合作，让有雄厚实力的公司直接注入资本、提供技术上的支持，规避自身的缺陷，使得融资因素不再成为企业扩张时期的“拦路虎