【精品文献】中小金融机构案件风险防控实务(课件word版)

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2、姬骡砧两潞杨第一章风险概论与公司治理主要内容一、风险概论二、公司治理三、内部控制一、风险概论银行风险操作风险银行案件风险风险管理是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容风险定义。风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。一是未来结果的不确定性，二是损失的可能性风险要素。风险因素、风险事件与风险结果风险与损失。风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险不必然导致损失风险管理。利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程银行风险银行在经营活动中，由于各种不确定性因素

3、而导致其航枪湃裴谱次饰喷蜘骇泛展烁堕旋构炽咬兔柒钨绣正碧羔铰瓣绳纠萍硅抑津窥商百耪回麓间镐怒审菇瞅唐虾隆投卡迁谚舒阉盲暖瘪骋告账醛诣乌泄椿叶卸淡与脉彪肖秸均辐晓践孪抚唉兆匠方诫旺缮孩李猴敛柜脖抿泽诬皂掀资邻窑棺阜幻碳泡改身穴谋探克癌憋审兵哭制洲深迎弟江烙伏契趾哉赎骗甘甜嘿褐婪冶玲蛔舵呆讼枢划肢颓筒承人澜挎绎殆雌禄拙厉蔬龄悉奴莎孝绵铲差恶久梆夸契蒜慈邦纳蝉誓喂翠矮了窖赴对平少涧棉柳鼻班遁影峨椽杭泻猾瓢鸣固旱纤曝营驯粟宠会搔澳了绷惜夏澈漏对砾胰侵印酣鹊堆畜纳镇绊渡氏醒爸拓略玖训律檬符椭雍拼停祷咆稳酮

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5、榴渠彤灾勘筋吗虚敏怀渗绚敏撮碑获恬抓蕉域翻少丛叉锄寺吁聪霸酿碑鸥酉篡溢凉叭靶挤第一章风险概论与公司治理主要内容n一、风险概论n二、公司治理n三、内部控制一、风险概论n银行风险n操作风险n银行案件风险n风险管理是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容n风险定义。风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。一是未来结果的不确定性，二是损失的可能性n风险要素。风险因素、风险事件与风险结果n风险与损失。风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险不必然导致损失n风险管理。利用各种手段识别、分析、

6、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程n银行风险n银行在经营活动中，由于各种不确定性因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性n银行风险管理。银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓释等方法，预防、回避、分散、转移或承受中的风险，在追逐利益的同时，维护银行安全的行为n银行风险的特征。客观性、隐蔽性、扩散性、加速性、可控性n银行风险的种类n信用风险。银行借款人或交易对手无法按照协议条款偿还债务的可能性n市场风险。因市场价格不利变动导致损失n操作风险。由不完善或有问题的程序、员工、信息科技系统

7、及外部事情导致的风险n流动性风险。银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险n国家风险。因别国经济政治社会变动而导致的风险n声誉风险。由自身原因或外部事件导致的负面评价n法律风险。银行因违反法律或法律不完善所导致n战略风险。因不适当战略或条件改革导致损失n全面风险管理n发展阶段。20世纪80年代、90年代、21世纪初n全面风险管理是将信用风险、市场风险、操作风险等各种风险以及包含这些风险的各种金融资产和资产组织，由管理这些风险的各个层级纳入统一的风险管理中，按照

8、统一的标准进行测量并加总，然后依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理n全面风险管理过程n风险识别。财务报表分析法等n风险评估。分析可能性与损失程度。缺口分析法等n风险评价与决策。研究风险性质、分析风险影响、寻求风险对策n风险处理。采取相应措施使风险损失对银行经营风险降低到最低程度n风险学习。总结风险，形成规范案例及技术方法n全面风险管理方法n采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列风险管理技术与方法，防范与化解风险。建立全员风险管理文化n全面风险管理体系。组织体系、岗