金融创新和我国商业银行发展探究

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1、金融创新和我国商业银行发展探究　　【摘要】现阶段我国商业银行的发展遇到了国内经济市场化以及国际运行体系两个方面的压迫，其发展局势不是十分乐观。为了更好的发展我国商业银行，可以从深化金融创新的方面来保证我国商业银行朝着好的方向发展。本文主要阐述了金融创新与我国商业银行发展间的关系，并对我国商业银行金融创新所存在的问题进行了分析，在此基础上提出了完善我国商业银行的金融创新的相关建议。【关键词】商业银行金融创新发展一、金融创新与我国商业银行发展的关系随着我国经济的不断发展其经济体制不断改革的背景下，外资金融机构大量进入我国金融市场，进而导致我国国内的金融受到很大竞争压力。

2、因此有必要通过金融创新的方式来加快国内金融机构的发展。特别是在加入世界贸易组织以后，对金融服务多样化提出了更高的要求。商业银行只有大力发展金融创新才可能满足现阶段客户的多样化需求，进而达到银行与客户都满意的目标，也就是说金融创新与我国商业银行的发展具有很大的关系。二、现阶段我国商业银行在金融创新存在的不足7通过对我国商业银行的发展现状进行分析后可以看出，由于体制、技术以及市场的需求方面都会阻碍商业银行在金融创新方面更好的发展，具体主要包含着以下几个方面：（一）金融创新种类少虽然我国商业银行主张金融创新，但是通过对创新的方式进行剖析后可以发现主要是针对传统的银行业务进

3、行补充和更新，对于咨询服务类和投资融资类方面的金融工具投入较少，进而无法形成规模效益的目标。特别是针对于银行内部信息与技术等专业的人才较少，无法为客户提供高质量的服务。此外，虽然近几年我国商业银行推出了很多种类型的金融体系，但是一般情况下都是以高收入阶层为发展目标的，进而使得很多中等和低级收入的客户无法进入信贷的大门。（二）金融创新水平低此外，由于每个地区的发展水平和发展模式都是不同的，因此金融创新的发展状况也是不同的。当前的发展趋势是中西部地区发展较慢，而东部地区发展较慢，特别是在银行发展相对于较落后地区中没有足够的发展空间，进而形成一种商业银行的金融创新水平不高

4、的现象。与此同时，由于金融创新的主体素质还需要进一步提升，彻底改变创新的内容比较浅以及手段比较落后的目标。（三）金融创新环境差7由于我国多年以来商业银行的金融产品都是以保险、证券和银行业务融为一体的发展模式，在此背景下限制了商业银行的金融创新。同时金融创新市场缺乏完善的法律规范，使得很多金融创新的方式都没有得到我国金融法规的严格限制，特别是针对于金融衍生工具类型的业务创新，基本上是不需要足够的资金的。只要银行与客户双方达到某种协议后就可以签订业务，进而一定程度的刺激了业务的增长速度，因此商业银行的金融创新环境就会面临很大的风险。（四）金融创新效率低可以说现阶段商业银

5、行的金融创新主要是针对传统的银行业务进行重新组合与包装后而上市的，进而使得金融创新的衍生品缺乏针对性、系统性以及高附加值等特点。同时，由于商业银行将金融创新的发展目标主要是在银行业务量和中间业务上，但是对于各项新产品、新业务的固定成本、变动成本以及机会成本，很难确定合理的收费标准，因此意味着这种商业银行的金融创新模式不利于效益的提升。将我国商业银行的金融创新模式与国外发达国家相比较来看存在着很大的差距。国外的金融机构一般情况下都是在计算机网络通信为基础而实现的一种资源共享模式来进行管理的，但是我国在金融创新方面的信息处理能力较差，使得金融信息分享程度不高，最终形成金

6、融创新的信息技术的支撑不够而形成金融创新效率低的局面。三、解决我国商业银行金融创新不足的对策（一）加快金融制度创新7解决我国商业银行金融创新不足的对策就是从根本解决问题，加快金融制度的创新，对此主要可以从两个方面入手。首先，需要加强对市场融资制度的创新，尽可能的建立一种分流企业债务和深化银行内部融资为主要发展目标的模式，进而达到大力发展证券市场的直接融资渠道，推动融资市场化和社会化的发展目标。在这种模式下可以一定程度的改善我国国民对于金融制度的认识，进而可以将社会储蓄直接转化为投资的市场机制，减少企业对银行间接融资的“刚性”依赖，化解国有银行软资产、硬负债的资产负债

7、结构内在失衡，发挥金融市场在资金配置中的基础性作用，进而提高社会资源配置效率。其次，可以从金融体系发展均衡化的方面来进行完善，特别是在我国经济发展体系中民营经济处于重要的地位，因此可以从培育民营金融机构为主要目标，尽可能的将民营机构中的基金和保险等业务加入到银行的发展当中。现阶段在世界贸易组织中成员国中的金融制度是三位一体的金融制度，但是唯独我国不同的是还采用分离型的，具体来说是执行银行、证券和保险分业管理的模式，因此在商业银行的金融创新模式下融合我国金融制度和国际金融制度，尽快的和国际金融制度接轨。（二）完善金融市场7同时，还需要对当前商业银行的金融市场进行完