浅谈农村商业银行发展中存在问题和对策

《浅谈农村商业银行发展中存在问题和对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、浅谈农村商业银行发展中存在问题和对策　　[摘要]农村商业银行是农村金融体制改革的产物，是在农村信用社股份制改造的基础上，由民营企业、股份公司、有限责任公司、自然人出资组成的地方股份制银行。目前，农村商业银行已经成为农村金融机构的代表。但我们应该看到，农村商业银行的发展之路存在着诸多坎坷和需要解决的问题，走出一条特色发展之路已迫在眉睫。[关键词]农村商业银行地位发展对策[中图分类号]F832.2[文献标识码]A[文章编号]1009-5349（2014）01-0114-015近年来，农村商业银行作为农村金融体制

2、改革的产物，对支持新农村建设和地方中小企业的发展壮大起到了非常重要的作用，同时，部分农村商业银行也得到了突飞猛进的发展。以在吉林省具有代表性的九台农村商业银行为例，自2008年12月正式挂牌营业后，在短短的几年时间里设立了13家村镇银行、18家域外分支机构，并购重组了长白山农村信用联社并同步改制长白山农商银行，成为吉林农村金融机构的佼佼者。农村商业银行凭借灵活的机制和高效的决策为自己争取了很大的生存发展空间，为地方经济发展做出了自己的贡献。但是，大多数农村商业银行在发展过程中暴露了不少值得注意的问题，必须加

3、以解决，以实现自身的健康发展。一、农村商业银行发展中存在的主要问题一是股权结构不够合理。相对于农村信用社的产权制度和公司治理结构，虽然农村商业银行已经有了较大改革，但距离规范的股份制银行管理制度建设还有差距，主要表现在：一是自然人股东数量多，股权十分分散。在农村商业银行改制过程中，为平衡原股东利益，原来信用社的很多社员股东直接置换成为农村商业银行的股东，导致股东人数非常多，而其中的自然人股东所持股份却非常少。这样，就有可能导致银行内部人员控制重大事项决策的风险提高。二是农村商业银行的内部管理还不规范。有很多

4、农村商业银行的股东大会和监事会的职责不明晰，难以形成有效的内部监督制约机制。二是业务过于集中于城市，脱离助农扶农的宗旨。目前，有一部分农村商业银行的经营活动和信贷更加偏重于城市，忽视了其支持三农发展的宗旨。尤其是农村商业银行发展初期，这样做的结果是难以发挥机制改革的潜在动力，把资金集中到城市中发展较好的行业和产业上，造成贷款风险隐患。此外，农村商业银行在城市开展的很多业务与其他商业银行存在雷同，竞争力不强，对农村商业银行的进一步发展形成阻碍。5三是缺乏高素质的管理队伍和技术队伍。很多农村商业银行的人员来自于

5、改制前的农村信用社，一些单位的领导者思想僵化，用人观念陈旧导致人才闲置、人才构成不合理。一些员工尤其是基层管理人员文化素质和思想素质偏差，小农意识浓，直接导致了农村商业银行成立初期的内部管理混乱，内控措施不力，执行力不足，违规违纪现象时有发生。四是缺乏创新能力，业务品种单一。很多农村商业银行的创新能力十分滞后，相对于农村信用社的业务开发而言，其主要盈利来源还是依靠存贷款的利息差。与其他商业银行相比，产品同性性强，差别化产品少，产品附加值低，中间业务投入大收入低的现象非常严重。二、对策和建议一是规范制度和治理

6、结构。农村商业银行应以成熟的股份制商业银行制度安排作为参考，结合自身发展实际，完善法人治理结构，调整产权制度。如，农村商业银行应进一步调整股东结构，在不损害股东利益的前提下适当地集中股权，增强股东利益相关性和监督意识，鼓励股东参与监督和决策。再如，农村商业银行应强化对高管队伍的约束，也应强化对其的激励，使高管在个人利益和银行利益之间建立关联机制。5二是健全规章制度，加强内部控制。农村商业银行要针对不适应当前业务发展的制度进行疏理和整合，加快对各项规章制度的完善和整合。要将制度的可操作性与控制性有机结合，加快

7、构建一整套符合农村商业银行业务特点的良性运行机制。要加大监督检查力度，强化审计稽核管理，高度关注风险隐患点和薄弱环节。尤其是各行的审计稽核部门要切实负起责任，变过去的被动审计为主动检查。三是加大创新力度，开发具有特色的业务品种。农村商业银行应把发展中间业务作为新的利润增长点，从保证银行可持续健康发展的战略高度，提高中间业务在各项业务收入占比的程度，创新治理体制来促进中间业务发展。对中间业务要加大考核奖惩力度，促使每个部门和员工积极工作，实现中间业务的跨越式发展。同时，农村商业银行应根据自身的发展特点，开发具

8、有诸如“三权抵押”、直补资金担保等特色产品；合理放宽准入条件，简化贷款手续，建立贷款绿色通道，助推中小企业发展。四是找准市场定位，制定科学的发展战略。农村商业银行应在守住服务三农的宗旨，立足城乡，服务中小企业和市民百姓，建立“以市场为导向，以客户为中心；以风险防范为基础，以发展速度为途径，以资本回报为目标”的市场化经营机制。同时，可以探索跨区设立域外支行，引进先进银行投资等战略。【参考文献】[1]孙慧霞.我国农村