最新第一章-个人投资与理财导论教学讲义PPT课件.ppt

《最新第一章-个人投资与理财导论教学讲义PPT课件.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第一章-个人投资与理财导论第一章导论一个人投资与理财的重要性1时代的呼唤2追求更高层次需要3树立正确的财商与财富观二个人投资与理财的概念、作用1投资：将一定数量的资金投入某一行当或某项公用事业，以获取更多的利润和财富。个人投资：以个人为主体的投资行为。投资不等于非法投机。三个人投资与理财的基本原则（一）个人投资的基本原则1找熟悉的行业投资；2尽量从小生意做起；3冷静的头脑；4不要将所有的资金都用于投资；5房屋投资非常有效；6储蓄投资最保险；7将艺术品投资放在“业余”位置三个人投资与理财的基本原则（二

2、）理财的基本原则1寻找理财好帮手；2每个月都要固定存钱；3存钱要有恒心；4切忌过度透支消费；5买好保险；6子女的学习与生活安排；7认真准备退休金三个人投资与理财的基本原则（三）新兴投资理财观念1“开源”比“节流”重要2在确保安全的条件下，尽量使投资多元化3制定妥善的投资理财计划四制定和选择自己的投资策略（一）制定投资策略应考虑的因素1个人兴趣、性格与投资策略相结合2充分考虑自己的特长四制定和选择自己的投资策略（二）反潮流投资收益大（三）投资冷门回报丰厚（四）保持良好投资心态五投资理财五忌1有害消费2

3、分散财力3存钱成瘾4轻信他人5优柔寡断六资金的时间价值（一）利率与利息（二）单利（三）复利很显然,是今天的$10,000.你已经承认了资金的时间价值!!（一）利率与利息对于今天的$10,000和5年后的$10,000，你将选择哪一个呢？若眼前能取得$10000，则我们就有一个用这笔钱去投资的机会，并从投资中获得利息.WhyTIME?为什么在你的决策中都必须考虑时间价值?（一）利率与利息复利不仅借（贷）的本金要支付利息，而且前期的利息在下一期也计息.单利只就借（贷）的原始金额或本金支付利息（二）单利计

4、算公式SI=P0(i)(n)SI:单利利息P0:原始金额(t=0)i:利率n:期数SI=P0(i)(n)=$1,000(.07)(2)=$140单利Example假设投资者按7%的单利把$1,000存入银行2年.在第2年年末的利息额是多少?FV=P0+SI=$1,000+$140=$1,140终值FV现在的一笔钱或一系列支付款按给定的利率计算所得到的在某个未来时间点的价值.1单利(终值FV)单利FutureValue(FV)是多少?PV就是你当初存的$1,000原始金额.是今天的价值!现值PV未来的

5、一笔钱或一系列支付款按给定的利率计算所得到的在现在的价值.2单利(PV)前述问题的现值(PV)是多少?（三）复利FutureValue(U.S.Dollars)假设投资者按7%的复利把$1,000存入银行2年，那么它的复利终值是多少？1复利终值012$1,000FV27%FV1=P0(1+i)1=$1,000(1.07)=$1,070复利在第一年年末你得了$70的利息.这与单利利息相等.复利公式FV1=P0(1+i)1=$1,000(1.07)=$1,070FV2=FV1(1+i)1=P0(1+i)

6、(1+i)=$1,000(1.07)(1.07)=P0(1+i)2=$1,000(1.07)2=$1,144.90在第2年你比单利利息多得$4.90.复利公式FV1=P0(1+i)1FV2=P0(1+i)2FV公式:FVn=P0(1+i)norFVn=P0(FVIFi,n)–复利终值系数一般终值公式etc.JulieMiller想知道按10%的复利把$10,000存入银行，5年后的终值是多少？Example012345$10,000FV510%解：用一般公式:FVn=P0(1+i)nFV5=$10,

7、000(1+0.10)5=$16,105.10我们用72法则.想使自己的财富倍增吗!!!快捷方法!$5,000按12%复利，需要多久成为$10,000(近似.)?近似.N=72/i%72/12%=6年[精确计算是6.12年]72法则快捷方法!$5,000按12%复利，需要多久成为$10,000(近似.)?假设2年后你需要$1,000.那么现在按7%复利，你要存多少钱？012$1,0007%PV1PV02复利现值PV0=FV2/(1+i)2=$1,000/(1.07)2=FV2/(1+i)2=$873

8、.44现值公式012$1,0007%PV0PV0=FV1/(1+i)1PV0=FV2/(1+i)2PV公式:PV0=FVn/(1+i)norPV0=FVn(PVIFi,n)–复利现值系数一般公式etc.JulieMiller想知道如果按10%的复利，5年后的$10,000的现值是多少？Example012345$10,000PV010%用公式:PV0=FVn/(1+i)nPV0=$10,000/(1+0.10)5=$6,209.21解：公式:FVn=PV0(1+[i/