浅谈银行犯罪特点和预防措施

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1、浅谈银行犯罪特点和预防措施　　【摘要】随着经济全球化和金融国际化进程的加快，我国银行业不断加快市场化和金融创新步伐。作为高风险行业由于诸多原因日益成为经济犯罪的首选目标，银行犯罪逐年递增，犯罪活动之猖獗，影响之大可以说居各类经济犯罪之首。金融安全稳定事关我国经济发展和社会稳定大局。结合工作实践加强理论研究，针对银行犯罪规律特点，探究银行犯罪发生原因，有针对性提出防范措施具有重要意义。【关键词】银行犯罪，原因分析，预防措施一、银行犯罪的主要特征一是犯罪时间长。这是由金融贷款业务特点决定的，在贷款伊始，银行并不能发现资金处于不安全状态，只有当贷款到期无法偿还，甚至是连续不能偿还时，才能发现资金

2、被骗。二是犯罪组织性强，手段专业复杂。近年来，金融诈骗类犯罪几乎都是以组织性犯罪形式出现的，在许多金融诈骗类犯罪中，一般都是犯罪分子纠集在一起，形成有计划、有预谋的犯罪团伙，在作案前精心策划、明确分工、密切配合，团伙性犯罪专业性强、隐蔽性强。三是涉案数额巨大、造成损失数额巨大、追缴赃款难度大。在该类案件中，银行被骗资金多的达到上亿元人民币，少的也有数百万元人民币。二、银行犯罪的原因分析5（一）银行内部管理不规范。从制度上讲，银行对于申请贷款的借款人的资质要求非常严格，在贷款审查伊始，要求对借款人的资本、财务、信用、担保等各方面状况进行细致的审查和评估，并为此制定了一系列的制度和操作细则。如

3、果银行工作人员能够按照这些制度和细则严格对贷款人资格审查，保证借款人资本充足、财务状况良好、信用合格，银行资金被骗的可能性会大大减小。然而，随着金融改革的进行，银行在执行国家货币政策的同时，追求了利润最大化。发放贷款获得利息是获取利润的重要业务之一，贷款越多获取利润的空间也就越大，因此，银行在要求对申请贷款的借款人资质进行严格审查的同时，又往往对分行、支行制定贷款等任务指标，并将此纳入考核标准和发放奖金指标之中。这就导致分行、支行以及银行员工为了完成贷款的任务指标而尽力招揽客户，最大限度投放贷款，从而放松对申请贷款客户资质的审查，客观上为骗取银行资金的犯罪分子提供了可乘之机。（二）放松对借

4、款人资质审查5。对于借款人而言，从不被银行所熟悉到被银行认可，有一个艰难的过程。从银行贷出第一笔资金是十分困难的，因为银行对于第一次申请贷款的借款人审查往往特别严格，银行会对借款人身份、资质、经营能力、财务状况等进行相对详尽的考察和了解。犯罪分子向银行申请第一笔贷款，往往会进行较为详尽的准备工作，并且在初始阶段具有良好的信誉和记录，，银行对这些有“良好”贷款履历的客户，在后续贷款中往往有印象观念，并且根据犯罪分子信用度的提升向其提供更大规模或者更长期贷款。犯罪分子利用银行审查贷款的上述规律，逐渐提高贷款的额度，以借新还旧、借大额还小额等方式，最终达到骗取银行巨额资金的目的。（三）未严格执行

5、贷款担保制度。银行在对借款人本身贷款资格审查严格细致情况下，对保证人资格的审查十分不力，突出表现在对保证人代为履行能力缺乏足够的了解，只重签约，而忽视实质审查。在贷款诈骗类案件中，保证人具有名副其实的承担代为履约或代为偿还能力的并不多见。此外，在很多银行资金被骗案件中，存在许多关联企业或关联公司之间的相互担保，这就造成企业或者公司信用的恶意膨胀，银行却对该种形式的贷款予以默认，对银行资金安全构成了严重威胁。三、防范银行犯罪的对策（一）加强教育宣传形成浓厚氛围。一是强化银行及其人员的金融风险防范意识。要加强责任追究制度。银行应当建立起5完备的责任追究制度，无论是领导、还是客户经理，都应当对因

6、为过错而使银行资金遭受损失的案件承担相应的责任。应当建立起全社会的预防和打击金融诈骗犯罪的意识观念体系。该体系建立有赖于每一位公民金融风险防范意识的加强，而公民意识的加强来自于对该类犯罪危害性的了解。司法机关作为预防、打击犯罪的核心部门，对于金融诈骗犯罪的特点、手段、危害最为了解，有义务配合全社会建立和实现打击金融诈骗犯罪的意识体系。针对普通公众，司法机关可以通过公布和宣传典型案例等形式进行宣传，让公众了解金融诈骗犯罪的形式和危害性，树立防范意识。针对银行，司法机关可以通过检察建议、司法建议等要求银行对自身制度的漏洞和不当行为进行整改，使其加强金融风险防范意识，弥补自身制度的漏洞，防止金融

7、诈骗犯罪的发生。（二）强化社会化综合预警机制。5一是加强情报信息建设，建立部门信息共享制度。要将各部门的信息系统跨行业联网，进行高度整合，实现信息共享，使各部门都能了解申请贷款企业或个人成长过程和信用的记录，同时对有违法违纪违规情况或者使用假身份、假证明的企业和个人建立“黑名单”制度，各部门可以对这些企业和人员实施重点监控，以达到预防和打击犯罪的目的。二是加强涉案部门之间的合作交流，建立打击金融诈骗犯罪的联席会议制度。应