个人理财技巧培训.docx

《个人理财技巧培训.docx》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第57页共57页个人理财技巧课程意义:你会赚钱，但不一定会理财，这是一个大问题。常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”这其中蕴涵着基本的理财理念。钱少的时候，抱怨无财可理；钱多的时候，又没有时间去理财。于是乎，有钱、无钱、钱多、钱少，都成了忽视理财的借口。而实际上，理财是一个观念问题，是一种生活态度，更是一项迫切需要我们开始的行动。国家景气监测中心公布的一项调查表明，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。一项国际权威调查更是表明，几乎100%的

2、人们在没有理财指导下，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。过去所谓理财就是省钱，工资除了存银行也没有太多的去处。可现在，股票、基金、外汇、期货、地产、保险，还有各式各样的理财产品，多得让你挑花了眼。没有投资渠道的时候发愁，渠道多了也照样发愁。所以，本课程要做的就是为您解“钱”之愁，课程的设置围绕如何打造你的财商开始，就如何配置家庭资产，如何使家庭的投资组合达到最优化等问题进行了详细精彩的阐述；同时介绍了家庭投资的主要金融工具例如债券、股票、基金、黄金和各类金融衍生品等，并就每种工具的投资策略和技巧进行了具体分

3、析。课程对象:l每一个希望金钱增值的人，每一个希望过自由、自在、自主的生活的人。课程目标:²掌握和提升自己管理金钱的能力，真正使金钱为你打工²家庭理财重在规划，如何配置家庭财产才是最佳的，使得风险和收益达到最优²债券和黄金的投资策略与技巧²股票和基金的投资策略与技巧第一讲理财是金钱为你打工（上）一前言为什么要理财？如何理财？如何提升理财能力？这些问题可能每个人都想知道答案，每个人对此的回答也不一样。在学习的过程中，将逐步揭开理财的神秘面纱。在第一讲中，将帮助大家认识理财的意义，分析家庭的资产与负债，认识货币的时间价值

4、，管理家庭的收支，制定适合家庭的最佳理财计划，以此来提升个人的理财能力。本讲分为四个部分：理财的意义、神奇的货币时间价值、两个报表帮你财富价值成长、投资的基本知识。{案例}英国的国兰开夏郡布莱克本市的一位71岁的男子托马斯•休斯顿在上个世纪60年代在银行存了一笔钱120英镑。最近他忽然在抽屉里找到三张42年前的存折。然后他到银行取钱，银行没有发现有关账目，但银行承诺这笔钱可以用复利方法计算给老人还本付息。银行家给他算了一本账，通过这42年的利滚利。这120英镑大约翻了58倍，约7000英镑。另外投资学者也给他算了一笔

5、账，这120英镑存在银行不是最好的投资方法。如果老人当时买了英国的房产，按照英国房产的增长幅度，它的价值大约翻600倍，约18万英镑。还有一种投资，如果他在1964年花了120英镑购买了一箱葡萄酒，葡萄酒涨到今天大约是14400英镑，大约翻了120倍。第57页共57页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第57页共57页这笔钱无论买葡萄酒还是房产，都比存在银行回报率高。一个是120倍，一个是600倍。这就给每个人，每个家庭以启示。我们的财产放在哪里才能保值？最好还能增值。所以，理财投资最终

6、的目标就是使金钱不贬值。二理财的意义理财目标中财富的保值、增值是最重要的，除此还有以下几方面的目标，我们的理财的过程中也要兼顾。如此才能取得完美的理财效果。1平衡收支理财的目标之一就是平衡收支，平衡收支是理财是一种观念。常言道吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。这本身就是一种理财的观念，老百姓潜意识里面也有了一种理财的观念。一个人要聪明要有智商IQ，一个人要有能力要有情商EQ。现代人要获得财富，具备管理金钱的能力，即有财商FQ。能不能管理你的金钱？能不能让金钱升值？能不能让钱给你带来最大的效益？最重要的一点你能不能使财富

7、增值的同时给生活带来了快乐而不是负担。所以，赚钱不是最终目的。理财的最高目标是一种自由自在高品质的生活，提高我们的生活质量。所以今天要打造这个FQ，管理金钱的能力。FQ(FinancialQuotient).理财智商代表管理金钱的能力，即：1）你能否管理现有的财富；2）你能否利用这些财富，为你带来更多的效益；3）你能否利用钱赚钱的方法，帮你的财富增值；4）你能否保存这些财富；以及最重要的一点：这些财富能否给你带来欢乐，而不是负担。家庭生命周期与理财——理财人生理财知识网提供整理第57页共57页编号：时间：2021年x

8、月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第57页共57页一个人的理财人生和收入状况如上图所示。红的曲线代表支出曲线，说明人的一生一直在消费。绿色曲线代表一生的收入变化情况，但并不是人一生下来就有收入。大约从18岁开始，慢慢有了工作收入，约20岁收入开始大于支出，大约拼打到40-50岁，达到了人生的顶点。个人收入达到最高峰，然后收入可能开始下降