金融产品营销实务复习.doc

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1、任务一:金融产品与金融产品营销认知产品：能够提供给市场，引起人们注意，供人取得使用或消费，并能够满足某种欲望和需要的任何东西。金融产品：金融机构为市场提供的有形产品和无形服务的综合体，是各种经济价值的载体，很多金融产品都是由实物资产演变而来的。金融产品的特征：无形性、不可分割性、累加性、差异性、易模仿性、季节性、增值性金融产品也注重营销；1、金融机构也是企业；2、金融企业面对的是一个竞争更加激烈的市场；3、面对的是日益成熟也日益挑剔的顾客。金融产品的三个层次：1、核心产品或称利益产品，指客户购买到的基本服务或利益2、形式产品也称特征产品，指金融产

2、品的具体形式，用以展现产品的外部特征3、扩展产品也称附加产品，指在满足客户的基本需求之外，金融产品还可以为客户提供额外的服务，使其得带更多的利益。金融产品的种类：银行产品储蓄存款产品（资金来源）、贷款业务产品（资金运用）、中间业务产品（包括结算产品、信用卡产品、银行信托产品、银行租赁产品、咨询服务产品、代收代付业务产品）。信用卡属于银行产品中的中间业务产品保险产品分散风险的手段（公众责任：指致害人在公共活动场所的过错行为导致他人遭遇人身伤害或财产损失，依法应由致害人承担相应的经济赔偿责任）证劵产品主要包括股票、债券和基金产品。股票特征：不偿还性、

3、参与性、收益性、流通性、价格波动性和风险性；债券特征：偿还性、流动性、安全性和收益性；基金：利益共享、风险共担。【P7】三者区别影响价格的因素不同；投资收益与风险大小不同；投资回报期和方式不同。金融产品的特征：1、无形性；2、不可分割性；3、累加性；4、差异性；5、易模仿性；6、季节性；7、增值性。保险产品与其他金融产品区别：1、保险产品没有统一的标准；2、保险的目的在于提供保障或投资的渠道，通常情况下保险主要是提供保障；3、保险产品的创新速度非常快。金融产品营销（名词）是指企业以金融市场为导向，对用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对

4、自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”金融产品和服务，运用整体营销手段传递并提供给目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户需要和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。金融产品营销的特征：1、金融产品营销注重企业形象；2、金融产品营销注重人性化、注重情感；3、金融产品营销注重品牌营销；4、金融产品营销注重全员的营销。金融产品营销发展的动因（简答）：内部动因金融市场的激烈竞争，一是银行同业之间的业务竞争；二是银行与非银行金融机构之间的竞争；三是非金融企业的发展；四是金融业务的全球化趋势外部动因顾客需求的多样化物质动因科技的进步任务二：金融产品营

5、销调研金融产品营销调研：系统地设计、收集、分析和提供关于金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融企业所面临的特定营销状况，为经营管理和市场决策提供依据的过程。金融产品营销调研的主要功能：1、了解金融营销环境；2、发现金融市场需求；3、评估营销计划成果；4、提供经营决策指导。金融产品营销调研的步骤：调研目标与确定问题→拟定调研计划→收集资料→分析信息→提出结论。制定调研计划包括内容：1、摘要，2、调研目的，3、调研内容和范围，4、调研方针和方法，5、调研人员、进度安排，6、经费预算，7、附录金融产品营销调研的程序：1、确定调研目标；2、制订调研计划

6、；3、收集调研信息；4、整理分析信息；5、写出调研报告。随机抽样特点：1、可以判断误差，2、费用较高，3、周期较长，4、比较麻烦，只能定期做。非随机抽样特点：1、不能判断误差，2、费用较低，周期较短，3、方面，可经常做。问卷设计原则：目的性、逻辑性、通俗性、便于处理性。一手资料通常的获得方法有：观察法、访问法、调查法、实验法。问卷的提问方法与技巧（判断）：封闭式提问——两项选择题，李克特量表，重要性量表，分等量表，语意差别法；开放式问题——自由式，词汇联想法，语句完成法。调查问卷的基本结构：1、问卷的标题；2、问卷说明；3、主体，问题、答案及指导

7、语组成；4、编码，简化资料的统计汇总工作；5、被访者项目，是有关被调查者的背景资料，通常放在问卷后面；6、调查者项目，作用在于明确责和便于查询、核实；7、结束语。调查问卷外观：1、小张纸比大张纸好；2、外观庄重——感觉有价值；3、问卷只印纸的一面，关键词；4、问卷印顺序号以方便整理。金融产品营销调研资料的整理：1、编辑，选取、分析、核实资料；2、汇总和分类资料，展开分析工作；3、制表统计，分为简单制表和交叉制表；4、列示统计图，具有简洁、具体、形象生动和直观易懂的特点，效果较好。调研资料的分析：聚类分析，因子分析，相关分析，对应分析，象限分析，S

8、WOT分析。调研报告的撰写：调研报告是对某一情况、某一金融产品调查研究后，将所得到的材料和结论加以整理而写成的书面报告。结构一般是由标题