三成人不幸成都市“负”翁.ppt

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1、主讲人：张潍镛三成人“不幸”成为都市“负翁”三成人“不幸”成为都市“负翁”上海统计局城调队最近公布：今年上半年，上海市民的人均"财务缺口"达721元，而且已有三成的都市人"不幸"成了资不抵债，入不敷出的"负翁"。有社会学家预言，在很长的一段时间内中国的都市“负翁”会愈来多。其原因是，在一个沸腾的市场环境下，人们的消费欲望、投资欲望都是最猛烈的时候，有成功必然就有失败，中国将会出现更多的财富巨头，也会出现更多的"负翁"。都市"负翁"浮出水面对于负资产，许多人印象最深刻的也许是香港明星因资不抵债而走向破产。香港地区已有两成置业人士负资产；随着美

2、国经济的衰退，美国个人债务目前达到历史最高点，个人破产数量也急剧增多。而对许多内地人而言，负资产显然已不仅仅是学术研究的课题，更不是对演艺名人落魄的旁观，而是真实地出现在身边和柴米油盐汽车房子息息相关的日常生活。最近一个来自上海的消息让很多人心惊肉跳，上海城市居民家庭人均总支出为7591元，而同期上海市民家庭人均可支配收入为6870元。收支相抵，上海市民的"财务缺口"达721元。这种调查统计显然具有某种普遍性，有人分析认为，北京的人均收入不及上海，房价却高于上海，"财务缺口"更大。中关村某企业部门经理李洪融，拿着超过5000元的月薪，但是他

3、仍然在为自己的经济状况担忧。李洪融已经29岁，他对记者说的第一句话是："现在的压力特别大。"他上个月刚在朝阳区买下了一套两室一厅的房子，因为没有更多的积蓄，面对50余万的总价，李洪融选择了按揭付款的方式，每月向银行还款近3000元，期限是20年。除了房子，李洪融还在平安保险公司投了分红商业保险，平均每月需缴纳200多元。因为女朋友催得急，李洪融去年结了婚。从婚宴到拍婚纱照、买东西他花了近10万元。为此，他不得不每月从存款中拿1000多元返还银行的贷款。毫无疑问，李洪融已经成了一个"负翁"。他对记者说，现在最担心的日子就是每个月的月初，因为这

4、几天，各种各样的催款通知单都会如雪片般向他飞来。有调查显示，像李洪融一样已经成为"负翁"的人群已经达到34%。随着信用消费的日益普遍，个人和家庭的负债生活和消费现象，是继企业负债经营现象后的又一个时代特点。在此过程中，部分"中产阶级"转眼就成了"负产阶级"。超前消费和投资失误惹的祸？上海有媒体分析，“财务缺口”的产生与年轻市民购房建房支出快速增加有关，北京亦然。如今在内地，越来越多的高薪打工族和高消费群体选择向银行抵押贷款购房、买车。仍是来自上海的相关资料显示，上海市个人住房贷款余额，仅2002年1-9月份的贷款新增额就超过2001年全年的

5、贷款额，达257.6亿元，以按揭及公积金贷款户数算，平均每户贷款40万元。社会学家分析说，随着越来越多的人触摸到小康的生活水平，超前消费没人动员，没人宣传，也没有人用榜样的力量感召，水到渠成地来到我们的身边。大到商品房、汽车，小到家电，甚至一支口红，你都可以通过贷款的形式买了再说，用了再说。有了个人贷款，你未来5年、10年，甚至更长时期内的消费计划都可以轻而易举地变为即期消费。但是在这样的前提下，很多人迷失了方向。可以透支的信用卡是"负翁"一族的最爱。北京招商银行信用卡部门负责人程先生告诉记者，他们每个月都会向外发放一定数量的信用卡，"我们

6、这种卡主要是用来引导消费，最高可以透支5万元，据我们统计的结果显示，喜欢持卡透支消费的人群中，以年轻人为主，而这一部分人也往往占最后坏账比率中最高。"程先生苦笑着摇摇头。上海的调查还显示，除了有56%的调查对象认为超前消费最可能让自己成为"负翁"以外，有15%的调查对象表示，自己可能因为投资失败而成为"负翁"。事实上，个人投资失败也是产生"负翁"的主要原因之一，而且这样的人也在不断增加，因为随着经济的发展，个人投资的胆量也愈来愈大，但是风险也愈来愈大，自然出现"负翁"就不足为奇了。用破产制度给"负翁"减"负"海南地产热，既制造了不少富翁，也

7、让不少人血本无归。“负翁”的负面效应正在浮现水面，据了解，北京朝阳法院近期连续受理了96起住房贷款合同纠纷案，涉及贷款总额超过亿元。中国建设银行、中国工商银行等下属的支行纷纷将贷款购房不还的借款人及作为担保人的开发商诉至法院。法院人士称，该类案件还有陆续增长的势头。"负翁"问题的危害是不言而喻的。对外，会对国有和他人资产构成侵害，对内，影响自己的信誉、给自己的经济和精神造成压力。那么，怎样来解决日益凸显的"负翁"问题呢？我国著名破产专家曹思源接受媒体认为：我国应建立个人破产制度，完善信用担保机构。在个人资产远远小于个人负债、无偿还可能的情况

8、下，实施个人破产制度。""个人破产可保护负债者的基本生活，防范银行风险。"北京华堂律师事务所国际金融资产部主任杨兆全表示，在个人破产申请获准后，破产人的债务可以获得豁免。当然，同