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1、资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。银行从业个人理财怎么填写汇款单?两年期存款的利息第一节、银行个人理财业务的概念和是多少?代售华夏基金公司的基金产品分类吗?一、个人理财概述:我有十万元,是存定期好,还是买基个人理财是指客户根据自身生涯规划、金好呢?财务状况和风险属性,制定理财目标和2相关主体:理财规划,执行理财规划,实现理财目个人客户、商业银行、非银行金融标的过程。机构、监管机构等个人理财的过程分为五个步骤:3相关市场:1评估理财环境和个人条件;货币市场、资本市场、外汇、房地2制定个人理财目标;产、保险、黄金、理财产品、收藏等3制定个人理财规划;【例题
2、】在商业银行个人理财业务中,4执行个人理财规划客户和银行的关系是()。5监控执行进度和再评估A.信托关系二、银行个人理财业务概念:1个人理财业务的概念:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系三、银行个人理财业务分类:问、资产管理等专业化服务活动。国内个人理财服务根据管理方式不同,分不允许商业银行从事证券和信托的业务为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷(只能是代理,不能是自营)和掌柜的)个人理财顾问和一般的银行咨询人员1、向客户提供咨询,属于个人理财有什么不同呢?顾问;举例:区别于
3、简单的产品介绍。资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。客接受服后,自行管理金,B.非保性:保本浮、非保本浮自行承担。了我的奶酪?2、按照事先与客定好的投例:新股申人民金信托理划行投或管理活,属于受托划,期年收益4-12%(注意期两个性。字是必的),收益根据新股上市后的交投收益和由客或客与行易状况决定。按照定方式取或承担。(2)私人行:向高客提供的【例】理的内容包括合理服。()。特点:不但提供个人理品且利用A.蓄品推介信托、保、基金等工具、流B.投品分析和盈利三者之的平衡;包括与个人C.策划理相关的法律、、税、承、D.保划子女教育等服。E.退休划有点像私人管
4、家。私人行是量身合理分理划和私人造的最高端的服(郭德相声”前楼子是我家的⋯)行两种。比:(1)理划:保性理划、非招行金卡:5万;工行理金:30万;保性理划。私人行:100万美元A.保性:行承固定收益,或最【例】投者了保本金安全,低收益;会定,不能无条件承能投以下哪些理划?()高收益。A.保本收益理划例:健收益型理划,三个月,B.最低收益理划5.15%的年收益率C.保本浮收益理划资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。D.非保本浮动收益理财计划综合理财服务的分类:E.固定收益理财计划1、私人银行业务【例题】由银行向客户承诺支付最低2、理财计划收益,产生超过最低
5、收益部分则由银行保证收益理财计划和客户按照合同约定进行分配,这样的非保证收益理财计划理财计划是()。保本浮动收益理财计划A.非保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划三、理财计划C.最低收益理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设D.固定收益理财计划计、销售资金投资和管理计划总结:四、私人银行业务一、个人理财业务概念、特点银行向富人及家庭提供的系统理财业个人理财业务概念:商业银行为个人务客户提供的财务分析、财务规划、投资私人银行业务的核心:个人理财顾问、资产管理等专业化服务的活动范围:超越简单的资产负债业务特点:性质:混业业务服务对象:个人客户不是企业或
6、其它产品与服务的比例:3:7法人五、保证收益理财计划服务的专业化一种约定;银行承诺固定收益;银行服务的性质:顾问性质受托性质承担由此产生的风险;或约定银行承服务的个性化、综合化诺最低收益,银行承担相应风险,其二、个人理财业务分类它收益按约定分配,风险共担理财顾问服务;综合理财服务。六、非保证收益理财计划资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。保本浮动收益理财计划特点:保本、问题:名义利率和实际利率?(中间不保证收益;的差就是通货膨胀率)非保本浮动收益理财计划特点:不保问题:经济状况向好的时候,储蓄、本、根据约定条件、实际收益支付收益。债券、股票、房产应该如何
7、配置?第二节、个人理财业务的发展和现【例题】应对通货膨胀的措施有哪些?状:A减少储蓄一、国外B增加黄金配置萌芽期:20世纪30~60年代C扩大消费形成、发展期:20世纪60~80年代D增加债券成熟期:20世纪90年代以后(3)社会环境二、国内:本世纪。传统东方文化好储蓄,西方好投资;基础产品:外汇理财产品、人民币理人口环境财产品(国债等→结构性理财产品)(4)技术环境:互联网促进理财产品第三节、影响个人理财业务的因素:销售一、宏观因素:二、微观环境(1)政治、法律、政策环境;(其
