商业银行零售业务大数据分析.doc

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1、商业银行零售业务大数据分析摘要：中国的经济正在飞速的发展，经济已经进入到新的一个形势下，市场监管将会越发严格，移动互联网也将进一步全面普及。在这样的新形势下，传统的商业英航零售业务也在面临巨大的机遇和挑战。商业银行拎手业务应该借助新的经济形势实现自身的优化升级，将自己的市场空间进一步扩大，这就需要利用好大数据分析技术。大数据分析具有庞大的信息量，能够给零售业务带来很多帮助，也能够为商业银行零售业务拓宽整体格局，助力商业银行零售业务更好地发挥自身的优势。本文将对商业银行零售业务中大数据分析的应用进行简单的探讨，为该领域提供参考。关键词：商业银行；零售业务；大数据分析；应用

2、中国已经全面进入到互联网大数据时代，网络的普及对于中国整个社会的影响是巨大的。大数据具有庞大的数据量，在这个庞大的信息库的基础上，能够进行快速分析，得出更多有效的信息。商业银行零售业务利用大数据分析是一个趋势所向，符合整体社会发展的选择，能够促进商业银行零售业务的发展。通过建立大数据平台，能够进一步的利用大数据分析的优势，助力银行零售业进一步实现转型升级，增长业绩，进而促进商业银行更好地发展。1.大数据与银行零售业务的联系4学海无涯1.1大数据的发展。1993年，美国政府提出了“信息高速公路”的计划，这个计划是大数据时代的一个开端，2012年，美国政府宣布正式进行大数据

3、研发的计划，将大数据这一信息技术革命推向了世界。2011年，全球的信息总量一直保持每年50%的增长速度，并达到1.8ZB。每个人每天都在产出大数据，为大数据贡献出自己的数据，这就是如今这个信息化社会的现状。挖掘这些庞大数据中的价值，并把它运用到企业中是商业银行零售业需要去思考的问题，也是大数据应用在商业银行零售业中的战略意义所在。在银行的众多业务中，零售业务是一个与个人、家庭联系最为密切的业务，随着互联网时代的到来，移动支付已经成为中国主流的支付方式，这些移动支付以及相关的信用卡业务都是银行零售业务的一部分，涉及的客户群体相当广泛。正因为客户群体广泛，所以也就拥有了庞大

4、的数据信息，要如何对客户进行管理、如何采用更好的业务模式来销售、如何更好地对风险进行控制，这些问题都是商业银行零售业所面临的，而同时这些问题也都可以在大数据的分析中得到有利的信息。1.2零售业务的特点。1.2.1风险具有分散性。正因为零售业务具有庞大的客户资源，且客户多为个人，所以与其他银行业务相比，整体的风险性更加的分散，出现信用风险的几率相对更高。因为个人相对于公司、单位等等机构来说，具有更多的不确定性，但是个人业务出现问题是分散性的，影响力会更小一些。所以零售业务的风险具有分散性，从整体上分散了银行风险，具有更加安全的特点。1.2.2业务需求多样性。相对其他银行业

5、务来说，零售业务一定是最具有多样性特点的一个业务。其售卖的产品必须根据时代的变化不停地进行改变，要符合现代社会人们的需求，并且具有一些新的时代特点，才能够吸引客户进行购买。同时零售业务也更加精细化和个人定制化，根据不同领域的客户，将会有不同的个性化服务。一些网上银行、手机银行等等也是属于零售业务的新模式，是更加贴近用户生活的业务。1.2.3发展潜力大。在过去，很多银行都将贷款业务作为银行主要的盈利业务，用贷款拉动整个银行的发展，这样的模式显然在现在这个互联网金融市场中站不住脚了。想要更好地运营整个银行，更好的向前发展，就需要低资本消耗的零售业务来推动。零售业务广泛的客户

6、群能够为商业银行带来更加稳定有效的收入，也能够更好地推动银行稳定的发展，对于经济周期带来的各种波动也有着较小的影响，能够给商业银行带来涓涓细流一般的滋养。2.商业银行零售业务的发展现状4学海无涯2.1客户管理不足。商业银行零售业务的特点就是拥有广泛的客户群，这个大基数的人群包括了社会上各种经济阶层的个人，他们都具有不一样的特点。而且不同地域的客户也会存在不同的消费习惯以及消费偏好，也就是说，虽然零售业务拥有大基数的客户，但每个客户都是独立的一个个体，要怎么在这些独特中找到相同并进行管理就十分重要。现在商业银行零售业务对客户的管理都不足，并没有对客户进行分类管理，也没有对

7、客户进行服务优化。对于存在不同需求的客户，基本都无法满足他们更高的要求，也就导致了许多客户对于整体服务的不满意，进而造成客户的流失。2.2营销手段过于单一。现在我国商业银行零售业务的营销手段基本都是相似的，近几年来都没有什么新的探索和提升。这就反映出了我国商业银行零售业对于自己市场的整体规划十分不足，对于自身所要前进的方向没有明确的把握。随着市场竞争的不断加强，客户所需要的服务也更加多元，渐渐单一的营销手段已经无法与社会接轨，严重影响整体业务的服务质量。2.3产品结构过于单一。商业银行零售业务最重要的就是产品的经营，好的产品能够获得用户的