中小企业贸易融资的困境金融创新.doc

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1、中小企业贸易融资的困境金融创新摘要：中小企业是安徽省对外经济的重要组成部分，但融资难、融资贵极大限制了其发展。从准入门槛、融资时间和金额、风险控制、金融服务等方面分析安徽省中小企业贸易融资困难的原因，提出从构建科学的金融标准化体系、建立省阈互联网金融超市、完善征信体系、深化数字普惠金融服务和加强金融科技与银行的协作发展等方面进行金融创新，缓解安徽省中小企业贸易融资困境。关键词：数字普惠金融；金融标准化；互联网金融超市；金融科技据安徽省经信委数据，截至2018年6月，安徽省中小微企业超过100万户，约占全省企业总数的99%，占GD

2、P比重超过50%，贡献了60%左右的税收，提供了75%以上的就业岗位[1]。2018年上半年，规模以上中小企业工业增加值增长9.4%，比全省规模以上工业增加值高0.5个百分点[2]。规上工业企业中，中小企业出口交货值近年一直占40%以上，展现了较强的活力。中小企业已经是安徽省对外经济的重要组成部分。但是，它们仍存在一些发展问题。例如，98%的中小企业都面临融资难、融资贵。因此，探讨中小企业融资和金融创新，对促进安徽省经济发展具有现实意义。一、安徽省中小企业的融资现状5学海无涯中小企业贸易融资的困境金融创新摘要：中小企业是安徽省对

3、外经济的重要组成部分，但融资难、融资贵极大限制了其发展。从准入门槛、融资时间和金额、风险控制、金融服务等方面分析安徽省中小企业贸易融资困难的原因，提出从构建科学的金融标准化体系、建立省阈互联网金融超市、完善征信体系、深化数字普惠金融服务和加强金融科技与银行的协作发展等方面进行金融创新，缓解安徽省中小企业贸易融资困境。关键词：数字普惠金融；金融标准化；互联网金融超市；金融科技据安徽省经信委数据，截至2018年6月，安徽省中小微企业超过100万户，约占全省企业总数的99%，占GDP比重超过50%，贡献了60%左右的税收，提供了75%

4、以上的就业岗位[1]。2018年上半年，规模以上中小企业工业增加值增长9.4%，比全省规模以上工业增加值高0.5个百分点[2]。规上工业企业中，中小企业出口交货值近年一直占40%以上，展现了较强的活力。中小企业已经是安徽省对外经济的重要组成部分。但是，它们仍存在一些发展问题。例如，98%的中小企业都面临融资难、融资贵。因此，探讨中小企业融资和金融创新，对促进安徽省经济发展具有现实意义。一、安徽省中小企业的融资现状5学海无涯(一）融资渠道窄，作为安徽省中小企业最主要的外源融资方式，银行贷款占企业资金总量的30%左右。民间借贷是仅次

5、于银行贷款的外源融资方式，约为10%左右。而股权、债权和其他融资极少且融资量有限，资金占比都不超过5%[3]。截至2018年6月，安徽省在在中小板上市的企业有28家，而在“四板市场”安徽省区域资本市场路演中心挂牌的企业约为2000家。获得债权融资的企业更少，就中央结算公司数据显示，目前仅2012年由合肥华泰集团股份有限公司、安徽安利合成革股份有限公司、合肥紫金钢管有限公司以及安徽桑铌科技股份有限公司等四家企业通过联合发行中小企业集合债券进行了债权融资，发行私募债券融资的中小企业也极少。这些情况表明安徽省中小企业融资方式单一，融资

6、渠道狭窄。（二）融资缺口普遍存在，50%以上的中小企业在经营过程中会出现经常性资金缺口。资金缺口为51—100万元、101—500万元、1001万元以上的企业占比分别为21.74%、30.43%和23.19%。而在该金额区间可获得贷款的企业为7%、47%和19%[3]。另据广发银行的调研数据显示，平均每家小微企业的资金缺口约为70.5万元。可见，安徽省中小企业普遍存在资金缺口，需要外部资金,但在获取资金过程中，一定区间内存在较大程度的不匹配。（三）融资成本相对较高，中小企业的资信等级一般比大企业低，抗风险能力较差，导致其面临较高

7、的风险溢价和投资者要求回报率，因而融资成本相对较高。目前，安徽省各大行对达到BBB级以上中小企业的贷款利率通常为基准利率上浮30%，有不到2%的企业达到基准利率的2.1倍及以上。而大约85%的大企业能以基准利率获得贷款，一些央企，融资成本甚至为基准利率下浮5%到10%。（四）贸易融资服务日趋多元，以五大行和中国进出口银行为例，各行对中小企业都开辟了金融服务专区。提供的外贸融资产品也越来越多元化，即除了传统的进出口押汇、出口发票融资、进出口保理、打包贷款、福费廷、出口票据贴现等，还推出了一些特色融资产品，如工行的海外资源开发项目融

8、资、建行的飞机融资等。服务也更加便利化，对部分融资产品提供了线上申请和业务办理，但对贸易融资产品还没有开放。二、安徽省中小企业贸易融资困难的因素分析5学海无涯（一）准入门槛较高，许多中小企业不情愿或不能获得融资是由于需要提供大量财务文件和担保要求。在贸易融资中，