中小企业融资现状研究.doc

《中小企业融资现状研究.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、中小企业融资现状研究摘要：供应链金融是一种新型信贷模式，突破了传统融资模式的限制，有助于缓解温州中小企业融资受限问题。供应链金融模式充分利用了产业供应链结构的特点以及对商品交易细节的把握，围绕核心企业对其供应链上的中小企业提供金融支持。随着供应链金融模式的出现，利于解决温州中小企业现面临资金筹集效率低、金融体系不完善、中小企业自身缺陷等问题。一个企业只有在资金不受限的情况下，才能为后期企业良好发展提供源源不断的动力支持。关键词：新型信贷模式;供应链;融资受限在我国现代化进程中，中小企业在促进国家经济发展方面的作用不容小觑。无论是从

2、经济贡献还是社会贡献层面，中小企业都起着重要作用。然而随着我国经济的发展，中小企业融资问题日益凸显。温州是一个中小企业众多的城市，其生存现状和融资问题带有一定的普遍性，反映了中国许多实体经济企业的融资难的发展现状。近年来，温州中小企业的发展遇到了严重的资金瓶颈问题。大多数企业不能从根本上解决资金供给问题，从而引发了企业资金周转困难等问题。以供应链为核心的新型融资模式，有利于中小企业资金获取困难等问题的解决。供应链融资模型是一种刚兴起的模型，在市场上比较少见，尚未成熟。利用供应链金融模式，可以促进温州中小企业发展，有助于化解融资问题

3、。在引进新模式解决问题的同时，也需要研究其风险以及作好系统的防范，不断创新发展新思路。1供应链金融4学海无涯1.1供应链金融的概念。供应链金融是一类新兴的融资模型，围绕核心企业自身信用情况，旨在降低中小企业融资交易成本以及解决中小企业融资难问题。通过提升供应链竞争力，从而实现利益相关方协同发展，创造共赢局面。供应链金融体系把单个分散的企业整合成企业链群体，把单一的公司整合在一起，形成一条企业链。在此企业链上，原本单一的竞争变成了整体的竞争，这极大程度上减小了融资风险。1.2供应链金融的发展情况。近年来，随着供应链金融模式的兴起，人

4、们加大了对供应链模型的关注度。我国在供应链金融方面的研究始于21世纪初期，我国的学者对于供应链企业的产生背景以及行为模式进行了总结归纳，指出供应链金融业务主要集中在“应收账款、预付账款、存货”三大类。随着供应链金融的应用推广与创新，学者更加深入研究了基于供应链金融的供应链主体的运营决策以及供应链金融对供应链整体绩效和协调性的影响。同时随着人工智能、云计算、区块链等新概念的提出，供应链金融研究也出现了更多的发展方向。2供应链金融对温州中小企业融资的影响4学海无涯2.1温州中小企业融资现状。温州中小企业的资金需求量较为庞大，但融资总量

5、却在减少。近几年来，温州地区的融资需求已达到了1200亿元。从温州市发改委2016年提供的监测数据中发现，不同程度的缺乏贷款在温州中小企业中有一定的普遍性。根据调查研究，在132家温州地区中小企业中63家中小企业债务融资比例在10%以内，40家的企业债务融资比例在10%～30%，仅有5.3%的中小企业债务比例在50%以上。这使得温州中小企业面临资金筹集困难，债务占比偏少的困境。中小企业主要有两种方式进行融资：一是银行融资，二是民间融资。但是在温州这个地区，银行融资和民间融资的利率位于较高水平，这使得温州的融资成本保持在高水平，短期

6、内无法下降。随着供应链金融模式的出现，基于核心企业的参与，银行愿意加大对企业的资金投放力度，一定程度上缓解了温州中小企业资金筹集难问题。2.2温州中小企业融资存在的问题。(1)中小企业资金筹集效率低。温州中小企业融资环境较为恶劣，当地信息系统不完善以及信用制度失去效用等问题严重，导致企业无法通过银行融资及时注入资金。筹集不到充足的资金使得当地企业周转困难，制约了企业本身的生存与发展空间。(2)金融体系不完善。银行的经营模式和观念与中小企业的运营模式不匹配。不同中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点，相对而言银行付出的管理贷款

7、的成本较高，使得银行对中小企业投放贷款积极性偏低。温州金融体系僵硬，缺乏有效的担保机制。(3)中小企业自身缺陷。温州中小企业自身具备经营稳定性差的缺陷，有较高的倒闭风险。截至近几年，温州已注册的中小企业有7万多家。其中，中小核心企业有300家。在这300家中小核心企业中，约有33家存在周转资金困难问题，并且只有66家的中小企业发展状况良好。在遭受金融危机等突发性状况时，中小企业应对危机能力较弱，容易在经济衰退期面临破产的风险。并且中小企业在技术创新层面，其竞争力低于大型企业，面临市场风险大。2.3供应链金融的优势分析。(1)提升还

8、贷可信度。真实交易的存在是每一种融资模式运行的前提。在此前提下，银行才能控制好企业的还贷来源。对于银行而言，还贷来源的确定能够减小企业违约的可能性，提高贷款回收的保障性。在传统融资模式下，基于中小企业还贷能力弱以及信用度低等方面，银行不愿意把资金发