公司信贷业务品种介绍.doc

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1、公司信贷业务品种介绍一、贷款业务(一)流动资金贷款定义流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。流动资金贷款的种类流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。1、短期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限在一年以下（含一年）的流动资金贷款，主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。2、中期流动资金贷款：是指商业银行对客户发放的期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资

2、金需要。一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还或到期一次性归还。流动资金贷款的发放对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。借款人申请流动资金贷款应具备的条件借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。2、不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。3、已开立基本帐户或一般存款帐户。4

3、、借款人的资产负债率符合银行的要求。5、能够提供合法有效的担保。流动资金贷款的期限和利率1、流动资金贷款期限贷款双方协商确定，最长一般不超过三年。在借款合同约定的期限内，贷款可以分次发放，分次收回。商业银行与企业也可以根据各自生产经营需要签订循环贷款协议。2、流动资金贷款利率政策。流动资金贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率，贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的0.9倍，贷款利率上限不受限制。流动资金贷款的发放在借贷双方办理流动资金贷款前要及时办妥贷款发放手续。属于担保贷款的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登

4、记的要办理抵质押登记，并签订借款合同，填写《借款借据》，银行发放贷款，企业按合同约定使用贷款。流动资金贷款的还款流动贷款一般采用一次性还款或分期还款方式，借款人应根据合同约定的还款期间，将归还贷款所需资金存入存款账户中归还贷款本金及利息。（二）项目贷款定义项目贷款是商业银行发放的用于客户新建项目、改造扩建项目、技术开发及其它购置固定资产的贷款。项目贷款种类项目贷款按所支持项目特点分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发项目贷款和其它项目贷款。基本建设贷款：是指商业银行发放的用于基础设施项目建设的中长期贷款，基础项目一般主要包

5、括经国家有权部门批准的基础设施建设，市政工程、服务设施建设等。技术改造贷款：是指商业银行发放的用于对现有客户以扩大生产规模或通过改造或引进技术提高现有工艺水平，生产技术水平而发放的贷款，贷款一般是中长期贷款。科技开发项目贷款：是指商业银行发放的主要用于支持企业进行新技术、新产品的研制开发，技术创新和科技成果向生产领域转化或应用的项目贷款，贷款一般是中期贷款。其它项目贷款：是指商业银行发放的主要用于企业购置其它固定资产资的贷款，贷款一般是中长期贷款。项目贷款的发放对象经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、

6、事业法人或其它经济组织。借款人申请项目贷款应具备的基本条件1、符合国家产业政策，符合商业银行的信贷政策。2、需要政府有关部门审批的项目，须持有有权部门的立项批准文件。3、新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目的资本金比例。4、借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。5、在我行开立基本存款账户或一般存款账户。6、能够提供有效的担保。借款人申请项目贷款应需提供的基本资料1、书面借款申请。2、项目可行性研究报告或项目建议书。3、能够证明企业生产经营、管理

7、情况的基础性资料。4、经有权部门审计的财务报告及生产经营情况资料。5、其它。项目贷款需要具备以下条件(1)借款人主体符合具备申请项目贷款的基本条件。(2)贷款项目工艺技术条件具有先进性和适用性，项目产品的国内外市场供求现状、竞争能力及其发展趋势良好。(3)项目总投资及构成的合理，各项投资来源的落实可靠。(4)贷款项目运营后的经济效益、偿债能力、贷款项目综合效益良好，贷款具有有效的风险规避措施。(5)贷款的担保可靠、合法、合规、有效。项目贷款的期限与利率1、项目贷款期限是指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定还清全部贷

8、款本息之日止的时间。具体期限由贷款双方根据项目情况和银行资金供给能力协商确定，最长一般不超过10年。在借款合同约定的期限内，贷款可以分次发放，分次收回。2、项目贷款执行国家利率政策。项目贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率，贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的0.9倍，贷款利率