银行业绿色信贷发展现状.doc

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1、银行业绿色信贷发展现状［提要］中国是全球三个建立“绿色信贷指标体系”的国家之一，绿色信贷已经占国内全部贷款余额的10%。本文通过分析我国商业银行信贷政策，分析河南省商业银行绿色信贷发展现状，对河南省绿色信贷发展现存问题进行分析，为推进河南省绿色信贷发展提供参考。关键词：绿色信贷；商业银行；信贷政策一、我国主要银行的信贷政策5中国工商银行为了贯彻落实国宏观政策，出台了一系列建议，如《关于加强绿色信贷建设工作意见》加快企业征信系统的建设，发布《关于进一步做好信贷支持节能减排工作意见》进一步明确绿色信贷发展目标；《关于对境内公司贷款实施绿色信贷分类及管理的通知》，

2、2011发布的《绿色信贷建设实施纲要》等一系列文件，加强和完善绿色信贷制度建设。工行在发展绿色信贷业务时采取“扶优限劣、有保有压”的总体信贷原则，遵循“双高标准”。对融资公司开展环保依法合规检查，有进有退，结构调整，严格控制“两高一剩”行业的融资总量，优化贷款结构；加大对高环境与社会风险客户融资的控制与清退力度。中国建设银行已经建立了系统的绿色信贷政策，包括客户风险偏好评价，客户准入标准，项目评估，信贷审批以及贷后管理和信贷推出大力发展绿色信贷，优化绿色信贷结构。根据有保有压原则，加大基础设施建设投资贷、通过提供技术改造贷款及流动资金贷款等多样化产品，全力支

3、持高耗能、高污染企业进行节能减排的技术改造，响应国家号召积极支持火电企业脱硫技术升级。在制度建设上，建设银行确定绿色信贷发展战略，执行“环保一票否决制”，积极跟进国家节能减排科学发展的要求，出台了《建设银行节能减排授信工作方案》。此外，建设银行积极跟国际同业交流，组建了跨部门的赤道原则研究工作团队，完善绿色信贷政策体系，推动国民经济全面可持续发展。兴业银行作为国内首家“赤道银行”，在对绿色融资方面的研究一直走在国内前沿。为贯彻落实信贷政策，完善绿色信贷体系，兴业银行出台了《公司客户授信前尽职调查管理办法》、《固定资产贷款管理实施细则》等一系列办法及实施细则，

4、将环境与社会风险管理纳入发展信贷业务管理要求，落实到授信前检查、授信中审查以及授信后监督中。制定《年度信用业务准入细则》细化行业投资指向。同时，兴业银行结合传统信贷模式，大胆而创新的推行绿色金融融资模式，形成了包括CDM项下融资模式、节能减排设备制造商增产融资模式、节能减排技改项目融资模式、公用事业服务商融资模式、融资租赁模式、排污权抵押融资模式等在内的绿色金融信贷体系。二、河南省银行业绿色信贷现状长期以来河南省银行业一直着力于生态经济、循环经济、环保经济的发展，加大对清洁生产技术、可再生能源等绿色产业领域的贷款投放，响应国家政策，致力于可持续发展。截至20

5、17年第一季度末，河南省绿色信贷贷款余额近1，500亿元，绿色信贷不良率为0.19%，低于同类信贷的不良贷款利率。河南省内的兴业银行、浦发银行等银行都积极推动绿色金融业务的发展，设立专门部门，专人负责；对绿色产业实施优先受理措施，并将绿色产业贷款纳入到循环授信贷款业务中来。截至2017年5月末，工商银行河南分行节能环保贷款余额超过59亿元，较2016年年初的贷款余额增加了8.03亿元。截至去年五月末，兴业银行已经累计为河南省内190多家节能环保型企业或项目发放绿色金融资金400多亿元，企业融资余额中绿色金融融资余额占比超过30%。其绿色信贷业务涵盖了循环经济

6、、低碳经济、生态经济三大领域，对新能源和可再生能源的开发利用，提高能效，二氧化硫减排，污水处理和水域治理等各类项目都有所涉及。浦发银行郑州分行推出了河南省首单国际金融公司（IFC）能效贷款以及法国开发署绿色中间信贷有效的支持郑州轨道交通建设，为节能项目提供长期的资金来源和全球化技术援助提高项目经营效益，帮助企业实现绿色化。截至2017年5月，浦发银行在河南省累计发行绿色债券24亿元，绿色信贷规模超过70亿元，对河南省的绿色金融市场形成了较强的影响和良好的口碑。三、河南省银行业绿色信贷发展存在的主要问题5（一）缺少具体的指导目录和环境评级标准。绿色信贷政策是由

7、中国人民银行，银监局以及环保局联合下发，属于总纲性文件，对节能减排工作起到指导性作用，各商业银行在进行绿色信贷战略发放的过程中以此作为指导；但并没有给出绿色信贷实施的详细参照目录和详细参照标准，商业银行在执行时并不能判定具体的项目。由于商业银行没有统一或者确切的标准来准确的判断申请企业的能耗及排污情况，只能根据自身银行的规定或者根据感觉，关系远近来进行绿色贷款的发放。（二）缺乏统一的信息沟通机制。为更好的推进绿色信贷建设，商业银行之间、商业银行与贷款企业之间、商业银行与环保部门之间需要建立全面统一的信息沟通机制。由于商业银行之间存在着商业竞争关系，对各自的客

8、户信息都有保密机制，彼此之间短时间内很难进行共享；此