我国保险业与企业竞争力分析论文.doc

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1、我国保险业与企业竞争力分析论文按照保险业进入壁垒的性质划分，中国保险业的进入壁垒包括以下几种：1.政策法规性进入壁垒。指国家通过立法和保险监管部门的监管政策对保险业的进入设定的法律约束和政策规定，这种壁垒可归结为法律或政府规制壁垒。2.资源性进入壁垒。保险业的资源包括客户资料、营销网络资源、保险人才(包括精算、理赔、展业、代理，经纪、公估、保险资金投资等各类人才)资源、保险信用资源、本土文化资源等。3.技术、信息等经营性壁垒。保险经营中的技术壁垒包括网络信息应用技术、承保技术、保险营销技术、保险产

2、品的创新能力、保险资金的运用水平等。4.成本性壁垒。指在位保险企业与新进入者相比在成本方面的优势，也就是使潜在进入者增加进入成本和运营成本的因素。5.消费者偏好形成的壁垒。在保险领域，保险企业的信誉、保险产品的内在品质、消费文化、广告宣传和促销手段等都会形成消费者偏好。6.规模经济形成的壁垒。保险业是经营风险的行业，由于大数定律的要求，保险业存在最低经济规模要求。＿般地说，最低经济规模越高，新进入者的初始规模如果太小就不能进入，而要达到最低经济规模就面临资金筹集、人才储备以及因规模增大、产品增加而

3、带来的产品降价的风险等方面的问题。7.市场容量壁垒。保险市场容量大，在位保险企业的竞争程度相对较低，对新进入者的排斥性就小，因为新进入者未必会使在位者的市场份额减少；市场容量小，在位保险企业之间的竞争程度高，在位企业就会担心新进入者夺走自己的市场份额，因此，在位者对进入者有较强的抵制倾向。8.策略性壁垒。指在位保险企业为了抵制潜在进入和现实的进入而采取的不利进入者的措施，这种壁垒产生于在位保险企业的行为，在位保险企业通过可置信性的威胁如降低费率等可抵制进入。9.必要资本量壁垒。由于保险业是经营风险

4、的特殊行业，所以各国一般都对保险公司的必要资本量有较高的规定。510.产品差别壁垒。产品差别是形成市场壁垒的﹁个重要因素，保险产品差异化可以为保险公司争夺和巩固市场、维持既有的市场地位提供优势，并防止潜在的进入者同在位保险公司争夺利润，保持和提高市场集中度，增加保险市场结构调整的难度。二、进入壁垒与中国保险业竞争力构成保险业进入壁垒的因素有：规模经济、资本准备金、行业特点、监管情况、法律障碍、沉淀成本、市场容量以及消费者偏好等方面的障碍。从各国保险业监管的实践看，保险市场准入控制通常采用如下办法：

5、一是规定准入条件，如一定数量的资本金、高级管理人员的品行和能力、从业人员从业资格、业务规划和再保险安排的合理性等；二是限制准入数量，一般来说，限制的程度取决于一个国家保险市场的潜在规模，已营业保险公司的数量以及保险业发展水平等；三是限制准入组织形式；四是限制经营区域范围，这往往取决于拟进入地区市场竞争程度、是否符合政府制定的地区发展规划以及政府监管机构的其他考虑五是限制经营业务范围；六是控制分支机构扩张。一般地说，保险业的进入壁垒是与垄断力量相联系的。进入壁垒越高，市场的垄断程度越大，保险产品的价

6、格越是偏离自由均衡价格，保险公司获得的超额垄断利润也越多。反之，进入壁垒越低，市场的垄断程度也越低。因此，保险公司产品的价格扭曲率和超额利润率间接地反映出了进入壁垒的高度。保险业的进入壁垒具有正面和负面作用的双重性质，一方面进入壁垒引起价格扭曲，造成社会福利损失。另一方面进入壁垒又具有正面作用，具有一定高度的进入壁垒，可以提高社会资源的配置效率和产品效用，而无进入壁垒的完全竞争市场结构，虽然从理论上说可以达到社会福利的最大化，但是它却是以资源配置效率的牺牲和产品效用的损失为其代价的。保险业的进入壁

7、垒的正面作用具体表现为：第一，完全竞争保险市场的前提条件之一是保险产品具有同质性，这种同质的保险产品显然不能满足投保人多样化的需求，势必造成社会产品总效用的损失。在通常情况下，保险产品差别壁垒越高，保险产品越具有多样化的异质性，其社会效用就越多。5第二，无进入壁垒的完全竞争保险市场的另一个前提是其市场结构以众多的中小保险公司为主体，而中小型企业是与规模经济相；中突的。特别是对于规模经济显著的保险业来说，受大数定律的要求，如果相互竞争的中小型保险公司充斥市场，其结果只会降低行业效率。因此保险业进入壁

8、垒的存在，可以阻止低效率的小企业进入保险市场，提高保险业集中度，从而获得规模经济收益。第三，企业进入或退出保险市场，其实质就是资源重新配置的一种形式。通常资源配置成本与资源转移频率呈正相关关系。保险业进入壁垒的提高，使潜在企业进入市场难度随之增大，只有实力强大、承保技术力量雄厚的企业才有能力超越障碍进入保险市场。这些企业进入保险市场后，在经营活动中表现出相对的稳定性，从而大大降低了资源重新配置的成本，提高资源配置的净收益。保险业的进入壁垒的直接效应就是限制进入，阻止潜在进入者的竞争