网上银行监管问题与对策探析.doc

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1、网上银行监管问题与对策探析摘要:随着互联网金融技术的飞速发展，各大商业银行纷纷开通网上服务，网上银行在我们日常生活中越来越普遍，为我们带来了许多便捷之处。但随之而来的是出现了许多监管漏洞，给客户账户的安全也带来了一些风险。主管部门要进一步完善网上银行监管制度，寻找对策，规避风险，确保其健康发展。关键词:网上银行，网上银行风险，网上银行监管经济的发展和互联网的普及，使网上银行普遍地运营开来，并且以其独特的优势逐渐成为未来银行业竞争的主要领域，随着实践的深入，网上银行的种种缺陷也逐渐显露。因此，主管部门要认真

2、面对网上银行运营中的种种问题，积极寻找对策，规避风险，确保其健康发展。一、网上银行发展的优势4网上银行监管问题与对策探析摘要:随着互联网金融技术的飞速发展，各大商业银行纷纷开通网上服务，网上银行在我们日常生活中越来越普遍，为我们带来了许多便捷之处。但随之而来的是出现了许多监管漏洞，给客户账户的安全也带来了一些风险。主管部门要进一步完善网上银行监管制度，寻找对策，规避风险，确保其健康发展。关键词:网上银行，网上银行风险，网上银行监管经济的发展和互联网的普及，使网上银行普遍地运营开来，并且以其独特的优势逐渐成

3、为未来银行业竞争的主要领域，随着实践的深入，网上银行的种种缺陷也逐渐显露。因此，主管部门要认真面对网上银行运营中的种种问题，积极寻找对策，规避风险，确保其健康发展。一、网上银行发展的优势41996年，我国网上银行开始兴起，2000年之后，开始加快了脚步，各大商业银行纷纷推出网上银行业务。2011年，随着我国网络技术和网上银行的迅猛发展，网上支付逐渐成为最重要的一种支付方式。商业银行为了争占市场资源和份额，推出各种更加方便、更加个性化的网上银行金融产品。截至目前，拥有网银的商业银行已经超过80%，用户明显增

4、加，网上交易额也大幅度的增长。网上银行和传统银行一样，开展的业务包括查询、开户、转账、投资理财、证券买卖等。所不同的是，客户不用去实体银行就能享受到各种服务。网上银行业务不仅便捷而且变得更加多样化。同传统银行相比业务多样化的网上银行具有以下优势:1．方便快捷、成本低。它改变了传统银行在时间上的限制，实行二十四小时全天候运营。网上银行业务主要是利用公共的网络资源，不需要设立分支机构和营业网点，不需要购买现实中的办公设备，减少了雇佣人员的费用，提高了银行的运营效率，降低了银行的运营成本，大大提高了银行的盈利能

5、力［1］。2．服务个性化。网上银行除了办理基本的银行业务之外，还可以满足客户咨询交易各种金融产品的要求，提供详细的信息咨询服务，客户可以在网上进行证券买卖、投资理财等。3．无纸化交易。网上银行提供的服务中，传统银行中使用的货币被网络电子货币所替代，如电子现金、电子钱包和电子信用卡等。传统银行业务中大量使用的票据，在网上银行业务中大部分都被电子支票、电子汇票和电子收据替代。原来需要邮寄的纸质文件可以通过网络数据进行输送。很大程度上实现了无纸化交易，为金融客户提供了方便、快捷，同时也提高了效率，节约了一部分成

6、本。二、网上银行监管存在的问题(一)市场准入的法规制度不完善。银行的市场准入法规制度是银行规避风险的第一道防线。网上银行业务多样化、网络数据进行输送等都是新问题，因此对政府相关机构、部门的监管提出了新要求。目前，政府相关机构、部门只是在现有的监管法规体系、模式和手段的基础上，依据现行的法律制度对网上银行加大监管力度，对申请开办网上银行或从事网上银行的金融机构的经营资格、经营能力进行审查。(二)网上银行存在的风险。网上银行因其经营业务的特殊性，风险也比传统银行大了许多。技术风险包括以下几种:一是黑客入侵。黑

7、客非法入侵网上银行电脑系统的目的，就是对网上银行所存数据、业务程序的更改与破坏。二是电子扒手。这类盗窃者专门盗窃别人的网络地址，窃取企业或银行的商业机密，再卖给其竞争对手而获利。他们的作案手法高超且隐蔽，不易被发现。三是网上诈骗。网上诈骗现在已经成为网络上的第二大风险，诈骗分子通过散发电子邮件或者在网上以一些免费东西吸引网络用户，当网络用户被吸引了之后，一些病毒就会进入他们的电脑，并且偷偷修改他们的资料，以达到转移他人钱财的目的。四是计算机病毒。随着国际网络的发展与普及，电脑病毒可以通过银行的电子邮件传播

8、。五是信息污染。随着互联网的普及和用户的增多，大量无用的信息在网上传播，增大了互联网的负荷，从而影响了网上银行电子邮件的发送传播和接收效率［2］。三、网上银行管理的主要对策由于网上银行的技术性和虚拟性，客户的交易信息、个人隐私信息都十分重要，但同时也很容易弄虚作假。为了保证金融市场的稳健运行，相关监管部门一定要确认信息的真实性和网络数据的安全性。(一)制定完善相关法律及加强法律实施。1．明确规定网上银行的地区监管。想要解决我国