我国网上支付现状.docx

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1、我国网上支付的现状分析网上支付是发生在购买者和销售者之间的金融交换，而这种交换的内容通常是银行所支持的某种数字金融工具，比如信用卡、电子支票或电子现金等。网上支付通常涉及三方，即消费者、商家和银行。银行通过传统的支付清算网络完成支付授权和支付获取。由网上支付所引起的帐户之间的结算和银行之间的清算也是通过已有的支付清算网络来完成的。因此，现行支付系统是实现网上支付的基础，我国的支付清算系统发展迅速，中国国家现代化支付系统建设已取得了很大进展，各国有商业银行也建设了各自的行内电子汇兑系统和银行卡授权系统。人民银行电子联行系统、同城清算系统在全国大中城市得到普及；全国银行卡信息、交换网络建设也

2、初具规模，以各发卡银行的行内授权系统为基础，全国银行卡信息交换总中心和各个城市银行卡中心的建立为银行的跨行信息交换和跨行交易创造了条件，所有这些，都为网上支付、为我国电子商务的发展提供了必要的条件。一、网上支付的含义及其基本模式网上支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付,它使个人和企业不受时间和空间的限制,进行与网上交易同步的网上支付结算。网上支付是电子商务发展的关键环节和基础条件,没有实时的网上支付手段相配合,电子商务就只能是电子商情、电子合同,而无法实现网上成交。（一）、网上支付，是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付指的是客户、商家、网络银行之间使用安全电子手段，利用电子现金

3、、银行卡、电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程。网上支付主要有下面几个元素组成：Internet，客户，商家，开户银行，支付网关，银行网络，认证中心。（二）、基本模式:1、银行网关模式，这种的银行网关的模式，电子商务平台链接到银行网银系统，这种模式下面买卖双方只涉及到电子商务企业和银行，网上交易实际上直接进入银行的网银系统处理的，电子商务平台只跟银行签约。2、第三方支付平台模式，第三方支付平台模式是指电子商务平台先链接到第三方支付平台，支付平台再和银行链接而完成支付手段的一种方式。3、银联模式，银联模式是指在银联在线支付的网站完成的支付模式。二、

4、我国电子商务网上支付的主要形式（一）、网上支付的主要形式1、在线转载，这是目前我国应用非常普遍的电子支付模式。付款人可以使用申请了在线转账功能的银行卡转移小额资金到收款人的银行账户中,完成支付。2、电子现金，这是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转化为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户,并在账户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店购物。电子现金不同于银行卡,它具有手持现金的基本特点。目前,在我国电子现金方面的开发和应用与国外比还有很大差距,实际网络交易中使用电子现金的交易也不多。3、第三方支付平台，指平台提供商通过采

5、用规范的连接器,在网上商家与商业银行之间建立结算连接关系,实现从消费者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等业务流程。第三方支付平台大致可以分为两类:一种是以守信为代表的网关型第三方支付平台使用网关型第三方支付平台,网站不必与银行一一签约,银行也可以直接利用第三方的服务系统,节省网关开发成本,并通过与第三方支付平台分享支付手续费,银行可以专注于自己擅长的其他核心业务。但是此模式下,消费者并不是其客户,网站商家和银行才是它的客户。消费者最终还是要使用各网上银行进行付款。因此网关型支付平台并不被看好。另一种是以支付宝为代表的信用担保型第三方支付平台，为了建立网上交

6、易双方的信任关系,保证资金流和货物流的顺利对流,实行“代收代付”和“信用担保”的第三方支付平台应运而生,通过改造支付流程,起到交易保证和货物安全保障的作用。阿里巴巴支付宝就是一个很好的应用。更重要的是担任“代收代付”信用担保服务的支付宝工具至今还是免费的,包括异地汇款也是免费。这对于广大网络用户是极大的优惠。支付宝还推出一项重大举措,即“全额赔付”和交易安全基金制度,在使用支付宝过程中受骗遭受损失的用户将获得阿里巴巴和淘宝方面的全额赔偿。支付宝在第三方支付领域率先引入了数字证书来保障用户网上支付的安全信用担保型第三方支付平台的第三方代收款制度,不仅保证了资金的安全转让,还可担任货物的信用

7、中介,从而约束交易双方的行为,并在一定程度上缓解彼此对双方信用的猜疑,增加对网上购物的可信度,大大减少了网络交易欺诈。2004年以后,随着阿里巴巴支付宝的发展,整个网上支付产业都被带起来了,支付宝模式为解决制约我国电子商务发展中的支付问题和信用体系问题提供了思路。当然,我们不能否认第三方支付模式目前仍然存在一些问题，但是，作为一种新型的支付方式——第三方支付方式,特别是信用担保型第三方支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双