商业银行支付业务处理系统介绍.docx

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1、商业银行支付业务处理系统培训Submittedby:HiSoftTechnologyInternationalLimitedDate:9thNov.2011Version:1.0目录1.综述11.1说明11.2术语定义11.2.1第二代支付系统（CNAPS2）11.2.2国家处理中心（NPC）11.2.3城市处理中心（CCPC）21.2.4前置接入软件（PMTS-MBFE）21.2.5第二代支付系统的参与者21.2.6直接参与者21.2.7间接参与者21.2.8特许参与者22.参考资料23.项目背景33.1项目背景33.1.1央行第二代支付系统拓

2、扑43.1.2央行第二代支付系统网络拓扑44.业务分析54.1系统总体架构54.1.1清算账户管理系统（SAPS）54.1.2大额支付系统（HVPS）54.1.3小额支付系统（BEPS）64.1.4网上支付跨行清算系统（IBPS）64.1.5支票影像交换系统（CIS）64.1.6支付管理信息系统（PMIS）74.1.7公共控制系统（CCMS）74.2基本功能说明74.2.1大额支付系统74.2.2小额支付系统174.2.3清算账户管理274.3各系统主要功能表295.数据结构概览356.交易公用流程406.1.1往账处理流程406.1.2回执来账

3、处理流程406.1.3来账处理流程417.与核心主机接口428.公共子交易439.业务功能实现449.1协议维护459.1.1小额代收付协议管理459.1.2定期借记多方协议维护459.1.3通存通兑协议维护459.2支付交易459.2.1大额支付459.2.2小额支付589.2.3交易管理769.2.4信息报文899.2.5清算中心1079.2.6查询打印1289.3交易工具1299.3.1复核1299.3.2授权1299.3.3查询待授权业务1299.3.4执行已授权交易1299.4系统自动处理1299.4.1来账处理1299.4.2往账自动

4、打包1309.5日终处理1309.5.1人行对账1309.5.2主机对账1319.5.3日终处理1319.6系统管理1319.6.1参数配置1319.6.2系统监控1319.6.3往来报文重发1319.6.4日志管理1311.综述1.1说明本文档从人民银行下发的“第二代支付系统”业务需求及“第二代支付系统”报文规范入手，结合商业银行支付系统实施现状以及各系统的功能划分、业务特点，对“二代支付接入服务系统”从业务流程、模块划分、功能实现等方面进行描述。1.2术语定义1.2.1第二代支付系统（CNAPS2）第二代支付系统（The2ndgenerati

5、onofChinaNationalAdvancedPaymentSysterm，简称CNAPS2），是人民银行建设的在第一代支付系统的基础上，建设更加统一、安全、高效的新一代支付系统。1.2.2国家处理中心（NPC）支付清算系统国家处理中心，位于北京主站。1.2.3城市处理中心（CCPC）支付系统城市处理中心，位于全国32个省会城市和直辖市。1.2.4前置接入软件（PMTS-MBFE）前置接入软件，人民银行下发的CNAPS2商业银行端软件，负责完整NPC（CCPC）与商业银行的通讯。1.2.5第二代支付系统的参与者“第二代支付系统”的参与者包括商

6、业银行和经中国人民银行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织。1.2.6直接参与者支付系统直接参与者是指与支付系统连接，直接通过支付系统办理支付清算业务的机构。包括人民银行总行（库）、尚未实现向ACS系统数据集中的人民银行分支行以及在人民银行开设清算账户的银行和非银行金融机构。1.1.1间接参与者支付系统间接参与者是指委托直接参与者通过支付系统办理支付清算业务的机构。包括人民银行分支行（库）以及未在人民银行开设清算账户的银行机构等。1.1.2特许参与者特许参与者是经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。2.参考资料《第二代支付系统业

7、务需求》《第二代支付系统报文交换标准》《商业银行第二代支付系统总体设计说明书》《商业银行第二代支付系统详细设计说明书》《商业银行第二代支付系统功能说明书》3.项目背景3.1项目背景中央银行支付清算系统是支付体系的中枢，也是确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一。如下图所示，自2003年以来，中国人民银行相继建成了包括大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统等主要应用的第一代支付系统。近年来，我国社会经济快速发展，经济规模不断扩大，交易活动日益频繁；金融市场体系逐渐完善，市场的广度和深度不断拓展；综合国力显著增强，与其他国家和地区的经贸往来日

8、益密切，人民币的国际地位不断提高。这一外部环境对中央银行的支付清算服务提出了新的、更高的要求。同时，为满足社会公众支付需求多样性发展的需